无房无贷的年轻人，开始挑战用利息生活

年轻人正在流行“存一种很新的钱”。

简单来说，就是通过攒钱和低风险理财，将日常开支尽可能控制在自己的利息可以覆盖的范围内，把攒钱进行到底，把小钱花到极致，主打一个“用利息生活”。

如果你在小红书上搜#用利息生活#，会发现想靠利息生活的年轻人不在少数，相关词条浏览量超过1.9亿。

图 | 社交网络上挑战“利息生活”的网友

他们的存款从几万到上百万不等，大多不买房没有房贷，即便只有几万存款，也可以“减配”参与，比如先用利息实现“早餐自由”“奶茶自由”。

和以往认知里的艰难攒钱不同，这届年轻人依然强调生活品质，只不过相比消费主义带来的短期幸福感，他们更克制和低物欲，从极致攒钱和抠搜花钱中获得了新的满足感。

本期显微故事，找到了这样一群用利息生活的人，用他们的话来说，“用利息生活”是为了更精准把控收入与支出的每一个细节，降低失业、裸辞等经济波动带来的影响，不再为“碎银几两”焦虑，先一步在精神上实现“局部退休”。

以下是关于他们的真实故事：

一、一天只花一杯奶茶钱的日子长啥样？

“存款8万3千元，债基、指数基金等加起来每天利息几块到十几块不等，平均大约只够买一杯奶茶”。

这是94年出生的小红书博主@开源节流存钱记（以下简称：博主开源），她已经挑战用这些利息在云南小镇生活了8个月。

她没有房贷车贷，云南物价又低，一块钱就能买3颗大白菜。

90后夫妻博主@是小白呀（以下简称：博主小白），他们目前存了93万，每天利息80多元，一个月能有2000多。

生活在天津的夫妻俩，每天两人一餐平均20元左右，他们还晒出自己如何用16.35元包了100个饺子，“够吃4～5顿”。用利息生活的日子已经坚持一年多。

广州96年博主@抠儿聘聘儿（以下简称：博主抠儿）存了68万，稳健类理财每天利息60多元，一个月利息能有1800块钱。工作五年，她从行政专员做到主管，至今租住在500元的郊区自建房里。

有人不理解他们的行为，明明不缺钱，甚至存款超越90%的同龄人，但一天的生活开销只是一顿下午茶或一餐外卖钱。

“一定要过得这么苦哈哈么？”网友在博主开源的视频下留言。

图 | 博主开源视频中分享的晚餐

她理解网友的不解，有时她也会自嘲是在“变态攒钱”。曾经的她也和其他人一样，吃外卖、喝奶茶，感觉没怎么花，但就是存不住钱，挑战用利息生活，是一次改变现状的尝试。

这8个月让她发现其实每天十几块真的够用了。

她所在的云南小镇物价很低，一元钱能买到三颗白菜。公司为她提供住宿和一顿午餐，还有一台家人为她全款买下的电车，平时在公司充电，妥妥的单身无贷无房租。

图 | 用利息生活之后，博主开源养成每周末算账的习惯

她每天自己做早晚饭，当日的利息基本够买食材，有时还能买点本地价格美丽的水果解馋。

博主小白夫妻虽然住在城市里，但两人平时吃公司食堂，晚饭自己做或回父母家蹭饭，一年买一件新衣服，每月利息花不完还能有结余。

博主抠儿当初找工作时特意选在郊区，500元的郊区房离公司步行5分钟，她不喜欢闹市，新上映的电影营销从来割不到她头上，公司发的电影券她转手就卖给同事折现。

他们都对生活有一种理智的克制——拒绝消费主义陷阱和炫耀式购物，回归自己真正的需求。

8个月时间，博主开源的存款从最初的5万多元增加到现在的8万3千元，加上三、四项副业收入1000多块和到手月薪3000多元，每个月能存4000元。同一时间，博主小白夫妻的存款即将破百万。

但对他们来说，存款数字的增加只是挑战“用利息生活”的收获之一。今年，博主开源的体重从130斤减到104斤，没有刻意节食，她为了节省花销不再点外卖，每餐做大量青菜，干净又低脂。

她也开始追求更低成本的爱好，将娱乐消遣换成逛免费的公园、跑步，不仅人瘦了，皮肤状况也好起来。

开源发现，养活自己真的没有想象中费钱，开心的方式也不是只有买买买。“去年年底我还为了连续加班抑郁，不敢辞职，怕没有收入，现在我知道自己的生存底线了，手上这8万多存款的利息就够养活我，特有底气。”

在攒钱的过程中管理欲望，重获对生活和身体的绝对控制权，这也是越来越多的年轻人选择用利息生活的原因之一。

二、“局部退休”三部曲：攒钱、理财、用利息生活

在很多人看来，用利息生活并不简单，年轻人是如何做到的？

博主抠儿的起点就是工资6000元的打工人，5年后攒了60万存款，实现用月利息2000元生活。

她说这个过程要经历三个阶段：

• 存款0~10万：处于这一阶段的打工人的主线是努力搞钱，做好主业的基础上可以适当考虑副业，完成资本的初始积累。同时，每个月的花销要精打细算，拿出工资的一部分存起来，养成习惯。

“我刚工作时每个月会拿出4000元存起来，2000元用来租房和生活，这样一年就能存将近5万块。”

• 存款10~30万：主线转移到投资理财上，学习理财知识，收益求稳。抠儿68万存款的85%都放在债券基金这类收益稳定的产品上，余下的小规模尝试指数基金和股票。

“这个阶段的利息收入不会太高，很难完全覆盖生活成本，但稳健理财的每日收益可以实现咖啡自由、水果自由这些小目标。”

• 存款30~100万：存款多起来之后要学会守住财富。有了本金人会产生买房和投资的欲望，要稳住，不要轻易动用存款，多余的精力可以放在开发副业上。

“这时每月利息大概有1000~2000元，只要降低物质欲望，合理规划花销和生活，完全可以实现用利息生活的目标，像理财产品里的收益就够一天菜钱了。”

无独有偶，存款8.3万的博主开源也赞同这种分阶段的稳健型理财方式，她将自己85%的存款做债基等稳健的低风险投资，还特意留了一部分小钱放在理财APP灵活取用。博主小白也几乎把全部存款用来买定期和大额存单。

收益求稳，是他们用利息生活的第一步。

第二步是复盘原有的生活习惯，用利息生活不等于用利息覆盖原有的生活成本，要学会辨别基础需求和冲动消费，才能形成理性消费的闭环。

博主抠儿每月花销不超过2000元，但不影响她做穿搭博主，穿着百十块的衣服，出街时照样被摄影师邀请做模特。她说很多人误以为穿搭好看就要买潮牌，其实关键在于了解自己身材的特点扬长避短。

图 | 博主抠儿用利息生活的日常

一天生活费十几块的博主开源，常常用拿几块钱买到几十块的东西。超市里卖一元一个的鸡蛋，她在购物网站上用积分换购两元十个。

上班时用旧手机挂号得的积分，换购她日常用的洗发水、卫生纸，全都不花一分钱。“以前我以为打折促销是薅羊毛，后来才知道，没有积分免费换购‘香’。”

对用利息生活的年轻人来说，理财上追求稳定、安全，生活上则更关注实用层面的需求，力求将每一笔利息花到极致，每一笔钱也要花得有迹可循。

三、再见，消费主义，你好，利息生活

前不久，博主抠儿花费1万多去新疆旅游。她每年要出去旅行两三次，有时用做副业赚的钱，有时破例动用本金。博主小白夫妻近期也去看了期待已久的演唱会。

博主开源想买个蛋糕解馋，那天恰好利息收益为负，她在视频里直接宣告当天的挑战失败。

在他们看来，控制生活花销不等于限制生活里的快乐。与老一辈人没苦硬吃、只攒不花的理财观不同，他们认为金钱是目的但不是过程，真正想做的事，超出预算也要做。

当下攒钱就是为了未来某一天实现财务自由，享受生活才是攒钱的终点。

图 | 博主抠儿的攒钱日常会享受独处时光

博主开源预计再缴12年社保，缴满20年时刚好攒到80万，就“提前退休”。博主抠儿的人生小目标是存到100万，终极目标300万。

她们都在计划着目标实现那一天，但对于未来的生活状态，她们口径一致，“没什么变化，应该和现在一样。”

还是买百十块的衣服，还是三餐自己做，还是理智看待买房，还是用每月的利息生活。尽情享受生活不是纵情吃喝玩乐，是全身心投入想做的事情，不再为生计奔波，也不必大把大把的青春只浪费在赚钱这一件事上。

“明明生活没有那么苦，是我们把自己弄得太苦了。”博主开源说，有时候想想，需求简单点，活的方式简单点，人才能幸福点。

 （应采访者要求，文中均采用化名）

本文来自微信公众号：显微故事，作者：段然，编辑：方园婧