为什么所有 App 都能借钱给你？网贷如何变得无孔不入？

现在点个外卖、打个车、扫个共享单车，付钱的时候得非常小心，一不小心可能就从 App 那借网贷了。App 们也很统一，似乎从来不担心你能不能还得起，只关心你当下有没有钱花。

借贷应当是有门槛要资质的生意，但为什么所有 App 都能借钱给你？这门生意是怎么做成的？