山东润昌农商行信贷乱象调查

本文来自微信公众号：北青深一度（ID：bqshenyidu），记者：李佳楠、郎朗，编辑：宋建华，头图来自：视觉中国

山东润昌农商行

每隔一段日子，赵固村村民吴仁宝会蹬上三轮，拉着病重的妻子，去山东省润昌农村商业银行（改制前为山东省冠县农村信用社，以下简称润昌农商行）询问情况。家里的小麦补贴和低保已被扣三年不发了，原因是吴仁宝名下有9万贷款利息未还。吴仁宝说，自己从未贷过款，哪来的利息？

同样是在赵固村，2018年8月，快递员给年近6旬的吴天刚送来一张传票。传票显示，2015年，他的妻子梁美霞曾在润昌农商行贷款16万。“我老婆2011年就去世了，怎么可能去贷款？”

据统计，在1700多人口的赵固村，500多户人家，近年来有超过300户莫名其妙背上了贷款。

深一度调查发现，“问题贷款”涉及的范围，还远不止赵固村。冠县县城的清泉、南街等街道和梁堂、店子、清水、烟庄等乡镇，都有大量莫名背上贷款的人。据不完全统计，赵固村目前已有100余人报警立案。去年40多人立案时，仅主贷金额已达300万元。而张尹庄村村民立案申请书显示，涉案受害人数达400人，预估涉案金额8000万元。

▷张尹庄村受害村民超过400人

“一张身份证多贷一万” 

张尹庄村的李威田是润昌农商行的一名贷款人。2013年，李威田要贷款20万注册自己的运输公司。经人介绍，认识了时任润昌农商行梁堂分行行长张庆文。李威田回忆，张庆文提到“五户联保”政策，让他多去找身份证，告诉他“一张身份证能多贷一万”。

为办下20万贷款，李威田找来23个亲戚朋友，分批去银行二楼张庆文的办公室办理担保手续，张庆文的亲戚李博指示他们在合同上签字。

多位亲友回忆，当时李博掀着页脚指出签字位置，催他们签字，“出于对李威田的信任，又是在银行，没看内容就签字并按了手印”。

李威田当时看了合同，他注意到“合同上没有金额”。他问张庆文怎么回事，张庆文告诉他，“你签就行”。李威田就签了字。

签字之后，李威田和亲友们并没拿到合同，而是分批被领着去一楼大厅窗口签字按手印，最终银行给了每人一张银行卡，随即被李博拿走。

之后，李威田先后两次收到了共计20万元的贷款。

像李威田一样，在冠县先后有近20名贷款人找到张庆文，在未看合同的情况下签字按手印。

2013年，沙宝亮计划扩大绵羊养殖规模，按张庆文要求找来11个担保人，其中包括他的妻子、父母、兄长、岳父母、妹夫和多位朋友。所有人在未看合同的情况下签字办卡，沙宝亮最终在张庆文工厂门口拿到了8万现金。

冯明伟也是贷款人之一，他记得当时“签了十几份材料，每份都需要签多个名字”。谈话过程中，他向记者比划如何按手印，“就让在骑缝处按，被俺叫去的担保人也一样”。

多人向深一度回忆，“每次去签字，办公室都挤满了人”。冯明伟曾见过银行司机张勇拎回一提兜的身份证和银行卡，有人还见过张庆文本人不停地在合同上按手印。经常有熟人在办公室遇见，但大家彼此心照不宣。

2014年，李威田选择“转贷款”，借新还旧。张庆文让他领人过来再次签合同，李威田发现此前说明的1万贷款变成了15万，张庆文告诉他，“没事，不会找你还”。张庆文离开后，司机张勇负责他们签字，他再次领着李威田的18个亲友去银行窗口，李威田回忆，“张勇把所有银行卡和30万现金递给窗口工作人员，把利息还了。”

在店子乡的赵固村，村民最早的贷款记录出现在2006年，多笔贷款均显示结清，未偿还贷款大多发生在2014年，此时张庆文已从梁堂支行转任店子支行行长。

早在2002年，赵固村的润昌农商行信贷员张新广通过村委会喇叭对外广播，宣传的就是“五户联保”政策，5位村民共同签字按手印成立互助小组。有村中的退伍军人补贴多月无法领取，辗转查出自己因为一份“五户联保”合同被强制执行，“五个人名上按着手印，手印确实是我的，但我没贷过款。”

从2006年到2014年，赵固村每年都有不少村民被拉去做担保，甚至低保户也被领去签字。村民齐士平的征信信息显示，从2006年到2014年，几乎每年都有贷款记录，贷款状态均显示已结清。齐士平表示，“除了担保过1万，我没贷过款”。

据不完全统计，仅在润昌农商行贷款维权群里，就有近150人存在贷款和担保问题。在500多户人家的赵固村，超过300户莫名背有贷款，大多数人的贷款、担保金额均为15万。

▷赵固村低保户吴仁宝的妻子躺在床上，儿子还在上小学。润昌农商行系统显示，他有9万元贷款未还

“死人怎么去贷款？” 

张尹庄村的贷款人和担保人是在2015年陆续发现问题的。这一年，冠县房价开始上涨，买房受阻让信贷问题浮出水面。

杨明曾为朋友贷款做过担保，买房时被告知征信有问题，无法分期付款买房。杨明查询发现自己名下有两笔贷款，2013年的15万贷款已经结清，2014年的15万贷款逾期未还。杨明找到梁堂支行时任行长反映问题，得到的答复是让找张庆文解决。

之后，张庆文告诉杨明问题已解决，还给了他一份贷款还款通知单，上面盖有润昌农商行的公章。然而，杨明征信信息上仍显示未还款。

也是2015年，沙宝亮买房时发现自己名下一笔15万的贷款未还，还有5笔担保，被担保人都是陌生人。沙宝亮说，张庆文当时承诺，“银行可以买身份证替换下来”，然而最终没能兑现。家里2016年收到了法院传票。

甚至，低保户也没逃过“被贷款”的飞来横祸。赵固村村民吴仁宝的妻子躺在病床上对深一度说，自己曾当场质问润昌农商行行长，“就我们这样的家庭，都是老弱病残，不用说十万，一万贷给我们吗？”

2016年，吴仁宝发现家里的小麦补贴和低保补助都被扣发，银行告知他，原因是有9万欠款未偿还。听到欠款数目，吴仁宝被吓傻了，一两个小时没缓过神来。

站在堂屋中，吴仁宝指着家里的电视机和旧沙发告诉记者，“这些都是邻居送的，每月没了低保费，日子不知怎么能挨过”。

年近60岁的赵固村村民吴天刚，妻子于2011年去世。但让他没想到的是，2018年8月快递员给他送来一张法院传票，上面写道，妻子梁美霞2015年在润昌农商行曾贷款16万，逾期未还。“死人怎么可能去贷款？”吴天刚拒收传票，快递员将情况反映给法院，法院人员不敢相信。

据深一度了解，赵固村的“被贷款人”以五六十岁的老人为主，而张尹庄村以三四十岁的青壮年居多。事情久拖无果后，许多人被迫选择搁置。沙宝亮对记者说，2015年冠县房价1800元左右，如今已涨到6000多元，当初计划购车跑运输的他，如今成了运输公司的司机。

▷图右为担任过支行行长的张庆文

▷张庆文的企业佰润金属，法人张秀梅为张庆文的小姑

支行行长“把钱用了” 

2014年，张庆文让中间人联系村民安建国去润昌农商行续签合同，一年前安建国曾找他贷款。安建国问“贷款不是没下来吗？为什么还要签字？”

张庆文承认，钱自己用了。

多人证实，早在2011年，张庆文的亲戚沙德宝曾找人去润昌农商行做担保，“庆文的工厂需要用钱”。沙德宝如此解释。签合同时，张庆文曾嘱咐，“如果有银行的人来问，就说是养羊、养鸡赔了”。

张庆文本人也曾主动找亲友帮忙贷款，其中就包括他的妹夫武学伟（化名）。2014年，武学伟被叫去店子支行办理贷款，担保人是张庆文找的。2015年，贷款到期后，再次办理了转贷手续。此前，2011年，武学伟曾将身份证借给张庆文，后来才发现被其用于贷款。

2018年5月，武学伟收到了法院的传票，意识到事情严重，他找到张庆文，对方承诺“交给我处理吧”。8月，他收到法院判决。判决书显示，张庆文是武学伟贷款的担保人之一。

不仅如此，武学伟介绍，岳父岳母身上至今背着多笔贷款，都和姐夫张庆文有关系。

据深一度调查，张庆文最初是润昌农商行的一名押运员，2007年被直接提拔为清水支行行长，2010年转任梁堂支行，2014年转任店子支行。2008年前后，张庆文曾经营一个藏獒场，“那是他最红火的时候”。

张庆文名下有两家公司，山东恒嘉复合材料有限公司和佰润金属有限公司分别于2011年和2016年注册，实缴资金合计1300万，天眼查查询结果显示，两公司法人为李博和张秀梅，和张庆文为亲戚关系。

据一位知情人透露，张庆文贷款额达3亿元，其中用工厂担保贷款1亿多，用他人身份证贷款超8000万。目前这些资金去向不明。

知情人介绍，张庆文的儿子在润昌农商行不良资产处置中心从事催收工作，“逾期贷款经他们筛选后，才会被递交到法院”。

李威田告诉深一度，张庆文曾给他打电话说，“贾镇法院有你的传票，去签一下字”。张庆文儿子也曾打电话催其去签字。李威田最终没有去，但当年其名下仍出现了贷款。

同样被贾镇法院起诉的还有赵固村的齐士明，贷款的办理人是同村的信贷员张新广。齐士明曾被老支书找去做过担保，2016年他收到法院传票，最终被判败诉，要求偿还15万贷款。齐士明曾调查过这笔贷款的去向，得知被张新广拿给他人使用。

齐士明坚持无偿献血十余年，被评为2014年山东好人。他说：“我不会坑害国家，传票下来我才知道自己有15万贷款”。

▷低保户吴仁宝的银行信用报告

“谁想到银行会骗人？” 

资料显示，仅2018年一年，润昌农商行就曾先后三次被银监会聊城监管分局处罚。2018年1月22日，因虚假转让不良贷款，被罚款20万元；2018年3月13日，因单一客户贷款集中度超比例，被罚款25万元；2018年5月21日，因贷前调查未尽职、贷后检查流于形式或缺失，润昌农商行斜店支行被罚款35万元。

润昌农商行信贷管理的混乱，由此可见一斑。

据裁判文书网的数据显示，2015年至2018年润昌农商行借贷担保的961起案件，其中277个案件被告未到庭，204起案件最终撤销诉讼，323起案件无可执行财产线索或被执行人无履行能力（3组数据无重合）。甚至有被告人，一人名下有9份判决书和15份执行裁定书。

众多莫名背上贷款的村民，从2015年开始维权，如今已有人开始失去耐心。1月15日，相隔十公里的赵固村民和张尹庄村民相约一起，再次反映他们遭遇到的问题。

润昌农商行监事赵士亮在接受深一度采访时表示，对村民的举报，警方已立案侦查，银行会积极配合。“不管谁违规违法，都不包庇，通过司法手段，最终对当事人、对群众都要有个说法，维护银行的金融秩序”。

据赵士亮透露，张庆文因业务不达标已于2015年被内退。

润昌农商行向维权村民承诺，1月份之前将所有人的贷款记录全部删除，征信全部恢复，2月份再处理贷款问题。

1月18日，维权村民陆续接到润昌农商行电话，当天60多人被告知征信已洗白。村民沙宝亮也接到电话，银行人员告知他岳父岳母存款被划扣的问题，会尽快解决。

仍有一些村民查询发现，在润昌农商行依然有欠款，在该行不能办理贷款，但已能在其他银行办理贷款。

润昌农商行注册时间为2010年，改制前为山东省冠县农村信用社，不少村民至今都将银行负责人称为信用社主任。多位村民表示，社保、低保和小麦补贴都需要在润昌农商行办理，谁想到银行会骗人？

1月23日，一位办理社保的村民，出于谨慎，在身份证复印件上标注了“仅限使用”字样，“还是小心为好，有些事，谁想的到呢？”他说。

（应受访者要求，文中涉及的村民吴仁宝、吴天刚、梁美霞、李威田、沙宝亮、冯明伟、齐士平、杨明、齐士明、安建国均为化名 ）

本文来自微信公众号：北青深一度（ID：bqshenyidu），记者：李佳楠、郎朗，编辑：宋建华，头图来自：视觉中国