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2013-10-22 07:52
模糊的“百发”
嗅友839Zo
百度昨天宣布,百度金融中心将于10月28日正式上线,并推出年化收益率8%的理财计划“百发”。据介绍,“百发”由百度金融中心、华夏基金联合推出,宣称年化收益率高达8%,由中国投资担保有限公司全程担保,最低投资门槛仅为1元,售后支持快速赎回,即时提现。
不少媒体朋友来向我这个互联网金融“业内人士”打听情况,我在虎嗅网一并回答大家吧。
“百发”是什么?
百度金融即将推出的年化收益率8%的“百发”到底是什么?笔者在互联网金融千人会华南分会的微信群里,向专家求解,众说纷纭,不得其解。
是类似“余额宝”的货币基金吗?货币基金不可能配置太多高收益资产,流动性没法保障。应对“快速赎回,即时提现”,必须保证40-50%的高流动性资产,高流动资产和高收益率是天然矛盾的,势必拉低整体收益率。
是在做模糊宣传吗?预期收益率8%说成年华收益率8%,最高收益率8%说成年化收益率8%?肯定不是,如果百度和华夏这样的品牌,敢这样忽悠用户,会败得很惨。
是在烧钱圈用户吗?笔者认为,参照收益率只有“百发”一半的“余额宝”的发展速度,烧不得也烧不起。互联网金融千人会华南分会秘书长曾光光认为:按照百付宝日均50亿测算(支付宝日均也才200亿),百度一年只用贴两个亿,贴“小钱”,赚大流量,无论如何是划算的。问题在于,如果“百发”这边8%了,“余额宝”那边的4%还有人去吗?日均50亿是不是太保守了?
会不会是P2P网贷?纵观当下理财产品,有什么可以保障8%的收益率呢?1元投资门槛,8%年化收益率,100%安全保障(由中国投资担保有限公司全程担保)——百度该不会是要赴招行后尘做P2P网贷吧?和百度宣传极为类似的P2P网贷平台人人聚财就是这样宣传的:50元投资门槛,10-18%年化收益率,100%安全保障。同样的低门槛,同样的高收益,同样的第三方担保机构提供全程担保;唯一不同是,人人聚财项目和资金高度匹配,可以很方便的“赎回”(债权转让),但是不能像“百发”那样“快速赎回”。据人人聚财创始人、CEO许建文表示:截止今年上半年,全国共有小额贷款公司7000余家,贷款余额7000多亿元,现在类似于人人聚财这样的解决小微企业融资问题的网贷平台,每天都要冒出一两家,贷款余额已经愈千亿元,但是监管还没有到位,真正领头的P2P网贷平台还没有诞生,这个时候不排除其他行业巨头杀进来的可能性。除了这块儿,想不出还有什么理财产品,可以做到那么8%的收益率。
“百发”到底是什么?10月28号,我们拭目以待,是骡子是马,到时候就知道啦。
大数据的变现能力,百度会比阿里更胜一筹吗?
阿里还没有办银行,但是阿里金融产品支持宝、阿里小贷、余额宝却覆盖了银行三大主要业务:结算、贷、存。
坊间传说,每年“趴”在支付宝上的沉淀资金,可以产生数十亿元利息收益。然后,这绝对不是支付宝价值所在。特别认可昨天虎嗅网上的文章《
支付本身是微利,却扼住电商的咽喉
》的观点:移动、C2B、互联网金融,每个方向的大发展,都离不开支付的撬动。这里就不再赘述。
2010年6月,阿里小贷公司悄然面世,是第一家面向电子商务领域小微企业的小额贷款公司。据阿里金融10月16日的最新数据显示,阿里小贷的累计放贷总金额已经超过1235.42亿元,累计服务共计50.86万户企业,阿里小贷不良率最高在2011年4月,超过2%,其余时间一直保持在1%以下。
再来看看今年6月份推出的余额宝,据阿里方面透露,余额宝开户用户超过1600万,货币基金累计申购超过1300亿,成中国最大公募基金和货币基金。这一成绩,在股市、基金不甚景气的当下,不知道揪痛了谁的神经。
有人问阿里试水互联网金融为什么能屡获成功——其实,阿里哪里是试水啊,人家是十年积累,十年磨一剑,顺势而为罢了。在阿里,由于商户的信用记录收集起来比较便利,一笔贷款发放之前,可以通过客户的信用和资金流转记录确定其信用水平,发放之后,又可以通过支付宝等渠道监控其现金流,是否出现与贷款目的不符的资金运用一目了然,企业每笔交易的收益也尽收眼底,强大的数据后台让阿里小贷公司对企业的真实财务数据了如指掌。大数据,在阿里得到成功变现——纵观当下,没有比阿里更成功的变现了。
作为互联网搜索的入口,百度承载着数亿网民检索需求。百度技术委员会理事长陈尚义透露:百度每天处理的数据量将近100个PB,1PB就等于100万个G,相当于5000个国家图书馆的信息量的总和。即便是和华夏基金强强联合,百度的大数据变现能力,会比阿里更胜一筹吗?
笔者认为,我在淘宝上搜袜子,最后买了袜子的可能性,远远大于我在百度搜马尔代夫,最后去马尔代夫旅游的可能性。
互联网金融的本质是金融
互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域,互联网是手段,金融是本质。互联网公司一定能做好互联网金融吗?手段很好把握,本质很好拿捏吗?笔者持否定态度。
1990年前后,广告业开始兴起,广告公司特别盛行,很多大公司都成立了自己的广告公司,肥水不流外人田嘛,到如今,还有哪家广告公司活下来了?2008年前后,卖衣服的、做家电的、造钢铁的各产业大佬纷纷进军房地产,结果呢?资本逐利无可厚非,术业有专攻啊!2010年被称为中国“团购元年”,专业性团购网站从无到有发展到上千家,上演了“千团大战”,现在呢……
互联网金融的本质是金融,是“草根金融”、“普惠金融”,是互联网技术发展和普及的历史必然选择,是利国利民的福祉。但是如果像今年一样,群涌而上,祸兮福兮,暂不可知。
用巴菲特的名言作为本文的结尾吧:只有退潮了,才知道谁在裸泳。
作者系人人聚财网媒体总监,微信号:liuxiafeng001
本内容为作者独立观点,不代表虎嗅立场。未经允许不得转载,授权事宜请联系 hezuo@huxiu.com
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