并非人人都有机会38岁退休，那怎么办？理财年收益不到4%就是FIRE失败？提前退休是在该拼搏的时候选择了急流勇退？

 

并非人人都有机会38岁退休，那怎么办？按FIRE的标准，我在38岁退休那年也没存够年支出的25倍，到现在也没存够。

到2023年FIRE生活已持续8年，多半是因为内心不纠结。

过上自己选择的生活，钱多了就多花，钱少就少花，没钱就不花，每天也挺开心。

也许有人终生工作不曾退休，只要他们找到目标也挺好。

拥有基本物质保障和良好的精神生活，过怎样的生活都可以。

至于能否攒够25倍年支出，是否只有这样才能过上FIRE退休，我个人觉得完全没必要。如今物质极大丰富，饿死人很难。

 

过FIRE生活是不是懒惰的表现？

有留言称“准备工作到70岁，不工作人就会没有价值和意义”。充满了终身打工人的味儿。

我则准备努力到生命最后一刻，但不是去工作。

两者有何不同？

答：前者更像是由奴隶身份决定，而后者是找到该做的事，努力一生。

也存在另一种可能，就是留言者把“事业”错写成“工作”。如果真是这样，那他觉得没事业人生就没有价值和意义，看起来挺合理。

我爸是典型的案例。老爷子1943年生人，今年80岁了，还是每周坚持义务讲解天津五大道。

这是他老人家选择的事业，并非为钱去工作，完全出于热爱。我觉得挺好，人生有这样的际遇是十分难得的。

很多人认为过过FIRE是懒惰的体现，或许真过上才知道这才是真正的勇猛刚劲。如同有人认为佛教是消极的，那只能说明其不了解佛教。

 

到什么山唱什么歌是什么意思？

有一阵儿穿着跨栏背心录制视频节目，我爸看了建议还是穿的正式些。

这话让我想起一个曾经认识的人，对方2016年左右跟我有短暂合作。一次这人突然对我说：“你穿得太随便，像个老农。”这里话里的意思是要从外表像个精英。

他不知道的是2002年（没错就是20多年前）我就在外企打工，天天西服领带，衬衣每天换，只有白色一像种颜色。到什么山唱什么歌。那会儿要见客户，环境导致需要这么穿着。

2015年我就退出职场了，如果需要仍然可以穿成2002年那样，可大部分时间并不需要。

至于像老农我觉得挺好。种一年地有一年的收成，吃饭凭本事，远离浮华。

刚提意见的合作者很快不再联系，三观不合没法一起做事。

录制节目后来穿休闲衬衣。

每个人的背景经历都不同，只要活的自恰就挺好，不必非要怎样怎样。

 

理财年收益不到4%提前退休计划就失败了？

有视频博主提到：“年回报不足4%，FIRE就失败了。”他认为年化达到4%非常困难。

事实是国内银行固定期收益长期看来会持续下降，可回报即便达不到4%，也不意味着FIRE生活即将失败。

只要生活过得安稳活的不纠结不奢侈，年化不足1%也可以靠消耗本金继续生存。

想FIRE的关键点是什么？

答：先挣得来，再攒得下。

有人觉得攒够一年消费额的25倍实在太难。

我个人觉得其中有两个原因：挣不来和攒不下。

其一，赚不来。先赚钱再攒钱。工资发了要还信用卡、房贷、车贷，加上35岁失业，攒够25倍年支出当然困难。

其二，花太多。如果一年花30万，那25倍确实很难攒。

好消息是这事对谁都不容易，除了天生有个好爹，不存在捷径。

 

为什么会有35岁现象，年纪多大应该开始计划FIRE？

答：不能为公司创造价值，无论是25岁还是35岁都会被开除，只是后者无法创造价值的概率更大。人到中年成为老油条，家里上有老下有小需要照顾，精力衰退很严重。感觉他们是来祸害公司而不是给公司赚钱的。换你是老板估计也不要这种人。

谈到计划FIRE生活，借用专家的一句话：“走入职场那一天起，你就需要开始准备了。”

不是所有人都适合FIRE生活，如果挣不来又攒不下，那就安心打工坚持到65岁拿退休金。

 

哪种人适合过FIRE生活？

答：如果你总是想在人群中有一个显眼的位置，那么FIRE生活不适合你。

FIRE生活比较平淡，也没有那么多朋友来看，你大伙都有自己要忙的说，恰恰是你没事了。如果习惯热闹自然心里不舒服。

之前看过对曾志伟的访谈，其中提到他从小大家吃饭就跟很多人一起，少于十个人，吃不踏实。这种人就没法提前退休。

再直白些，如果不甘于平凡，那无论有多少钱，也没法过FIRE生活。

有些人时常持各种不靠谱的想法，之前某人想着钱够了去云南过平静的生活。结果钱够了，云南也去了，没两天开始折腾客栈搞民宿，这种人就是安静不下来。

想过稳FIRE生活要习惯独处，远离人群，不与人打交道。以上种种有人就是做不到，那也挺好，可以去寻找适合自己的生活方式。

 

财务自由和财务独立有什么区别？

财务自由的意思是钱存到银行里，利息收入可以覆盖你的生活费，这样你就可以瘫着什么都不做，也死不了。不必有上千万存款，江西一对90后夫妻攒够100万就过成这样了。

当然，财务自由也有不同的级别。你每天去拉斯维加斯和每天在家喝粥，支出差别很大。

财务独立就是收入可以覆盖支出，活的自洽不纠结。收入可以是利息，也可以是打工或者创业收入。

按这个标准，很多打工人也实现了财务独立。打工人只要上班不恶心，有收入，不必啃父母就已经实现了财务独立。

先实现财务独立，有兴趣、找机缘可以筹划财务自由。

 

过FIRE生活的人是在该拼搏的时候选择了急流勇退吗？

FIRE（财务独立、尽早退休）是我2021年6月第一次听说，了解之后觉得过去几年就是按FIRE理念在生活，只是不知道它叫什么而已。

按相关标准，我算是退休比较晚的一批人。38岁退休，今年46岁。有些美国人20多岁就按FIRE标准退休了。

社会舆论对此评价不高。觉得这些人应该抓紧时间赚钱，如果已经赚到钱，那应该更努力，开一家更大的公司。

以上是消费主义的金钱观，FIRE人士恰恰不准备按照消费主义标准过生活。

很多人焦虑源于社会的成功标准太单一，那就是有更多钱，完全不必如此。

这么看在所谓应该拼搏的时候选择退休也是一种很棒的选择。

 

为什么退休之后，我觉得一切都变得更加正常了？

身在职场，我时常能看到不太正常的现象，类似能力平庸的人身居高位，能力更差的人拿到高薪，说谎者成为企业高管，骗子开的公司能够上市。

2015年之后，就再也没有这种感觉了。

首先，退休之后谁也不用看，不喜欢的人也不再接触，不必相互利用。

其次，之前觉得不正常的多半符合系统的某种规则。我不准备在那个位置上，也不必深想，爱谁谁。

离开我觉得不正常的人和事这挺好。

2015年至今已过去8年，我的生活平静安稳，未必顺风顺水，但是不别扭，也没觉得哪儿不对劲，很难得的状态。

 

 

什么是新方法实现老梦想？

我脱离职场之后，不再打工却从未停止挣扎。

我的梦想就是过上自己想过的生活，并非穷奢极欲，而是不愁吃喝，做喜欢做的事。

2015年之后，我过的就是这种生活。

退出职场不打工、不创业，靠存款活着，不断挣扎赚生活费。这种生活叫什么此前一时没有定论。说退休没人发退休金，说都市归隐更贴切一些。有本书叫《做二休五》其中谈到日本的一种生活方式，很像三和大神，忍住穷活着。

直到了解FIRE概念，发现我最近8年过的就是这种生活。有种眼前亮起一道光的感觉。

我用FIRE这个新方法新工具实现了老的梦想。

名不正，言不顺。

为生活正名之后，感觉更加自如，心安了。

为什么说守住底线之外，还要学会变通？

2021年，我有一阵在公园里录制视频。 尽量找没人的地方，可总是有些老人出来溜孩子，然后他们会出现在镜头中。有些人还出于好奇往镜头前凑。

后期剪辑我会把相关镜头拿掉。

在公共场合拍摄自己讲，我不影响别人就可以讲但以上情况别人影响了我。

之后我调整策略，下午2点至3点间录制，当时是三伏天温度在30至40度之间。除了环卫工人，公园只有我。溜孩子的老人带着孩子回家午睡了。

恰恰是这种小事，能给我带来很多启发。

过FIRE生活也是如此。有人执着于存够年支出的25倍，然后找个年化4%无风险的投资项目。这种人前期攒不够钱，后期会因为理财暴雷被骗。

我至今都没攒够25倍年支出，FIRE生活已经过了8年。

可见无论做什么都需要认真 ，学会变通。前提是守住底线、不违法、不违反公序良俗。