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一提到离钱近的行业，最典型的代表就是银行和证券公司，那么想问问大家，离钱近的行业一定是好行业吗？银行和证券公司是靠什么赚钱的？本期就给大家分析一下银行和证券公司。
银行是怎么盈利的？
先来看一个小故事，银行家的儿子问爸爸：“爸爸，银行里的钱都是客户的。那你是怎样赚来房子、奔驰和游艇的呢？”这位银行家说：“儿子，咱们家冰箱里有一块肥肉，你把它拿来。”儿子拿来了。银行家告诉他的儿子说：“再放回去吧。”儿子问：“什么意思？”银行家说：“你现在看看你的手指上是不是有油啊？”
其实银行的商业盈利模式，它的盈利就在就这一拿和一放之间。不管是个人发展还是行业发展，都需要有资金支持，这就是银行的市场，资金每天都在存款借款中，来来往往，银行这些金融机构在处理资金来往的同时，它既会收手续费，也有可能会收中介费，还有可能会收利息的费用，所有的这些都是银行的盈利模式。
这个就好像你拿着一块肥肉搬来搬去，在这个过程当中，那些油留在了你的手指上，那个利润就留在了你自己的手里。
要知道一个国家的经济越发达，那么相应的他对金融业务的需求也会越多。所以很多人会说，包括银行在内的金融行业应该是一个没有天花板的行业。就像我们前面拆解过的消费行业一样，应该赛道很宽，市场很大。
之前我们跟大家介绍过好行业的标准，第一条就是市场要很大，这一条银行业、金融业是符合的，但是投资是一个很严肃的事情，我们还要继续分析它的其他条件。
先说银行，这个地方跟大家分享一个趣闻。在2015年，当时国家开两会，在这个重要的场合，有某家国有银行的行长开玩笑，当着很多人的面说，你看我们现在银行呢 ，简直就是弱势群体，你没有听错啊，弱势就真的是那两个字，当场有很多的高层领导都在，总理听完了之后也笑了。
后来，这个事情被媒体报道出来之后，网友也跟着开玩笑说，连银行的高管都说自己身子虚，全国的老百姓都笑了，那这个趣闻是什么意思呢？
意思是如果你站在资本市场、股票市场去看过去的这些年，这些国有大行的银行的股价走势图，你会发现这些银行确实比较虚，比如说你去找一找像工商银行、农业银行这些大银行，它的股价一直就在地板上没怎么上涨。
我们上面不是说这个行业未来的市场空间很大吗？为什么股价没有表现出来呢？这背后的原因有两个。
第一点，虽然我们说银行它的市场空间很大，但是未来的增速你需要打一个问号的。因为国家在最近几年的政策导向都是希望大力发展债券市场，股票市场，国家从来没有说过未来要大力发展银行市场，背后的原因很深，这里就不跟大家详细的拆解了，就只告诉大家这样的一个结论，就是国家目前在大力的发展债券市场和股票市场才是风口。
除了这个政策的因素，银行弱势的另外一个原因，就是最近几年整个的宏观经济有点疲软，国家的经济增速有点下降，要知道一旦当一个国家的经济出现了这种疲软迹象的时候，银行就要小心了，因为银行很容易出现一些坏账，而坏账是银行的利润杀手。
所以有这样的顾虑，你在股票市场当中，大家真正去投资的时候，就容易心里面七上八下，这个也是过去这些年，像银行这个板块整体它的表现是没有医药和消费那么亮眼的一个很重要原因。
银行的投资机会
通过上面的分析，大家会觉得说银行还是不要碰了。但是有些朋友会发现，身边还是有很多人会直接买银行，为什么会这样？原因就是银行虽然过去这些年它的涨幅一般，但是它的分红多，很多人其实是冲着它的分红去的。
比如随便找一些国有大行的银行股，去看它的分红率，有的时候它可以达到4%～5%，这意味着，假如你买了100块钱的银行股，可能一年他给你的分红就是4块钱5块钱，这样算下来好像比在这些银行里面直接买银行的理财产品的收益率还要高，所以很多人是奔着这一点高分红去买银行股的。
另外，买银行股还有一个顺带的好处，很多人证券账户当中他想打新股，因为打新股是稳定可以赚收益的，那么打新股你必须得有一个条件，你需要有一定的底仓，就是你需要买一堆股票，然后买到一定数量的时候，你才有资格去打新。
所以很多人会选择说选来选去，会去选一些比较稳定的股票，而银行股在过去的几年跌得很厉害，再往下跌也没有什么空间了，所以看上去也比较稳了，因此很多人就选择用银行股来建自己的底仓，这样的话就可以去打新了。
如果你持有的不是股票，而是投资了银行股的基金，其实是一样的，分红是不会少你的，我们刚才说了分红是它最大的一个特点，银行股分完红之后它不会直接给你，而是给到了管理基金的账户，那么反映在了基金账户的净值里面，这个基金的净值会增长，相当于你获得了一个额外的分红的收益。
如果把这个分红也算到指数基金的净值里面，你会看到过去的这三五年里银行业的指数基金总体的走势图还是可以的。
比如说下图中，这个正在追踪中证银行指数的一支基金，把这个基金的累计收益率走势图给放出来，蓝色的这条线就是基金的一个净值走势，另外一条黑色的对比线是沪深300。
可以看到在过去的5年，银行指数基金的整体涨幅是达到了50%，是跑赢了及格线沪深300。银行在这些年里面它虽然不会像消费医药表现那么亮眼，但是它好歹也及格了。再加上很多人买它的时候，本来就是为了求稳，收益率是排在第二位的。
所以如果各位是这种投资的风格，那银行指数基金是一个不错的选择，它涨的时候可能比较慢，但是市场在下跌的时候，由于银行之前已经跌了不少，所以再下跌也没有太多空间，是比较抗跌的。
至于如何去选择银行指数基金，之前告诉过大家一个简单的判断标准，就是追踪任何一个指数的基金，你选择的标准无非就是那几个。
第一个它看它是不是一些大的公司推出来的指数基金，因为这些大公司的指数基金容易做到追踪的误差比较小。
另外就是选择相对来说费率比较低的，因为指数基金没有什么太多的技术含量，大家只要能够做到追踪的比较紧密的话，收益率差不了太多，所以大家尽量选择那些收费比较低的。
证券公司是怎么赚钱的？
还是先讲一个段子，在网上有这么个说法，说如果一个男生跟相亲对象谈自己职业的时候，介绍自己的时候说是券商，对方可能会一副没太看得上的样子，但如果男生换一种说法，说在投资银行上班，对方立马会觉得高大上，但其实在我们国家，券商、证券公司、投资银行其实指的都是一回事，都是券商。
券商行业的一个业务特点就是它周期很明显，意思是当你赶上股票市场非常牛的时候，券商的利润翻倍是很常见的，但是如果赶上熊市那就不行了。这个周期性用一句俗语说，就是三年不开张，开张吃三年，那为什么会有这样的现象？
这要从券商的赚钱方式来说起，券商通过什么来赚钱？实际上有三个核心的业务。
第一类就是收取交易佣金，就是我们作为个人投资者，当你去买卖股票或者是基金的时候，你所做的每一笔交易，券商都要收取大概万分之3到千分之3的费用。当牛市来了，大家纷纷冲进市场交易的时候，券商的利润会大幅的增加，那这个时候它的股价表现就比较好，这是它的第一类业务。
第二类业务叫做投资银行业务，简称投行业务，这部分业务就是帮助很多企业上个市，发个债，搞个并购，虽然数量不多，但是金额很大，所以做一单的利润就很丰厚。 这个交易，其实跟市场的牛熊关系也很紧密，市场非常好，资金非常充沛的时候，很多的企业其实融资比较活跃，所以金额就很大，服务费也很可观，最后都是券商的利润。
第三类就是投资类的业务，投资类的业务很好理解，就是证券公司拿着自己的钱或者是拿着客户的钱去做投资，投资完了之后，如果赚钱了，要拿很多的分成，即使不赚钱也会分到很多的管理费，这部分业务目前来说增长速度还是很快的，越来越受到重视。
但是我们去看这个业务的时候，它还是跟市场行情挂钩的，牛市来了，市场涨得非常好，那么大家都赚钱，一旦熊市来了，大家只能退回去做防守，这个时候就不要惦记分成了。对于证券公司来说，它的利润就下来了。
所以证券公司实际上是要看天吃饭的，要看市场行情能不能起来，因此表现股价上的规律就是周期性很强。
大家可以看下面这张图，这个是从中证指数官网上拉出来的一个证券公司的指数，就是目前上市的这些证券公司，把它的股价打包了之后，它的整体走势。
指数的起点实际上是800多点，后来到现在为止经过了5年，这5年之间有起有伏，最后停留在了800多点，红框画的这三块，它分别代表的是2018年底，还有2019年和2020年那三波的小牛市，虽然总体它表现的是800多点，但是在中间它的波动很大。
而在红框的这三个小牛市里面，它的涨幅也是非常可观的。在2010年7月份，这一波小牛市里面，券商在所有的板块当中一马当先，虽然后来跌下来了，但当时它的涨幅很大。券商曾经被很多人叫做是“牛市的先锋号”，它一旦开始吹响的时候，大家认为后面整个市场可能会被带起来。
总体来说，看完这5年的走势图可以得出一个小的结论，就是面对券商不要恋战，它挣的就是一个过程的钱。对于这种钱一些在市场上待的时间比较长的投资者，他会选择通过券商来做波段。做波段，就是低买高卖，赚到就走了，他不会去恋战。
很多的新手，如果你选择这样的标的，很容易把自己做进去，因为你意识到券商已经上涨的时候，冲进去，有可能它已经到了一个高位，对于有一部分的投资者想去接触，或者是想去看一看券商的机会的话，那么肯定建议大家要选择券商的指数基金，这样的话能够帮你屏蔽掉个股的风险。
买完基金之后，还有另外一个很重要的动作，就是我们心里面要设定一个目标，这个就是目标收益止盈。对于券商这个板块，可以设置20%~30%的一个目标收益，一旦达到了，就需要止盈，它很可能还会再涨，但是收益也跟你没有关系，它涨一波之后到最后长线你去看，它很可能还会再跌下来，所以这个就是给大家一个提示供大家参考。
最后我们再来给大家总结一下，第一个是很典型银行，在过去的很多年里面它的涨幅不大，但是我们要考虑到它的优点和缺点，它的分红收益非常可观，所以如果你拿了银行板块的指数基金，其实是相对来说是比较稳定的，这个时候大家可以坐等分红，可以长线投资，总体来说它还是能够跟得上大盘的整个收益走势的。
在看到券商的时候，各位心里面要清楚，它是一个波动性很强的板块，我们需要用目标止盈的方法这种策略来应对。目标止盈的一个水平线，建议大家设到20%-30%，不要贪心恋战。
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