技术贴：为什么可以说Apple Pay是“业界良心，行业标杆”

移动支付这个市场，已经到了爆发的前夜。而昨晚Apple pay的推出，可以说给业界树立了标杆，从此以后，移动支付到底应该什么样子大家应该心里有数了。

安全，快捷，可靠是移动支付的基本要求。采用NFC技术可以解决快捷的问题，之前已经有公司推出过NFC方案，但因为应用环境不成熟始终没有成气候。比如说HTCOne,比如说米3.知乎上有个评价小米NFC功能的帖子说“雷军这招，也就骗骗口袋里只有饭卡的学生”，有点过于刻薄，不过那时候NFC功能的确应用场景不多，使用过程繁琐，对广大用户来说比较鸡肋，所以米4里面，NFC又被拿掉了。

其他的手机支付方案，支付宝的二维码支付也满足了便捷的要求，但简单密码的方式的确不够安全。如果有嗅探程序记录下支付宝密码，要实现转账是很容易的事情。其他的声纹支付等，噱头效果很足，但对大众来说，声纹支付可靠性如何始终存疑。

在这里苹果宣称，Apple Pay并没有存储任何的银行卡信息，也就是说，苹果是完全的第三方，只是提供一整套技术实现了信息传输。结算，还是商家和用户之间的事情。用户可以自己决定是否把银行卡与手机绑定。而相应的数据不会存储在苹果的服务器上（最近的艳照门事件想来也让人们对云端的安全性有了新的认识），而只是通过加密方式保存在手机里。即使手机丢失，因为获得手机的人并没有相应的指纹信息，也一样无法盗刷银行卡里的钱财。用户只需通过findmy iphone远程解除绑定即可消除可能的安全隐患。

这就像一栋楼有9层，来到这个楼的人通过电梯也好，楼梯也好，都能看到这9层。但是这栋楼有一层地下室是完全不可见的，也没有电梯或者楼梯到达这一层。你只能通过一个特殊的窗户与这层楼交换信息，而且这种信息交换是单向的，你给这个窗口一个查询指令，这个窗口返回给你一个结果。能给这个窗口发指令的钥匙不在这栋楼里。这个钥匙也与这栋楼里的其他钥匙完全不同。对iPhone来说，这个钥匙就是指纹。通过指纹，可以发出询问请求。如果请求通过，窗口返给你另一把钥匙。然后用这把钥匙去完成剩余的支付过程。如果请求没有通过，返回一个拒绝。如果手机丢了，这整栋楼都在别人控制之下了，但这个地下室是无法打开的。或许有人要问，如果有人暴力打开这个窗户呢？如果真有人不计成本暴力打开这个窗户，拿到的也不是一把完整的钥匙，而只是一个半成品，而且这个半成品在用户通过findmy iphone远程擦除以后一点用处没有。苹果通过指纹和SecureEnclave的结合实现了信息安全，不得不说是一个非常天才的设计。

说完了苹果，回头再看看Android阵营。毫无疑问，Google也在移动支付领域发力。早在2011年，Google就推出了GoogleWallet。但事实证明，GoogleWallet发展并不好。主要问题在于，Google只侧重了NFC技术的应用，而没有照顾到生态链上的其他企业，其解决方案过于简单粗暴，不能解决广大用户对安全的担忧。如今，苹果推出了ApplePay，Google也必须要跟上。

或许有人会问，苹果有软硬件一体化的解决方案，能把指纹信息存储在SecureEnclave 区域里，Google只提供操作系统，硬件由众多OEM公司来实现，能做到和苹果一样的安全么？

这个问题其实不用担心。

苹果的iPhone也好，Google阵营的Android手机也好，都是基于ARM的处理器开发的。而ARM好几年前就已经实现了TrustZone技术，现在几乎所有智能手机都支持TrustZone技术，也就是说，每一个手机芯片里其实都有TrustZone专区。只是之前因为生态环境不够成熟，软件支持还不到位，这一块区域一直没有被利用上。随着iPhone5S的推出，越来越多的公司看到了TrustZone的价值，也在努力开发这方面的应用。Google作为Android社区的老大，在这一块必须要做出表率，也只有Google能把TrustZone技术和Android完美结合，最大程度的节省其他厂商的开发成本。我们可以相信，Google很快会推出全套的移动支付方案，以求在这个市场不会落后。

说完Google，再来看国内厂商。事实上，华为前些时候刚刚和支付宝联合推出了支付宝钱包，在其最新发布的产品AscendMate7上可以实现指纹支付，华为的这个方案就是基于trustzone的。可见在这一块国内厂商的步伐也并不慢。随着指纹识别技术的大规模应用，其他厂商也会积极跟进。不过如果没有Google老大哥的统一号令，各家的用户体验可能各不相同，又会有分裂的问题。让我们拭目以待。

昨天的发布会还有一个细节。苹果宣称与Visa/Master/美国运通等信用卡公司合作，并与美国运通，摩根大通，花旗银行，美国银行等银行谈合作内容，用户只需要把自己的银行卡信息输入到手机里，苹果自身并不存储信用卡卡号，在支付过程中全程加密，也不向商家提供信用卡卡号，这一套逻辑可以说完全旁路掉了PayPal等第三方支付平台。而是让银行卡直接与商家的支付系统对接，省去了一个中间环节，也减少了泄密的风险。对银联来说构成利好，而对支付宝构成利空，因为支付宝并没有自己的发卡系统和收单系统，而银联与线下商家与银行合作多年，是可以订立一整套标准的。不过从商业逻辑上来说，ApplePay是对的。人们不需要中间有多个渠道商，有一种方便快捷的方式直达商家即可。PC互联网时代因为传统厂商的后知后觉，线上支付市场让支付宝等占了先机，到了移动移动互联网时代，PC上传过来的支付方式有些落后了，如今也面临被颠覆的风险。不知道正在进行IPO路演的马云，对此有何感想和对策。

感谢苹果，再一次通过创新让业内找到了方向，也将极大的方便我们的生活。科技改变生活，我们都是受益者。