正确的提示信息
扫码打开虎嗅APP
从思考到创造
打开APP
资讯
视频
车与出行
年轻一代
十亿消费者
前沿科技
财经
娱乐淘金
医疗健康
文化教育
出海
金融地产
企业服务
创业维艰
社交通讯
全球热点
生活腔调
榜单
虎嗅视界
24小时
活动
妙投APP
虎嗅智库
登录
极速注册
取消
搜索历史
删除
完成
全部删除
数码
互联网
数码
互联网
热搜词
旅游
县城
消费主义
宝马MINI
诈骗
代购
民航业
性别对立
楼市
账号或密码错误
2014-01-25 12:26
挖财总裁顾晨炜:互联网金融需要“内外兼修”
全云峰
在过去的2013年,互联网金融在中国是最火热的话题之一:3月,央行行长周小川表示支持以科技促进金融业发展;11月,“余额宝”规模接近2000亿元; 12月《互联网金融专业委员会章程》以及《互联网金融自律公约》颁布。作为国内最早的移动互联网领域个人财务管理应用的挖财,在2013年也倍受资本市场青睐:9月份IDG资本投资千万美元,10月鼎辉创投投资300万美元。
仔细回顾这一年发生的事件,我们发现互联网金融这个词并没有一个权威的定义,似乎只要是互联网企业提供金融服务,或是金融机构提供互联网服务,都会被划归为互联网金融,研究学者和企业家对互联网金融或多或少有自己独特的见解。这种百花齐放的理解,从侧面反映出互联网金融蓬勃发展的事实:互联网金融像是一位在迷宫入口的勇士,面前有很多条叉路,而和他一样曾经穿过这些叉路走出迷宫的勇士名字中有云计算、微博和电商……
我理解的互联网金融,是一个“由总入分”再“由分入总”的过程。就好比武侠小说中的绝世武功,它分外功内功,而内外兼修才能习得绝世功夫。互联网金融也分“外功”互联网和“内功”金融,只有“内外兼修”融合互联网思维和金融思维,才能成就真正互联网金融。
“外功”,即互联网思维
互联网思维最重要的两点是“流量”和“入口”。“流量”强调用户是最宝贵的资源,而“入口”更进一步要求企业通过开放的用户触点增加用户粘度。在这里,我认为互联网金融有三种主要的形式。
(1)“根”:自带入口和流量的大平台。这些有庞大用户量的平台,可以通过信息和数据的优势切入金融服务,譬如“巨无霸”BAT、京东和苏宁。同时,传统金融机构也在这一块摸索,去年8月底问世的民生电商便是其中之一。
(2)“茎”:集中流量买卖的优势,做某一垂直领域的“搜索”或者“市场” 。这一类公司还在成长阶段,不过可以预计在不久的将来,我们将会看到贷款服务的“去哪儿”,理财产品的“携程”和各种“网上保险超市”等等。
(3)“叶”:依托互联网平台的流量,展开金融产品服务。众多的P2P网贷公司,还有在“淘宝理财”上开设网店的各类基金、保险和理财产品属于这一范畴。
“内功”,即金融本身
真正的金融业务,不可能只停留在渠道的层面,必须深入到产品结构的内层,特别是风险识别和风险管理。这一点,我们可以借鉴美国的互联网金融模式,例如美国P2P网贷平台Lending Club的用户评级系统和信用评估公司ZestFinance的信贷风险指数。这些公司和核心竞争力,是对金融特别是金融风险的理解。反观中国,互联网的“野蛮人”也在自己最擅长的地方开始练习内功,总结起来,也有三种模式。
(1)“水上漂”:这种模式强调互联网的渠道优势。互联网公司通过比拼流量,扎实根基。在金融服务的市场化的驱动下,渠道成本优势凸显出来,这种情况下,银行和金融机构会在流量需求的驱使下,把业务转到“水上漂”的通道。
(2)“铁布衫”:这种模式的玩家主要是那些支付通道和电商平台。除了天然的渠道优势,他们把握资金流,能及时知道和钱相关的信息(业务流水周转)。这些是银行难以比拟的优势,只要辅以合适的风控技术,他们有可能在相关的供应链融资、消费信贷、货币市场基金等方面发展。
(3)“散打”:这种模式鱼龙混杂。许多P2P网贷平台便属于这一类。这种模式以结果为导向,做成生意即可,渠道和风控并不拘泥于互联网,可以由线上向线下延伸。采取这种模式的公司中有招式练得非常扎实的,比如陆金所、有利网这种风控 + 担保模式,也有不少不伦不类完全依靠局部资源的。一些金融界资深人士对这种模式持观望态度,有人甚至诟病其为“野蛮人”的模式。
顾晨炜认为挖财专注做一个普通用户日常都能用到的工具,从“外功”来说,敲无声息地在做"根"上的生意。(
虎嗅注:虽然顾晨炜没有说从“内功”来说,挖财是属于什么模式,但从上面的表述,应该是“水上漂”了,做的是渠道,当然这也是从现在的情况来看。
)
本内容为作者独立观点,不代表虎嗅立场。未经允许不得转载,授权事宜请联系 hezuo@huxiu.com
如对本稿件有异议或投诉,请联系tougao@huxiu.com
打开虎嗅APP,查看全文
支持一下
赞赏
0人已赞赏
分享至:
0
大 家 都 在 看
都宣布融资千万美元!记账APP的两个排头兵:随手记与挖财,异同何在?
cw1104
09:49
#高新技术流
中国金融业,迎来一场底库革命
所长林超
挖财+信策,这起金融大数据领域里的创业并购是怎么发生的?当事人回忆在这了
全云峰
互联网金融元年:喧哗与尴尬
康宁1984
对互联网金融“双翼”结构的思考
嗅友f5lpE
互联网金融还有未来吗?
职场旋风
黄奇帆:不允许搞P2P不等于不可以搞网络贷款公司
SAIF Voices
银行的数字化转型,最容易有哪些误区?
星图金融研究院
开放银行走入死胡同?
薛洪言
蚂蚁链:蚂蚁的“天问一号”
经济观察报观察家
消费金融穿越周期的样本
Business Wind Vane©
05:18
#大公司情报站
电商SaaS入冬,有赞们的新衣难御寒
科技新知
07:22
蚂蚁成长史:万亿市值的公司是怎么建立的?
瓦肯财经
10:45
#互联网大厂那些事儿
B站、拼多多、小红书起飞,上海互联网如何崛起?
IC实验室
05:48
#大公司情报站
阿里巴巴今后的增长靠什么实现?
互联网怪盗团
14:08
#大佬访谈
圆桌对话:与数字化先锋共绘创新蓝图
大咖说小编
04:48
#营销实验室
闲鱼转战线下,“咸鱼翻身”还是重走58同城的老路?
PConline太平洋科技
02:37
#苹果又来了
苹果版余额宝,还差点什么?
安吉拉洞见
40:38
#大佬访谈
与德勤论道:企业数字化,从战略到落地
大咖说小编
08:04
蚂蚁如何说服资本市场将自己视为“金融科技巨头”
互联网怪盗团
大 家 都 在 搜
旅游
县城
消费主义
宝马MINI
诈骗
代购
民航业
性别对立
楼市
APP内打开
好的内容,值得赞赏
您的赞赏金额会直接进入作者的虎嗅账号
自定义
支付:
元
匿名赞赏
支付