正确的提示信息
扫码打开虎嗅APP
从思考到创造
打开APP
资讯
视频
车与出行
年轻一代
十亿消费者
前沿科技
财经
娱乐淘金
医疗健康
文化教育
出海
金融地产
企业服务
创业维艰
社交通讯
全球热点
生活腔调
榜单
虎嗅视界
24小时
活动
妙投APP
虎嗅智库
登录
极速注册
取消
搜索历史
删除
完成
全部删除
数码
互联网
数码
互联网
热搜词
旅游
反垄断
县城
OpenAI
微软
旅游业
百度
储能
光伏
账号或密码错误
2013-11-03 12:28
这样的P2P平台坚决不能碰(之一)
嗅友839Zo
先说一个不是笑话的笑话。
10月30日,笔者有幸参加了在北京召开的“互联网金融峰会”,阿里、腾讯、民生电商等跨界大鳄都在会上做了精彩发言。
这次峰会上,最忙碌的除了出席峰会的各平台负责人、各路媒体记者,还有闻讯赶来的各路投资人。中午吃自助餐的时候,临桌坐了三个“土豪”,其中一个貌似领导的“土豪”对另外两个貌似跟班的“土豪”说:明儿个回去,我们也做一个P2P网贷平台,先可以让兄弟们把钱拿出来撑着。
“土豪”们的话,貌似狂妄,却道出了我国当下P2P网贷行业的囧态:无准入门槛、无行业标准、无监管机构。
P2P网贷第三方平台“网贷之家” CEO徐红伟在接受媒体采访时表示:10月以来,已经陆续有20家P2P网贷平台资金链出现问题,提现困难。这是P2P网贷引入我国以来首次单月爆发如此大量的问题平台。在10月份已经发生问题的平台中,一些平台的借款余额超过1亿元,例如在10月发生提现困难的家家贷的借款余额大概为1.1亿,10月份出现问题的P2P网贷平台总贷款余额超过10亿元,绝大多数的投资人面临着极可能丧失投资本金的巨大风险。
在P2P网贷监管还没有到位、纯靠“自律”的今天,P2P网贷平台鱼龙混杂、良莠不齐,面对10%以上年化收益率、低门槛(大多数P2P网贷平台的投资起步门槛是50元)、高保障(大多数P2P网贷平台都承诺100%保本)的诱惑,为了财富保值增值,敢于吃螃蟹的P2P网贷投资者,为了你的财富安全,真的要擦亮双眼。作为一名P2P网贷从业者,我认为有必要提醒一下投资者:什么样的平台不能碰,什么样的平台——注定是死。
坚决不碰年化收益率超过24%的平台
案例:从天力贷(湖北孝感)5月正式营业到董事长刘明武日前在京被逮捕,仅短短5个月。据投资者不完全统计,截至10月30日,已统计的投资人共计370人,涉案金额4464多万元。据笔者了解,天力贷给投资人的年华收益率在22%以上,且都有3-7%的投标奖励(如图)。
(天力贷官网截图)
10月中旬,P2P网贷第三方平台“网贷之家”发布了一则题为《网贷之家做了一个艰难的决定》的公告,大意是:即日起,对网贷之家网站上出现的平台,如果其综合年化利率超过60%(月息五分)以上,本站将无条件屏蔽其所有相关信息。
还真吓了笔者一跳,这给投资者回报都60%了,加上平台运营成本、利润、风险,融资成本得有多高?企业做什么样的生意才能有这样可观的收益?企业已经到了什么样的境况才不得不去融这么高成本的资金?
一些敢于吃螃蟹的P2P网贷投资者,只盯着“年化收益率”,却忘记了巴菲特的三条投资原则:第一条:保住本金;第二条:保住本金;第三条:牢记第一条和第二条。一个小小的P2P网贷平台,不像“百发”有百度那么一个好爹,可以贴钱给你玩儿。在面对畸形高收益的时候,务必警醒:这是馅饼,还是陷阱。
一些新上线的平台,通常会用畸形的高收益吸引眼球。人人聚财也走过类似的路。平台刚上线的时候,最高年化收益率可以做到22%,后来随着平台的逐步做大、做强,慢慢降到18%、16%。
据人人聚财创始合伙人、CEO许建文介绍
:以前年化收益率还在20%以上的时候,如果有个一百万的大项目,通常要卖两三天,现在年化收益率降低到16%,百来万的项目也是一两分钟的事情,还有很多用户抱怨投不上标。
据笔者了解,一般正规民间小贷公司融资成本在两分左右,如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎;如果超过24%还有高得吓人的“投标奖”,你在投标的时候就不能只想着收益了,还要想着如果血本无归怎么办?
坚决不碰秒标
案例:P2P网贷平台最短“跑路史”在10月中旬被刷新。10月15日刚上线的网贷平台“福翔创投”(福建)开业不到三天,“许”姓老板便跑路,创下了网贷最短“跑路史”。据爆料称,该平台没有客服,所有事务均由“许总”一人完成。该平台是个纯粹的骗子平台,连最基本的办公室都不租,用超级大秒来吸引充值,然后在23日投秒后的一天卷款跑路!证件,手机号,任何资料全都是假的!笔者登陆“福翔创投”官网,只有一行醒目的红字在向它的投资者、相关只能部门挑衅:你们这些秒客,SB黑我服务器!活该!老子就是天力贷,报复你们的!
(图为“福翔创投”“许总”在福翔创投投资人交流QQ群最后留言截图)
其实“秒标”不是“福翔创投”首创的。早在去年,就有《“优易网”卷款2000万人间蒸发,它敛财的方式是“秒标”》的报道,只不过这次“福翔创投”创了一个记录,人家从上线到跑路,只用了三天时间,让那些喜欢“打新”,逢秒必上的自诩P2P网贷高手的投资人始料不及,一网打尽,谁也跑不了。
“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者,号称“秒客”。
“某些P2P网贷平台的‘秒标’可能就是庞氏骗局,给投资者以诱饵,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,进而骗取更多投资。”人人聚财创始合伙人、CEO许建文说,“秒标”其实是P2P网站虚构的借款,根本没有真正的借款人,网站通过“秒标”送利息的方式吸引眼球、提高知名度。
关于秒标,笔者不想多说什么,投资者在面对“馅饼”的时候,多留个神吧,不要以为你手快,人家钓鱼的,手必定比你更快。莫伸手,伸手必被捉;常在河边走,哪能不湿鞋?瞎猫逮到死耗子,撞着了一两个秒标,其实利息也就是那么百分之零点几,一不小心踩雷了,损失的就是百分之百。
坚决不碰不专业的团队运营的平台
案例:4月2日的凌晨,“众贷网”(海南)发布公告,声明“由于管理团队经验的缺失,造成了公司运营风险的发生”,目前公司已经破产。从成立到倒闭,众贷网存活的时间只有28天,据了解,目前众贷网已经偿还了大部分投资人资金。
(CCTV2电视截图。“众贷网”致投资人的一封信。)
P2P网贷作为互联网金融的一个重要分支,其核心还在于金融,互联网只是实现目的的手段、工具。很多唯利是图之徒,见眼下P2P网贷平台监管缺失,不管自己(团队)有无相关经验、能力,火急火燎上线个平台,先把钱圈了再说。像“众贷网”原CEO卢儒化在事后接受媒体采访时说的一样:“网贷这个行业从来没有接触过,但是有朋友介绍说这个行业很赚钱,所以就建起了一个平台。”
回到本文开头的章节,不知道那三位土豪的P2P网贷平台计划,有没有落实,会不会上线,还有多久上线?
对于P2P网贷投资者,我想说,你在一家平台投标之前,请认真研究一下,他们的创业团队,有无金融行业从业经验?他们的风控团队,有无线下小贷从业经验?P2P网贷虽然暂无准入门槛,但是笔者负责任地告诉大家:这是一个技术活,而且技术含量相当高。而且特别提醒大家,了解公司信息,不能只从该公司官网获取——不要太迷信“广告”啊。
坚决不碰有自融嫌疑的平台
案例:今年8月底,“网赢天下”(深圳)由于不堪挤兑压力,宣布永久停止服务。第三方机构统计,这家运营仅仅4个月的网贷平台累计成交额近7.8亿元,目前仍“欠债”近1.8亿元,有上千名投资人无法提现。网赢天下看上去股东实力雄厚,他们自称是一家拟上市公司的旗下公司——深圳华润通。
根据第三方网贷监测机构海树网统计的数据,从上线至歇业,网赢天下4个月时间的成交额约为7.8亿,而庞大的金额仅由34个用户名为“wytx_+字母”格式的账户构成,平均每个账户累计借款2300万。对于资金投向也没有任何说明。他只是大概知道,资金是投给了“公司”的上下游企业,而这个“公司”即为华润通。
由于众所周知的原因,很多传统企业不能适应经济转型之需求,日子过得十分艰难,为了维持运营,甚至只能靠贷款维持,银根一紧缩,就雪上加霜了。近年来,尤其是这两年,随着P2P网贷的日渐火爆,不少人打起了P2P网贷平台的如意算盘——既然从银行借不到钱,从线下小贷公司借钱成本又高,干吗不自己运营一家P2P网贷平台呢?支付理财人10%多一点儿的费用即可。既便宜,又高效。作为理财用户,一定要明白这个道理:从你这里融的“西墙”,是拿去补前面的“东墙”,如果没有后续的“南墙”、“北墙”跟上,你那儿的“墙”,就是一个“洞”了。
P2P网贷的一个重要特征就是项目和资金的高度匹配、透明,作为P2P网贷投资人,一定要深入了解项目资金的匹配情况,如果这笔钱,你不知道是干吗的,只看到高额回报率,建议放弃;另外,如果P2P网贷平台实际控制人,同时还在经营其他企业,尤其需要谨慎。
笔者注意到,“网赢天下”近日在网站公告上连续发布了三则所谓“协议书”,大意是:盘活华润通需要注入新的血液,其中部分需要投资人继续注资。网赢投资人和华润通签协议后,华润通愿意承担其全部债权(在网赢的本息)——不知道还有没有投资人会继续买账。
目前P2P网贷平台,能给到投资人的年化收益率一般都在10—20%之间,作为一个不算新的新事物,大家在面对高额回报的时候,记得多留个神吧——“馅饼”和“馅饼”只有一字之差。
(作者系人人聚财网媒体总监,微信账号liuxiafeng001,订阅号p2pguancha)
本内容为作者独立观点,不代表虎嗅立场。未经允许不得转载,授权事宜请联系 hezuo@huxiu.com
如对本稿件有异议或投诉,请联系tougao@huxiu.com
打开虎嗅APP,查看全文
支持一下
赞赏
0人已赞赏
分享至:
0
大 家 都 在 看
我所看到的P2P网络借贷危机
虎嗅
08:20
#内幕大揭秘
互联网贷款:是雪中送炭,还是落井下石?
科技狐
想办网络银行的阿里巴巴,为什么不碰P2P
拯迪
这样的P2P平台坚决不能碰(之二)
嗅友839Zo
P2P网贷行业能不能度过这个冬天
嗅友839Zo
一些老鼠屎,败坏P2P网贷这锅汤
朱捷
拍拍贷是李逵,不是李鬼!!
拍拍贷张俊
“借壳上网”的小贷,搭上P2P就能前途无量?
新商业派
六大细节告诉你P2P平台是否靠谱
谢群
真正的P2P是怎样控制风险的?
猩猩大佬
总坏账8000多亿的P2P机构,终于归零了
差评君
14:53
#内幕大揭秘
上市割韭菜?蚂蚁暂缓上市背后的真相
大闲人贾白
12:28
#大公司情报站
原来,是余额宝教会了银行,怎么开银行?
新竹理财
06:35
#大公司情报站
为什么要在最后关头阻止蚂蚁上市?
互联网咕咕唧
13:24
#投资大讲堂
巨雷背后的主角,“资金池”到底是什么?
柳行长
04:08
#5分钟科普
按期还款却成高危用户?警惕多头借贷
帅真财经
06:41
蚂蚁金服上市,员工只拿经济权益归属权?
大白商业评论
06:21
#大公司情报站
趣店,罗老板转型路上的又一个笑话
BT财经
08:08
#内幕大揭秘
为什么所有APP都争着给你“塞钱”?
圈内师老师
04:51
#大公司情报站
米哈游理财踩雷,游戏大佬被金融大佬毒打
浪哥财经
大 家 都 在 搜
旅游
反垄断
县城
OpenAI
微软
旅游业
百度
储能
光伏
APP内打开
好的内容,值得赞赏
您的赞赏金额会直接进入作者的虎嗅账号
自定义
支付:
元
匿名赞赏
支付