最新报告：拥有多少钱才算真正的富有？

本文来自微信公众号：家办新智点 （ID：foinsight），作者：foinsight，题图来自：AI生成

美国经历了前所未有的财富繁荣。然而，很少有美国人（包括百万富翁）对自己的财务状况充满信心。根据Edelman Financial Engines公司的最新报告，只有12%的美国人认为自己富有。

Edelman Financial Engines于6月12日至7月3日对3000多名30岁以上成年人进行了调查，其中包括1500名家庭资产在50万至300万美元之间的富裕美国人。报告发现，尽管拥有百万美元资产的富翁很多，但只有33%的人认为自己是富有的。

一、“两座大山”

富人越来越富。

据美联储数据显示，最富有的1%人（指财富超过1100万美元的人）的总净资产在2024年第一季度增加了近2万亿美元，达到创纪录的46.2万亿美元，这主要得益于他们持有的股票收益。

但美联储的消费者财务调查也显示，从2020年开始，随着新冠疫情导致房价上涨，财富创造主要集中在房地产拥有者身上。

“拥有房产并不代表拥有财富，”个人理财专家、HerMoney.com首席执行官Jean Chatzky说道，“房产是我们每天都会用到的资产，它不像退休账户或储蓄账户中的余额。”

与此同时，长期的高通胀也导致几乎所有东西的价格越来越高，家庭预算的余地越来越小。

第一，价格上涨给家庭带来压力。

美国劳工统计局数据显示，消费者价格指数是衡量一篮子消费品和服务平均价格的关键通胀指标，8月份该指数较上年同期上涨2.5%。这一数字低于2022年6月疫情期间的9.1%峰值。

尽管通货膨胀正在降温，但在大多数情况下，物价上涨只是放缓，而不是直接下降。数据显示，为了维持收支平衡，越来越多的人依靠信用卡来支付日常开支。

第二，信用卡债务是财富积累的最大威胁。

根据纽约联储和TransUnion的数据，美国人目前信用卡欠款总额达到创纪录的1.14万亿美元，每位消费者的平均余额为6，329美元，同比增长4.8%。

越来越多的借款人每月背负债务，越来越多的人拖欠每月的信用卡还款。纽约联邦储备银行2024年第二季度报告称，过去一年，约有9.1%的信用卡余额转为拖欠。

据Edelman Financial Engines称，近一半（44%）的美国人表示信用卡债务是他们积累财富能力的最大威胁。

“债务一直是储蓄杀手，”Chatzky说。“高利率信用卡债务比其他类型的债务更能扼杀储蓄，因为当你有它时，你必须养活这头野兽。这意味着你不能储蓄，更不能投资。”

二、富有的衡量标准

Edelman Financial Engines发现，大多数人（约占受访者的65%）表示，银行账户中需要有100万美元才能认为自己很富有，但28%的人表示至少需要有200万美元，19%的人认为银行账户中需要有500万美元或以上。

在百万富翁中，68%的人表示至少需要有300万美元，40%的人表示银行账户中需要有500万美元或以上才算富有。

谈到薪资，58％的受访者表示，他们平均需要赚10万美元才不用担心日常生活开支，1/4的人表示，他们需要赚20万美元以上才能感到经济安全。

专家常说，在大多数情况下，财务安全感并不是基于你的收入，而是取决于你承诺多存少花、维持多元化的投资组合以及与财务顾问合作。“感觉富有还意味着不必为钱发愁，”Edelman Financial Engines的财务规划总监伊莎贝尔·巴罗说道。“这意味着量入为出，不要让债务压垮你。”

另据Northwestern Mutual开展的一项独立规划和进展研究发现，只有三分之一（32%）的百万富翁认为自己很富有，近一半（48%）的人认为他们的财务计划需要改进。

Northwestern Mutual的一位高管表示：“对大多数美国人来说，‘感觉自己像百万富翁’并不意味着相信自己很富有，而更多的是散发出对未来的信心和清晰的认识。”

三、不同人对财富的看法不同

如果按世代划分，婴儿潮一代的财富标准最高，他们必须拥有280万美元的净资产才能感到富有。X世代紧随其后，净资产为270万美元，而千禧一代的净资产标准较低，约为220万美元。

令人惊讶的是Z世代，他们认为只要有120万美元的净资产就足以让人致富，几乎是千禧一代的一半。这一代人的较低门槛可能反映了他们当前的经济现实。住房成本飙升，工资却没有跟上，这使得实现财务安全变得更加困难。

根据Acorn最近的一项调查，近30%的Z世代担心无家可归，这表明这个群体的生活变得日益艰难。即使在经济上感到舒适方面，Z世代的期望也明显较低。他们认为406，000美元的净资产会让他们感到安全，比千禧一代的725，000美元基准低300，000多美元。

然而，尽管面临这些挑战，美国年轻人仍然保持乐观。近29%的千禧一代和Z世代对自己有朝一日致富的机会充满信心。通过应用程序投资或在线创建内容等新赚钱方式的兴起可能增强了他们的乐观情绪。

调查发现，制定财务计划对于各个世代的人实现财务目标的信心都至关重要。

地理位置在人们的富裕标准中起着重要作用。

毫无意外，加利福尼亚州的门槛最高。旧金山湾区居民认为，需要440万美元才能算富裕，而南加州居民则将这一数字定为340万美元。其他大城市对财富的标准也很高，纽约人将门槛定为290万美元，华盛顿特区、丹佛和西雅图的居民则同意280万美元。

尽管许多美国人对自己的财务未来充满希望，但调查显示，目前只有10%的人感到富有。约21%的人相信他们有朝一日会变得富有，但不到五分之一（18%）的人表示他们真正掌握了财务状况。

大多数受访者承认还有改进的空间，其中32%的人表示他们正在取得进步但还没有完全实现，另有34%的人承认他们需要做出改变才能感受到更多的财务安全。

分数也是因素之一。当被问及如何评价自己的个人理财时，许多美国人都给自己及格分数。约63%的人对自己的储蓄感到满意，67%的人对自己的投资感到满意。然而，那些有财务计划的人给自己的分数要高得多。在这群人中，86%的人对自己的储蓄和投资充满信心，88%的人认为他们已经为退休做好了充分的准备。

最终，尽管不同世代和不同地区的人们对财富的看法不同，但有一点很清楚：拥有财务计划会使人们对未来更有信心和希望。

四、成为1%

要想跻身美国最富有的1%之列，你需要比以往拥有更多的钱。

根据全球房地产公司Knight Frank的2024年财富报告，要加入美国最富有公民俱乐部，你至少需要580万美元，比一年前的510万美元增长约15%。

报告称，强劲的财富创造（部分原因是美国经济强劲）帮助提高了门槛。2023年，全球超高净值个人（UHNWI）数量增加4%以上，财富至少达到3000万美元，使全球超高净值个人总数达到近627，000人。

而就跻身1%富豪榜所需的财富而言，美国在全球仅排名第四。排在榜首的是摩纳哥，其跻身1%富豪榜的门槛为1290万美元。根据Knight Frank的财富衡量模型，个人财富包括投资、现金和其他资产，包括其主要和次要住所。

新数据凸显了全球和国内贫富差距的扩大。根据乐施会美国分会的报告《不平等公司》，自2020年以来，50亿人变得更穷，而世界上最富有的五个人的财富却增加了一倍多。

根据乐施会的研究，大公司应对日益加剧的不平等现象承担部分责任，因为它们反对提高最低工资标准并反对工会化。此外，财富持有者的代际转变正在发生大规模。

未来二十年，美国将有价值90万亿美元的资产从沉默的一代和婴儿潮一代转移到包括X世代、千禧一代和Z世代在内的年轻一代。千禧一代有望成为历史上最富有的一代。美联储数据显示，婴儿潮一代目前持有美国各种资产类别中50%的财富。

现代富裕交流中心联合创始人本·沃特姆在报告中写道：“下一代将继承巨额财富，我们委托进行的所有研究都证实，他们在重视经济利益的同时，也重视社会和环境福祉，不太可能不惜一切代价继续不懈追求增长。”

该报告还提请关注贫富国家之间日益扩大的差距。莱坊全球研究主管利亚姆·贝利在报告中提到较小的国家时表示：“我们的研究结果证实了各国之间财富分配的巨大差异，较小的中心城市倾向于更高的门槛。”

部分原因是摩纳哥等国家超级富豪集中度较高，其优惠的税法吸引了超高净值人士。

贝利说：“西方国家尤其在努力解决政府赤字和增加税收的需要，预计它们的政策将更加关注财富的所在、财富在各经济体中的分配方式以及政府如何对财富征税并鼓励其增长。”

例如，美国多个州已提议征收财富税，以向最富有的美国人征收数十亿美元。这些州包括加利福尼亚州、康涅狄格州、夏威夷州、伊利诺伊州、马里兰州、明尼苏达州、纽约州和华盛顿州。

以下是如果想要跻身全球1%富人行列，各国家和地区所需拥有的财富：

摩纳哥1290万美元、卢森堡1080万美元、瑞士850万美元、美国580万美元、新加坡520万美元、瑞典480万美元、澳大利亚470万美元、新西兰460万美元、爱尔兰430万美元、德国340万美元、法国330万美元、中国香港310万美元、英国310万美元、意大利250万美元、西班牙250万美元、日本200万美元、中国大陆110万美元。