太想追求财务自由的人，往往不得自由

本文来自微信公众号：CxEric的读书与投资笔记，作者：CxEric，原文标题：《戳破财务自由的泡泡》，文中配图由作者使用Gemini、ChatGPT生成，题图来自：AI生成

不知从什么时候开始，“财务自由”成了一个热词。

自媒体教人如何财务自由，打工人梦想财务自由，仿佛只要跨过那道门槛，生活的一地鸡毛就会自动消失，从此过上幸福生活。

职场甚至流传一个段子： 

“公司就是青楼，我们要做的是尽快赎身，而不是在里面争做头牌。”

这里的“赎身”，指的大概就是实现财务自由，从此不用再为生计当牛做马。

但写这个段子的人，大概忘了《杜十娘怒沉百宝箱》的结局：杜十娘，就是太想赎身，才会识人不明、遇人不淑，最终人财两空。

现实也是如此：太想追求财务自由的人，往往不得自由，也容易被骗——譬如说，付费阅读一篇只有代码的炒股文章，或斥巨资加入XX微信群、XX培训班。

财务自由，就像是一个五光十色的美丽泡泡——不妨，戳它一下看看。

一

财经博主、投资大V们，最喜欢教人财务自由——他自己是否财务自由我不知道，但通过贩卖“财务自由”的梦想，他应该距离财务自由更近了一些。

在他们的叙事中，自己是在教导、是在帮助别人，因此他做的是一件“有意义”的事情。

但他们到底在教什么呢？

说穿了，不过是：如何买股票、如何买基金，如何追求更高的投资收益率。

但这并不是财务自由的全部真相。

财务自由该怎么定义？通俗点说，就是：被动收入 > 日常开支，让人可以不再为了生存而出卖时间。

留意这个公式，它涉及两个关键变量：收入与开支。

只有当被动收入覆盖了生活开支，才能算自由。因而，只死磕“收入”这一端，是无法抵达自由的，因为不同的人、在不同的人生阶段，开支差异巨大。

月入一万的被动收入，对单身青年可能绰绰有余，但对正处在养娃、供房阶段的中年人来说，可能就捉襟见肘。

结果呢？满世界的博主都在教你如何“钱生钱”、提高收入，你何曾见过哪个大V教大家如何“省钱”？

不会有的。因为教人省钱、降低欲望，既无法知识付费，也没法带货卖产品给你。

更重要的是，“开支”涉及个人价值观与人生追求，是高度个性化的事情。有人重视教育，有人在乎医疗，有人讲究饮食……你很难制定一套课程，教大家如何维持某一种生活标准。

如果让我来教这门课，课程内容大概只有一句话：只要赚得比花得多，你早晚就自由了。

早在小学时我们就学过：当一个池子同时进水、排水，你必须同时关注两个水龙头，把它们的流速做减法，才能求解答案。

如果你只盯着进水口，这道题你会得零分。

二

“财务自由”是一根胡萝卜。它悬挂在我们面前，引诱我们奋力狂奔，但不管你如何卖力，似乎永远都差那么一点点。

但它是最好的胡萝卜。

如果有人直接告诉你，工作就是为了生存、为了混口饭吃，大概率大家会摸鱼、躺平、点到即止——“生存”这根胡萝卜，无法榨出你的所有能量。

那就换一套叙事：“只要你努力工作、学会理财，如果你够聪明、够幸运，就可以在XX岁跳出三界外，从此不为五斗米折腰。”——你财务自由了。

这就变成了一根更精妙的胡萝卜。

一旦接受了这个设定，你就会自动开启“自我压榨模式”。

加班、进修、早起、熬夜、出差……你开始以“为了不工作”为名，把所有力气都用在工作上。

如果还有力气，你会报班报课、充实自己，学习数字货币、港股打新、Python、AI、新媒体运营、龙头战法、海龟交易。

这构成了一种职场黑色幽默：

“以后可以不工作”的幻想，恰恰成了你现在“过度工作”的最大动力。

这也是一种逻辑悖论：我们正在用一个“反工作”的承诺，来驱动“最高强度的工作”——为了将来不工作，所以我现在要往死里工作。

这也就解释了，为什么 996 会被包装成一种“福报”。

因为在财务自由的逻辑里，996 不仅是加班，它是一张入场券。你要庆幸、要感恩：正是因为有了 996，你才有了上牌桌的资格，才有追求财务自由的机会。

这让我想起周星驰电影里，周星驰嘲讽吴孟达瘸子。

吴孟达说：咩啊，你有得瘸吗？！

当你说996太痛苦时，有人告诉你：

咩啊，你有得996吗？

三

我不反对追求财务自由，但我质疑是否真的有必要，为了虚幻的所谓“终点线”，过度压榨自己，乃至违背生物学与心理学规律，让自己疲惫不堪、身心俱损。

我更质疑，当你一路狂奔、执着追逐那个泡泡时，可能忽略了很多沿途的风景。

也许你需要满足很多条件，才能去巴厘岛或夏威夷度假；但事实上，你每一天都已身在尘世、心游人间。

在寓言故事里，有人吃了五个饼才感到饱，他后悔说：“早知道就只吃第五个饼好了。” 我们嘲笑他搞错了重点：没有前四个饼，哪来第五个饼的饱腹感？

既然如此，我们又为何坚信，财务自由后的一天，就一定比今天更加香甜、幸福与自由呢？

没有这个道理。

第一个饼与第五个饼，一样重要； 

日常通勤的今天，与财务自由后的一天，也一样重要。

在财务自由的叙事里，藏着一个“Happy-when”的有害逻辑：只有满足某个条件，我才有资格过幸福的生活。

财务自由了，我就去跑步；

财务自由了，我就多陪孩子；

财务自由了，我就去爬山；

财务自由了，我就读书、喝茶；

财务自由了，我就去念一个新学位。

这其实是一种“条件式幸福观”——你把幸福，强行绑定在一个难度极高的前提上。达不到，就不配。

我不由得想到两个问题。

一个问题是，若你终生不得财务自由，或在60岁前都不得财务自由——你是否要无限期地搁置你的跑步计划、陪伴愿望、读书理想，以及读书喝茶的爱好？

这个风险似乎有点大。因为从概率上看，在中年（前）实现财务自由的人，原本就不多。 你等于是说：有很大可能，你准备——永远不做这些事。 

若你愿意承担这个风险，或许这些事本身也没那么重要。

另一个问题是：真有什么事，是必须财务自由后才能做的吗？

你现在就可以去跑步，你现在就可以去陪孩子； 

你现在就可以去爬山，你现在就可以读书喝茶； 

你现在就可以去读个学位。

也许真的要很有钱很有闲，才能去攀登喜马拉雅山，那你能否从后山开始攀登，从一些训练课程开始起步？

岸见一郎曾讲过一个故事：有个人怀揣作家梦，却既不动笔，也不投稿，他不断推搪说：“我太忙了，等有空就去投稿。”

为什么他一直在推迟行动？因为他害怕梦被证伪。

如果投稿失败了，就证实他没有作家的才能——那还不如永久保留“我也可以成为作家”的可能性，让梦一直是个梦，继续做一个漂浮的美丽泡泡。

所以，一直推搪说财务自由后才如何如何的朋友，或许都应该自问：这件事，真的要财务自由后才可以做吗？

还是说——你根本不想做这个事情——至少，没你说的那么想？

财务自由，有时只是一个华丽的借口，它挡住了别人的非议，安抚一颗胆怯不安的心，也遮住了我们的眼睛、让我们看不清：我，到底想要什么？

行文至此，我忽然感觉，字如刀刃，一字一血。

四

绝大多数人，其实并不想成为巴菲特或比尔·盖茨，甚至不渴望成为中国首富、全省首富，乃至是一个小区里的首富。

如果你觉得你想，那是因为你还没确切考虑过代价。你真的愿意日复一日地翻看枯燥的财务报告，搭上所有青春去押注一个不确定的方向，背负数万人未来的生计，去承担那种“不成功便成仁”的巨大风险吗？

我想，你大概率是没兴趣的。

大家普遍更喜欢自己的人生，想过自己选择的生活模式，而不是翻版某个富豪的人生路径。

这让我想起芒格的一个段子，芒格看着台下的听众：

“你们大老远跑来听我讲话，盯着台上这个老头，心里都在想：我要怎么样才能像他那么有钱——但千万不要像他那么老。”

是的，我们绝大多数人并不真的渴望财务自由，因为我们没有兴趣背负背后的成本与代价。

我们真正渴望的，其实不是财务自由，而是摆脱财务焦虑。

我们不是真的想要过那种挥金如土、想买啥就买啥的日子，我们甚至也并没那么讨厌工作。

我们只是焦躁不安。

我们害怕朝不保夕，害怕交不起房租，害怕房子断供，害怕客户取消订单，害怕老板喜怒无常。

我们害怕现在拥有的小幸福——温暖的被窝、寻常的早餐、平静的通勤路——会像泡沫一样，在某一个清晨突然破碎。

我们害怕失去，害怕不可控的变化。

我们不想遭受职场冷暴力，不想接受不讲道理的加班，不想面对甲方离谱的要求——如果我们有说“不”的权利。

我们真正想要的，只是一种有安全感、有掌控感的生活。

生病了可以安心休息，不用担心老板发飙；

想让工作回归工作，让生活回归生活；

想要可预期的休息，想得到自己应得的报酬与尊严。

一种正常的生活，就像书上写的、电视上唱的那样：平凡但踏实的日子。

如果我们能想明白这一点，目标就要修正了。

财务自由，是高远的、罕有人抵达的山峰；

而消除/减少财务焦虑，则是更务实、大多数人有办法做到的事情。

当你沉溺在财务自由的幻象时，你的思路往往是进攻、进攻、再进攻，是投资理财，是升职加薪，是开创各种副业和打造第二曲线。麻烦的是，这些“进攻”动作本身，往往又会制造新的焦虑。

但如果我们只是想消除财务焦虑，让财务状况更有韧性，那么答案会指向另一个方向，一个跟传统智慧非常契合的方向：

是勤俭节约，是别买你不需要的东西，是别买你买不起的东西。是在有限的预算里，安排有意义的生活。是储备一笔让你有底气说不的“F-YOU资金”。

如果你始终保持赚的比花的多，你会有储蓄、有后备资金——早晚，你就是自由的。

如果你无法克制自己的欲望，总是在买那些自己不需要、买不起的东西，理由只是“大家有我也要”——那么，无论多有钱，你都是不自由的。

所以，不要再追逐那个五光十色的泡泡了。

也别再被那个“只有卖命工作，以后才能不工作”的幻象折磨了。这就像我们那畸形的中学教育逻辑： “你现在拼命学习，是为了未来可以不学习。”——骗人的。

事实上，彻底不工作也未必是终点。

如果你曾放过漫长的暑假，就会知道：长时间无所事事，不但不会带来长久的快乐，反而容易陷入虚无，甚至开始渴望重新回到秩序中。

说到底，你真正想要的自由，不是财务自由，而是免于焦虑的自由。

五

朋友D在毕业后，曾经历一段艰苦奋斗的日子，最勤俭节约的时候，他只需要清水煮面条加青菜，就可以对付一顿。

我曾开玩笑说：要是保持这个生活水准，你很快就能财务自由了。

这一半是玩笑话，一半也是真话，因为财务状况，永远由收入与支出共同决定——就像那个同时进水、排水的池子，你要计算两个水管的流速才能解题——这是小学数学常识。

但我们总是忘了这个常识，因而经常抱怨“赚得太少”，但很少抱怨“花得太多”。

那么什么叫花得太多？

买你不需要的东西，买你买不起的东西，就是花得太多。

但真正让我们陷入大麻烦的是第三种：买别人觉得你应该有的东西。

这种错误最离谱——我们居然不知道自己需要什么，而等候媒体、路人、同事、亲戚的指点：买它！仅仅因为他们说“你应该有”，我们就决定刷卡、贷款，然后慢慢还债？疯了吧。

人的不理性消费，莫过于此。

当然，投资大V是不会谈论这些，他们只会跟你说：你赚太少了，你赚得太辛苦了——跟着我、听我的、买这个，你就可以财务自由了。

于是，许多人过于热忱地追求财务自由，结果却导致了更大的财务损失。这就是网络上说的：在生活里缝缝补补，在股市里挥金如土。

这样的投资是一种“开源”行为吗？不，它其实是一种“开流”行为。

因为有另一个更讽刺的词汇：金融消费者。你以为自己是投资者，但也许只是另一种形式的消费者。

说到底，财务自由的真正奥秘是什么？就是在你不断提升收入水平的时候，尽可能延迟、减缓提升你的消费水平。

当你赚的比花的多——你就自由了。

你看，我小学数学学得很不错。

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