2026-03-14 17:17
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本文来自微信公众号： IT时报 ，作者：沈毅斌
在数字时代，比接到诈骗电话更加让人感到脊背发凉的，或许是莫名其妙收到一条连续自动扣费的短信。
没有听过的平台、没有享受的权益、更找不到授权记录……这种“幽灵扣费”，正将看不见的手伸进消费者的钱包。
2026年以来，黑猫投诉、知乎、小红书等平台涌现出上千条关于“莫名被扣费”的投诉。许多消费者表示，自己从未主动订阅过相关服务，却在毫不知情的情况下被连续扣费数月甚至半年之久，想要解绑还找不到入口，而且扣费的都是一些名不见经传的小众服务商。
尽管扣费的平台五花八门，但扣费的第三方支付都指向了一家公司——中金支付。
3·15来临之际，《IT时报》记者调查发现，一些使用中金支付通道的商户，所谓的官方客服电话均显示为骚扰电话或广告推销，有些商户还出现经营异常情况。而据支付专家透露，第三方支付或可从会员费代扣中赚取超80%的毛利。
消费者投诉
神秘的CP扣款
用户莫名被连续扣费
在黑猫投诉平台上，关于中金支付的投诉页面被刷屏，3月11日，平台显示相关投诉量已经达到6713条，“私自扣款”“资金流失”等都是核心投诉词。
“我都不知道什么时候在什么App上绑了连续扣费，每个月49.9元，已经扣了我两个月。”3月4日，河北秦皇岛的消费者莎莎（化名）收到一条广州乐点科技发来的娱乐会员购买短信，陌生的公司名称、从未下载过的App和从未开通过的服务让她一头雾水。
她立刻检查自己的微信、支付宝账单，以及自动扣款绑定名单，但都没有查到相关扣款和开通记录，最终是在银行卡的扣款记录中找到了这笔交易，绑定日期是1月8日。这时莎莎才想起来，可能是当天出停车场扫码缴费时，点开了一个弹窗界面，误以为是缴费账单，就输入手机号等信息付了款。
莎莎仔细查看交易信息，上面显示的是“中金支付——乐点科技”，并附带了乐点科技的一个400客服电话。莎莎立刻拨打过去，客服一口咬定是莎莎主动开通了八选二的视频会员，但莎莎坚称自己从未下载过这类视频App，也从未操作过订阅，并要求立即取消自动续费并退款。最终，客服同意退还一个月的费用。
无独有偶，今年1月11日，江西的小莫（化名）去衢州旅游，扫码支付停车费时同样在一个跳出来的弹窗中缴费，随后的1月13日、1月28日、2月12日，每隔半个月都被莫名扣费39.9元。
这几笔扣款，同样在小莫的微信和支付宝上找不到，只出现在银行卡的扣款记录中，手机上交易信息显示为“中金支付——四叶草”。
在福建读大学的小宇（化名）去年年底在使用某二手交易平台时，也是莫名进入一个页面，以为是平台登录注册需要，便填写了个人信息。不久就收到了一笔60元的自动扣款账单，“您在我司的服务已通过中金支付绑卡完成激活”紧跟着一条由“慈派科技”发来的短信。
更让小宇恼火的是，他反反复复拨打了五六次客服电话，要么占线中，要么是机器人答复，好不容易接通人工客服后，才办理了退款。
记者调查
客服电话全是骚扰电话
合作商户存在经营异常
根据消费者提供的截图，《IT时报》记者分别致电耶梦佳德、车本营、乐点科技、慈派科技等多个通过中金支付通道进行扣费的商户。
令人意外的是，拨通这些“官方客服电话”后，手机通话界面竟全部显示为骚扰电话或广告营销电话，这意味着，这些号码已被很多用户打过标签。接通后，一个AI客服的声音迅速响起，话术如出一辙：“关于退款问题请按1。”
转接至人工客服后，对方询问的第一句话同样是“需要办理退款业务吗？”仿佛他们早已对这类咨询烂熟于心。
当记者询问扣款原因、扣款去向等问题时，客服均以“用户都是主动开通”“费用为联合会员权益”等答案来搪塞，而当记者提出要投诉时，对方立刻表示可以查询并帮忙退款。然而，当记者进一步追问，扣款商户和中金支付有什么关系？为什么会被莫名其妙扣款？多数客服开始支支吾吾，乐点科技客服只承认“确实是通过中金支付通道进行扣费”，但“不清楚具体合作细节”，有的客服则直接挂断了电话。
如果这些扣款信息没被发现呢？一笔笔“静默费用”是否会这样悄无声息地持续扣下去。
企查查显示，这些与中金支付合作的商户，几乎都是小微企业，其中河南耶梦佳德文化传媒有限公司、四川波伦塞亚科技有限公司等企业，已分别在2026年1月27日和2025年12月8日，被当地市场监管部门列入经营异常名录。但仍有消费者反映在3月遭遇扣费。
深挖中金支付
第二股东挂牌转让股权
曾因违规被罚款千万元
公开信息显示，中金支付成立于2010年，2011年获得《支付业务许可证》，是中国人民银行批准设立的第三方支付机构。
在支付业务合规性方面，中金支付屡屡碰线。
2019年，湖南省泸溪县审理的一起诈骗犯罪案中，犯罪团伙通过非法网站等获取他人“三不同、一不通三不同指手机号码归属地、银行卡开户行所在地、身份证住址所在地三地信息不一致，一不通指银行预留手机号无法接通）”银行卡信息，再通过中金支付、快付通、易宝支付等第三方支付公司开通的代扣通道，在他人不知情的情况下，不需要密码便直接扣取他其行卡资金，共计1.5亿余元。
如果说，该案件中，中金支付可能是对犯罪行为“不知情”的中间商，那么，2021年一张千万级罚单则直接指向了其自身的违规操作。
中国人民银行营业管理部公布的行政处罚信息显示，2021年7月，中金支付被没收违法所得331.5万元，并罚款1195.1万元，合计处罚1526.6万元。其中明确提到的处罚原因包括：商户结算账户设置不规范；未按规定审核、管理特约商户档案资料；未按规定落实商户巡检义务；未能有效落实特约商户管理责任、未能有效发现客户异常情况；将外包商作为特约商户并受理其发起的银行卡交易等11项违法违规行为。
此次“幽灵扣费”事件的集中爆发，让外界对其合规整改的有效性，打上一个大大的问号。
除了面临用户的“信任危机”，中金支付也正在退出银联系。2025年12月25日，北京产权交易所正式披露，中金支付有限公司的第二股东中金金融认证中心有限公司（简称“CFCA”）将其9.99%股权挂牌转让，转让底价为2570万元。
据了解，CFCA为中国银联的全资子公司，曾是中金支付的主要股东，2023年广电运通集团股份有限公司完成了对中金支付90%的股权收购。此次股权转让是银联系在《非银行支付机构监督管理条例》实施背景下进行的战略调整，但这也意味着银联系资本的退出，可能对中金支付的业务资源、品牌背书及未来发展带来不确定性。
代扣会员费
毛利率或超80%
回到主题，为何这些“幽灵扣款”的商户大多会选择这些第三方支付平台作为代扣通道呢？
第三方支付机构的收入主要来自交易手续费。一篇名为《代扣“贷款会员费”，毛利超80%，支付公司的好业务》的文章中写道，一位支付专家算了一笔账：以单笔扣款3000元，支付通道走协议支付为例，综合成本在0.18%左右，市场价约0.2%，以此计算，支付公司成本为5.4元（3000×0.18%），收入6元（3000×0.2%），毛利0.6元，整体毛利率仅约10%。
若接入助贷平台的会员费业务，以单笔扣款199元，支付通道走协议支付为例，综合成本0.18%左右，市场价约0.3%，但行业会对助贷、会员费、小额代扣等，设2~3元的单笔保底。这样支付公司成本0.36元，收入3元，毛利2.64元，整体毛利率达到约88%。
尽管乐点科技、耶梦佳德等小商户不涉足助贷业务，而是将视频会员、停车优惠券、出行月卡等生活权益打包，以连续付费订阅的模式向消费者兜售，但该收入模式同样适用。比如49.9元的视频会员，以此类推，成本为0.09元，即使按照每笔1元保底，毛利率也超过90%。
支付行业正迎来新一轮的洗牌。自2011年5月，首批第三方支付牌照发放以来，第三方支付市场格局起起伏伏，随着监管趋严和大厂布局完成，截至2026年3月，中国第三方支付牌照仅剩162张，且市场价值大为缩水。
市场不好做，牌照逐渐贬值，中腰部第三方支付机构不得不“各显神通”，面向B端的代扣费业务变成为香饽饽，盈利模式很简单：合作商户越多、用户开通的频次越高，手续费越多。
因此，为了吸引更多扣款商户接入通道，有些支付机构的准入门槛甚至“大开绿灯”，对商户诱导性营销、违规授权、模糊扣款等行为睁一只眼闭一只眼。倘若受到质疑，便可以“只提供支付渠道，不参与商户实际经营”为由撇清关系。
为何经营异常商户能继续使用中金支付通道进行扣费？中金支付又是否有严格的资质审核机制？带着这些疑问，《IT时报》记者通过中金支付官方网站公布的电话进行联系，工作人员表示，中金支付只提供第三方支付通道，不参与任何商户的合作经营，相关问题会记录并反馈给相关部门。
随后，记者又向中金支付官网上显示的对接邮箱发送了采访提纲，截至发稿，尚未收到任何回复。
律师解读
“支付通道”
不是推卸责任的理由
四川善嘉律师事务所律师赵小燕
停车扫码、App使用过程中出现的“幽灵扣款”，本质是商家以优惠券为幌子诱导用户跳转第三方开通自动扣款，违反了《消费者权益保护法》第八条（消费者知情权）和第九条（消费者选择权），这两个条款所保护的内容。而中金支付作为持牌支付机构，尽管只作为“支付通道”，也需要承担一定的法律责任。
普通自动续费、重复扣款的风险，一般是用户已经开通了付费会员确认扣款，但没有注意到会自动续费或者知道但忘记关闭自动续费功能，其风险点主要在于平台没有履行续费提示义务，也没有提供便捷的取消入口。
但在前文中提到的跳转代扣行为中，页面将“代扣授权藏于小字、折叠区、默认勾选”，伪装成“领券/免费停车/缴费”按钮，并利用用户赶时间的场景，强制完成授权，再其利用“小额免密+跳转代扣+无通知”组合，使用户在误触弹窗后，仅一次错误授权就开通长期代扣，并且后续扣款很难察觉。
若商户和中金支付的确存在以上行为，其存在审核、监管的过错，对于由此给消费者造成的损失，中金支付需在其过错范围内承担赔偿或补充责任。
不过，消费者在举证方面有一定难度。因为消费者通常是在没有看清楚的情况下，便直接确认了扣费协议，并且在操作过程中没有进行截图，更不太可能录屏，所以往往只留下了扣款的记录。
因此，建议在发现被无端扣款后第一时间进行投诉反馈、与客服沟通协商，留下反馈、沟通记录，可以证明只有停车缴费的需求，并无购买其他服务或开通其他扣款的意图。扣款记录也是关键证据，比如停车费的缴费记录可以证明停车时长、应缴金额，证明自己的核心需求是缴费，而非开通第三方服务。
值得注意的是，2025年12月，国家发展改革委、市场监管总局、国家网信办三部门联合发布《互联网平台价格行为规则》明确规定，平台经营者、平台内经营者采取自动续期、自动扣款方式收费的，每次扣款应当提前将扣款时间、金额、取消途径以显著方式提醒并通知消费者，允许消费者随时取消自动续期、自动扣款。收费标准发生变化的，应当一并通知消费者。
该规则将于2026年4月10日正式实施，无论是中金支付等第三方支付机构，还是将手伸向消费者钱包的小商户，或许都将戴上合规经营的“紧箍咒”。
