南宁房贷还到100岁？销售：几家银行可做

本文来自微信公众号：时代财经APP （ID：tf-app），作者：陈泽旋，编辑：张常旺，头图来自：视觉中国

继个别银行将房贷年龄期限延长到80岁后，广西南宁又有楼盘宣称“贷款年龄最长达100岁”。

2月15日晚间，南宁建发房产一张营销海报在网上炸开了锅，海报显示，建发房产联合南宁合作银行，放宽了住房按揭贷款年龄加贷款期限，在子女作为共同借款人的情况下，最长可贷至100岁，涉及建发房产位于南宁的10个楼盘。

时代财经以购房者的身份对上述传言进行核实，南宁当地的中介和楼盘工作人员均指出该房贷政策实为“接力贷”。其中，一名楼盘工作人员表示“现在有几家银行可以做”，但对借款人及其子女的具体要求，须银行根据客户的资质来判定。

建发房产旗下另一楼盘的工作人员称，“这是民生银行推出的接力贷政策，主贷人（即父母）贷款年龄最高70岁，子女的话不超过40岁，收入是房贷月供的2.2倍”。不过，时代财经以致电民生银行南宁分行某支行，相关工作人员表示：“我们也没有收到银保监给过来的正式文件，也只是口头上听说过这个传言，文件正式下来之前是不会执行的”。

此前，广西南宁个别银行联合楼盘推出将房贷年龄期限延至80岁的政策，引发市场的广泛关注，房贷年龄期限指的便是住房按揭贷款年龄加贷款期限。

证券日报在2月13日报道中，援引某股份制银行南宁分行工作人员的说法，该人员表示“目前我们行实施的政策是贷款人年龄与贷款期限之和不超过80岁，是放宽了，但前提是满足‘贷款申请人年龄不超过70岁’。简单来说，70岁可以申请最长不超过10年的房贷。71岁就不能申请了。”

根据该报道，另有某商业银行南宁分行的工作人员称这项新的政策“有前提条件，比如老人想贷款，必须要子女作为共同贷款人，若老人之后不在了，子女要履行还款义务。而且贷款期限最高30年这一规定没有改变。”

除了南宁，目前还有北京、杭州、宁波、成都等城市部分银行也延长了房贷年龄期限。

成都一建设银行支行的个贷中心工作人员曾向红星新闻称，公司有一款名为“合力贷”的产品，适合有一定收入水平、但年龄偏大的客户，该银行正常借款人的年龄为不超过70岁，“贷款人年龄+贷款期限”不超过75岁，但如果老年客户希望通过延长贷款年限来降低月供，就可以将子女作为共同还款人，银行在审核时会参考子女的年龄，这样一来，“贷款人年龄+贷款期限”最长就可以达到不超过90岁。

时代财经了解到，多年来，房贷市场上存在“合力贷”和“接力贷”两种产品。

根据建设银行官网的定义，“合力贷”个人住房贷款是指借款人购房申请贷款时，因还贷能力不足或贷款期限过短而无法满足贷款需求的，通过选择自己的直系亲属作为共同借款人与自己共同偿还贷款，其中，直系亲属关系包括父母与子女关系、兄弟姐妹关系、夫妻关系。

不过，一般而言合力贷是合法合规的，它对于借款人的年龄加贷款年限有严格的规定，不同地区或银行规定有所不同，如个别银行要求借款人年龄加贷款年限不得超过70年，而在我国房贷的最长贷款年限为30年，假设父母为60岁，申请合力贷最多仅可以贷款10年。

在房地产市场，“接力贷”一般指的是以父母的购房资格买房，父母作为借款人而子女作为共同借款人共同偿还贷款，同时可以使用子女的年龄申请贷款年限，它与合力贷的区别在于突破了对老年人年龄和贷款期限的限制，甚至可使他们的贷款年限拉到最满的30年。

大源按揭总经理郑大源向时代财经指出，建发房产南宁楼盘宣称“贷款年龄最长达100岁”实际上是标准的接力贷，“意味着70岁申请贷款，可以申请30年，这种情况就需要用到年轻人的年龄，年轻人必须是共同借款人”。

通过接力贷，子女不仅可以借父母的名义来买房，对于父母名下无房的家庭，还可通过接力贷获得首套购房的贷款资格，相当于绕开限购、限贷政策。因为存在一定的炒房隐患，接力贷也在过往被明令禁止。去年4月份，媒体报道广州有银行再次启动了接力贷服务，但在一日之内便被紧急叫停。

郑大源表示，国家的房地产政策会根据实际情况进行调整，“有时候是收紧，有时候是扶持”，银行作为国家政策风向标，接力贷的重新出现实际上体现的是调控意志。

此前，对于南宁住房按揭贷款年龄期限延长至80岁，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉曾分析指出，“当下，居民贷款买房的积极性很低，或者说不愿意加杠杆，但在高房价的背景下，不加杠杆就意味着房子卖不动。所以，各种政策都是为了激活大家加杠杆的积极性”。

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