本文摘编整理自《爸妈，我们需要谈谈钱》，作者：卡梅隆·赫德尔斯顿，出版社：中信出版，头图来自：电视剧《都挺好》

L女士在父亲去世后不久，送给母亲一部智能手机，以方便她与朋友保持联系，但手机却使她的母亲有机会接触网络，不幸陷入了一场网恋骗局。

 

H的母亲患有阿尔茨海默病，骗子利用她的认知障碍，不断要求她提供大量捐款。

 

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上述案例是否似曾相识？其实它们发生在美国，这是《爸妈，我们需要谈谈钱》的作者赫德尔斯顿在书中分享自己母亲，以及朋友丽塔的母亲的受骗经历。

可见，老年人欺诈骗局不仅仅出现在中国，放眼全球它也是一个严峻问题。

数据显示，目前中国的空巢老人已超过1亿。疾病困扰、孤独侵袭和认知能力降低，老人确实更易成为各类骗局的猎物。

诚然任何人都可能成为骗局或欺诈的受害者，但为何老人更容易被骗子盯上？对此，赫德尔斯顿进行了分析和总结：

一、三大原因，揭秘为何老年人容易成为骗子的目标？

1. 骗子认为老人更有钱

一个主要的原因是，骗子认为老人拥有退休金，一笔来自社保、年金或其他资产的源源不断的收入。

来自美国退休者协会（AARP，为 50 岁及以上的老人辩护的领先组织 ) 的欺诈问题专家凯西·斯托克斯说：“老人被骗子当作目标，是因为钱。”

2. 身心衰退，骗子认为老人更脆弱

身体和心理健康衰退会使老人更容易遭受财务欺诈。

一项对老人财务欺诈的研究发现，近七成的受害者此前至少遭受过一次严重的健康损害；近六成的受害老人至少有一项日常活动需要他人帮助，如交通或准备饭菜。

不仅健康问题使老人变得脆弱，财务决策能力不可避免地会随年龄的增长而下降，也会让老人更脆弱。

3. 骗子认为老人报案的可能性更低

根据调查，老人主动报告自己是受害者、“自己被骗了”的概率更低，他们因自己未察觉出诈骗而受骗上当，感到尴尬难堪；或者，他们发现情况不好时，不知道该如何报案。

即使老人真的报告自己是受害者，骗子也不太担心自己会被绳之以法，因为他们明白老人很难记住犯罪细节。

更让人遗憾的是，许多骗子正在利用熟人效应欺诈老人。许多研究发现，1/3 到2/3 的财务欺诈事件中，肇事者都是老人的家庭成员。他们利用老人的信任和扮演照顾者的角色来中饱私囊。

所以，要提醒父母，不只要注意那些想要利用他们的陌生人，也要注意那些能接近他们，并可能利用他们慷慨之心的人。

二、哪些迹象能判断，父母可能已经中了招？

那么，老人可能已经被骗的典型征兆、表现有哪些呢？

• 改变消费模式。如果父母曾经现金充裕，现在却在谈论如何勉强度日，这很可能是因受骗失去一大笔钱的信号。

• 在电话中提供个人信息。要注意父母打电话分享信息的情况。如果在电话中报出个人信息，比如生日、身份证号、银行卡号之类的，他们很可能已成为骗局的受害者。

• 来自陌生贷款人的催收通知或账单。不要忽视父母提及收到了并未开立账户的账单、欠费催收通知之类的事情。这也许意味着他们的身份信息被窃取，且骗子以其名义开了户。

• 不必要的医疗设备或测试。如果相对健康的父母开始接受大量的医学检查，使用并不必要的医疗设备，这也可能是医疗欺诈的标志。

• 听起来好得令人难以置信的投资。如果父母开始谈论最近的新投资，保证价值翻倍，绝对没有风险，你一定要求他们提供更多细节。

• 父母生活中的新朋友。如果父母是孤身一人，你可能会很高兴他/ 她遇到某人，不再独自坐在家里。但是如果他/她开始告诉你，新朋友提出了经济援助的要求，或做了其他听起来可疑的事情，这可能是个“心上人骗局”。

当然，如果你怀疑父母被诈骗，请不要责怪他们，那样只能使情况变得更糟。

相反，你应该主动帮助父母弥补损失，通过报案、冻结银行卡、联系银行和债权人、挂失信用卡、更改账户密码等，来避免进一步的经济损失。如果父母的证件被偷了，要及时补办新的证件。

要特别提醒的是，如果你的父母已经患有阿尔茨海默病，或因健康状况影响了分析判断能力，你更不能只是警告他们，而是必须在降低父母遭受诈骗的风险中扮演更积极的角色，全盘接手他们的各种生活问题沟通与处理。

三、8大方法，保护父母远离财务欺诈

当然，无论大家做什么，也不能保证一定能帮助父母避免被财务欺诈。但我们完全可以通过提前与父母谈论欺诈话题，降低他们被骗的风险。

另外，这类讨论可能为开启父母经济状况相关的对话打开大门，这有助于你和父母共同努力保护好他们的财产。

以下是可以采用的8个典型开场白，以及可采取的措施：

1. 用事例开启与父母的财务对话

用一个例子和父母谈论诈骗，可能是最好的方法之一。

这个例子可以是来自读过的文章，也可以是在电视、短视频平台权威媒体中看到的一些报道。

而最有说服力的例子，肯定是来自身边被父母熟悉、信赖的亲友，甚至你可以说自己接到的一个骗子电话，提醒父母提高警惕。

2. 向父母解释为什么有风险

在向父母分享了诈骗案例后，你要帮助父母了解为何老人有可能成为犯罪分子的目标。

但一定不要跟他们说，因为你们老了或者很脆弱，所以骗子才会找上门。

千万切记，不要列出前边提到的老人更有可能被坏人利用的所有原因，我们只要关注其中最主要的原因即可。

你可以向父母解释，整个老人群体都是骗子的首要目标，因为骗子认为这个群体有退休金、养老金、社会保险、储蓄，或者其他收入来源，有钱有闲。

3. 提醒父母警惕危险信号

同样，你也不能简单粗暴地告诉父母，遇到骗子打电话时直接挂断、不点击可疑的链接等，就能高枕无忧了。

相反，你要多和他们谈谈骗子们使用的各种伎俩，这样在有人试图欺骗父母时，他们自己可以有所察觉。

下面，我们梳理了一些典型的诈骗套路和危险信号，可以作为提醒父母注意的参考（其实可以作为所有人的日常防骗指南）：

• 中大奖要收费：中奖从来不需收费，事实上，任何要求转账的信息都是危险信号。

• 来自政府机构的电话：政府不会随意打电话给民众，除非我们已经沟通或留言要求回电。

  
  

• 孙辈的紧急电话：告知父母如接到声称子孙陷入了困境，或急需现金的电话，请他们不要转账汇款，向打电话的人询问只有子孙才能答出的问题，或者告诉对方，现在需要换个电话，然后直接打给子孙，而不是来电者留的电话号码。

  
  

• 主动打电话：要让父母知道，如果接到一个从未接触过的人或组织的电话，询问他们的私人信息，这是一个很大的危险信号。若父母认为，这可能是一个要求提供信息的正常电话，那么父母可以先挂掉电话，然后查一下相关机构、组织的办公电话，直接打电话联系对方。

  
  

• 限时优惠信息：提醒父母注意那些号称提供限时的赚钱机会或投资机会的短信、电话。这些推荐，往往包含了类似只提供给精挑细选的一群人的、绝佳的投资机会等说法，骗子希望人们觉得自己很特别，什么都不用做就能迅速获利。

  
  

• 高压销售策略：让父母了解，如有人攻击性地或胁迫销售东西给他们，这是危险信号。高压销售策略的目的是迫使人们迅速做出决定，这往往是诈骗标志。

  
  

• 免费午餐：提醒父母，当他们收到免费的午餐、晚餐的旅游、投资研讨会邀请时，这是商家招揽客户的推销活动，没有免费的午餐，别去。

  
  

• 无风险的高回报投资：告诉父母，那些提供高额回报并声称没有风险的投资，都是不可信的。回报从来所承担的风险成正比。

4. 为父母提供更多挂断电话，或拒绝的方法

骗子接触受害者最主要的方式是打电话。我们不能告诉父母不接所有陌生电话，或一听对方是陌生人就挂断电话。孤独、空闲的老人，不一定能完全执行。有时他们会担心可能会错过一些重要电话。

所以，我们要帮助父母想出回应的方法，帮助他们消除因放下电话而“心不安”的情绪。可以让父母这样回答推销电话和可疑来电者——“我正在办事，不方便接电话”，或者是“我正要出门”。

还要提醒父母，如果明知对方可疑，就不要和对方在电话里多言，聊得多了，就可能被绕进去。

5. 帮助父母避开垃圾电话、提醒他们不要乱装手机软件

可以帮助父母在手机上下载可信任的免费APP，以此来识别和限制垃圾电话，或联系手机服务提供商，了解是否提供呼叫阻断服务。

6. 提醒父母，警惕无良金融专业人士提供的风险类投资

告知父母，典型的受托人是指那些只收取费用或以费用为基础（费用加佣金）计薪的理财顾问。你可以通过金融行业监管机构的信息查询系统，帮父母查验金融专业人士的背景。

同时，鼓励父母询问这些理财顾问、金融专业人士友人一些问题，比如他们拥有哪些金融资质或许可证，是否有相应的禁止性纪律规定，如何获得报酬，以及能否提供支撑材料等。

如果金融专业人士不能提供清晰的回答，应该引起警惕。

还要提醒父母注意，保证高回报而无风险的承诺，专业人士都无法清楚解释的复杂投资技巧，没有注册或者没有证明文件的证券产品等，这些可能都是投资欺诈的危险信号。

7. 帮助父母监控他们的金融账户

通过网银，或者设置亲密付等，关注他们账户里发生了什么，以此识别欺诈。你可以帮助父母设置金融账户的在线访问账户。这不仅可以防止骗子以你父母的名字设置账户，也会方便父母密切关注账户余额变动。

一定要提醒父母，要为银行账户设置不同的强密码。可以创建一个密码列表（并将其保存到安全的地方），或者使用在线密码管理程序为用户生成强密码。

鼓励父母在银行设置账户变动提醒（或帮助父母设置提醒）。当账户发生变化时，就会发出提示通知。这些提示通知将帮助父母识别欺诈。

8. 向父母提供资源

许多网络资源都提供有关老人如何保护自己的信息，以防财务欺诈。你可以告诉父母这些资源，如果父母不习惯使用互联网，为父母打印这些信息。

卡梅隆·赫德尔斯顿 著 宋彤 译，中信出版集团2023年3月出版

本文摘编整理自《爸妈，我们需要谈谈钱》，作者：卡梅隆·赫德尔斯顿，出版社：中信出版