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2022-07-27 18:19
财务自由?我早就戒了

本文来自微信公众号:古典古少侠(ID:gudian515),作者:古典,题图来自:《西虹市首富》剧照


有人问我:


年龄35岁,生活和工作在三四线城市(有房贷),小小基层公务员和小学乡村教师组建的四口之家。


热衷于价值投资和长途旅行(自驾、摩托车),对家庭资产进行房产+股票的配置,自认为是股票二级市场的独立草根。


大概是在十年前,我曾定了35岁“退休”的目标,前提是达到财务自由。在三年前,再次确认并下定决心:我要在自己35岁时,达到生存有保障的初级财务自由,同时从不喜欢的工作中“退休”。


三年后的今天,我没有实现当初定下的目标。个人状态目前处于中重度焦虑抑郁,正在努力寻找正确跃迁和破圈的路径方法。


此局如何破?



一、财务自由?我早就放弃了!


我的回答是,放过自己,丢了“35岁财务自由”的目标吧。


不是我打击你梦想,我早就自我放弃了。


因为我算过数了。


如果按照经典的“被动收入大于家庭支出”这个目标来说,到底要多少资产,能达到财务自由呢?


胡润研究院2021年发的数据说,一线城市的要求是1.9亿,二线城市是1.2亿,三线城市是6900万。



因为没有更多数据,我觉得四线城市的家庭,等比算下来,4500万吧,小县城可能2000万左右。


那中国达到5000万的比例是多少呢?


还是拿胡润的数据:全国资产过1亿的家庭大概是12.7万户,在4.3亿户里占了0.03%,万分之三。


这个比例什么概念?


巧了,每年清华北大招生7000人,应届大学生考上清华北大的概率是也是0.03%。


下次你问孩子说,你啥时候能考上清华、北大给我看看!正确回答应该是:等您挣到1个亿那天呐!


这两个事,是一个概率啊。


放过孩子,放过自己吧!


二、这些人是如何财务自由的?


那他们怎么赚到的钱呢?


经营企业是85%、投资房产是10%,投资股票是5%。


注意啊,经营、上班、创业做到财务自由的人数,是投资房产的8.5倍,投资股票的17倍。上班依然是财务自由的大概率事件——而不是通过你手头的股票推荐群。


那是不是只要开企业就行呢?


也不是,企业也有失败的概率啊。


看上市机构比较透明,2021年4月创业板的财报上,947家上市公司,平均净利就是1亿。(财经网)


我们就粗暴地认为,公司上市就平均有1个亿年利润。那全国800万左右公司,上市公司是3869家,0.05%左右。也是考清华北大的概率啊。


孩子你啥时候能考上清华、北大啊?等您创立公司,然后上市那天啊!


办企业办到财务自由概率不高,看到和羡慕的是幸存者的秀成功故事,看不到的是后面的累累白骨。


其实投资房产、股票的概率也差不多。


大部分的人通过股票和房产的投资,需要近15到20年,才会获得稳定的现金流,让自己财务自由。


兄弟您开始下场股票几年,这还初中生呢。别着急。


即使你房产、股票配置好,能维持你的生活成本,未来几年,难道你不工作?不投资?房产、股票不会有风险?收入不会不稳定?


不稳定以后,你还继续不工作?


要知道短期的收支相抵,是很低水平的自由。


三、重新定义的财务自由


看完这些数据,坦诚说我已经放弃财富自由的事儿了。


我觉得我财务水平不行,再说我也不太在意财富自由。


因为我现在的生活,就挺自由的。


什么意思呢?


我自己重新定义了“财务自由”,我定义为“财务的消极自由”——那就是:还是要工作的,但无需为基本生活需求,做不喜欢的事的自由。


这自由也有三个层次:


第一个是公司自由,比如说老板傻、同事都蠢,我能随时离开。因为我手艺在,行业内不怕没饭吃。


第二个是工作自由,有一个活儿过来,我无需为了生存、面子问题必须接下来,我有挑活儿的自由;我有一定储蓄,有人脉资源和朋友,可以度过必要的需要打磨作品,遇到好合作伙伴的寂寞期。


以上这两个阶段,我都是有信心的。


第三个阶段,是创作自由。就是一个人真的有能力,有钱,有资源,能干成自己想干成的事,自由的创作自己想创作的东西。这个能力我还没有,还在积蓄。


为什么“不为基本需求做不喜欢的事”这种“财务自由”,比“被动收入大于生活支出”好呢?


因为它没有锁定一个钱的数目,它是人人都可以达到的自由,是一种更加可控的自由。


比如说,一年要花20万,那么我能躺着收到20万,这固然好。


但这种所谓的“财务自由”,根本不是终点,而是起点——我还年轻,我还要做事。有了20万,我也不能躺着,我要起身做自己喜欢的事。


所以,如果我现在,能做自己喜欢的事赚到钱,我就觉得自己已经很自由了。也绝对是自由人的自由选择。无论主业、副业,都是个好开始。


但不要心急,还有好多事要做。


第二,我还要把自己能力持续打磨,因为我不确定赚到这20万,是靠能力、运气还是机会?行业会不会变动?但如果我能成为任何领域前5%的高手,运气和机会对我的影响会很小,我能持续地赚到需要的钱。


第三,我要做点职业规划,保证我这条好不容易建立起来的曲线,能够足够长,干个20年。


第四,我还会考虑,再长的能力也会停止,不能手停口停。我要考虑真的干不动以后,我要有基本的理财意识、投资概念、资产配置。


这让我能保住自己赚到的钱,能够让钱自己运转着。因为我还上着班,我有个10年去学习和实践这些事。


这样我退休后一年也基本有20万的保证,让我做个老头也能骑摩托车到处浪。


最后,我要时刻保护自己的健康和心情,让我能活到那一天,还能撇腿儿就能上车,乐呵的。


工作—竞争力—延长周期——慢赢的理财计划——保持健康和快乐——这5件事干完,怎么也都50岁了吧。


事实上我见过很多人的财务自由,都发生在50岁前后几年,其中包括很多大家熟悉的人生导师们。


而那些叫嚣卖你财务自由梦想的、30多岁的、包装着各种噱头的年轻人,如果他们有让自己成功的能力,根本没空出来教你财富自由。



我这种笨办法,不着急。虽然长,但我能看到清晰的路径和方向,能看到把控的方式,我能搞定这种自由。


能搞定的,本身就是自由。


四、什么是真正需要逃离的?


兄弟,最后我要说——你的起点不算高,努力也让人尊敬。


但你的目标定得太高了。


这个高目标,也许来自于你实在很想逃离现状的痛苦。


常年的经验告诉我,越是想快速逃离一件事,越是要花巨大代价。


1年减10斤,控制下饮食就好;

1月减10斤,非要节食加训练;

1周减10斤,必须绝食只喝水;

1天减10斤,只能截肢了。


想想即使股神巴菲特,也是炒股了30多年,在60岁才挣到了他一生大部分的钱,今天依旧在工作,我们10年立志,3年脱困,是不是有点猛?


我想,真正需要逃离的,是占用你最多时间,却让你较少收益的工作状况,以及一个虚无不太可能实现的“财务自由”概念。


这个“财务自由”搞得很多人很焦虑,我决心出来踢翻它。


在中国,也许只有万分之三的人能达到的目标,你说的人人都能达到,每个人都自危。


这是不是就像去中学讲座,讲完自己牛逼经历以后,说:“你们必须上清华,不上就是一辈子没前途”,这种宣讲一样不靠谱呢?


一万个孩子只有3个能清华,但每个孩子都活得健康、快乐、幸福,有尊严。


我做不了那万分之3,但我要做快乐幸福的9997。


至于你说,如果这个概念是错的,为什么还这么多人追捧?


那我就不知道了。


有人因为自己也不懂,只是喊得爽;

有人需要个梦想,让自己悲惨现实有奔头;

有人因为立个足够远的目标,大家就都一样的菜,也算共同富裕了;

有人也许有了点收益,以为自己能赢,其实没经历过大周期的毒打;

有人可能只是想赚你理财成功学的钱。


谁知道了?


反正我累了。我只追求自己信的那种自由。


本文来自微信公众号:古典古少侠(ID:gudian515),作者:古典,「个人发展共读会」主理人,《跃迁:成为高手的技术》、《拆掉思维里的墙》作者

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