2.97亿中国人，老了

中国已经快速进入中度老龄化国家，且没有一个国家有我们这么多老人。

18天之前，民政部、全国老龄办发布了《2023年度国家老龄事业发展公报》。公报显示，截至2023年底，全国60周岁及以上老年人口2.96亿人，占总人口的21.1%；65岁及以上老年人口2.16亿人，占总人口的15.4%。

不过，老龄化程度排在我们最前面的，是日本，作为超级老龄化国家，日本在2022年，65岁以上人口就超过了3600万人，占总人口的29.1%，位居世界第一。

人口老龄化正在以前所未有的速度和深度向我们奔来，人类正在经历10000年以来前所未有的年轻社会向老龄社会的转型。

面对老龄化，我们的社会和经济做好准备了吗？需要匹配哪些条件和经验？对企业机构来说，这又意味着一个什么样的发展空间？

早在1994年，日本老龄化率就已经到了14%，相当于我们现在的程度，也就是说比我们早了27年。那么，这27年，他们尝试过什么解题思路？

今天这篇，我们把目光投向东边邻国。瞅瞅日本企业，在老龄化社会来的时候，怎么紧紧抓住“银发经济”机遇，发展养老产业。他们的养老服务怎么赢得老人欢心？企业发展和盈利又是怎么做到的？

一、“老去的日本”与全社会的努力

1. 日本老龄化的现状

根据日本内阁府发布的《高龄社会白皮书》数据显示：

截至2023年，15岁以下的青少年人口比例仅为12.3%，20～64岁的劳动人口占比为59.3%，65岁及以上的老年人口则占比28.4%。日本的平均预期寿命持续增长，男性为81.4岁，女性为87.4岁，均居世界前列。

这些数据表明，日本正在快速进入深度老龄化社会，老年人口比例不断上升，年轻人口比例持续下降。

2. 日本老龄化，挑战多多，机遇何在？

老龄化，让日本很头疼。

先说劳动力短缺。人老了，干活的人就少了。生产力难提升，经济增长也受影响。企业用工荒，制造业、服务业压力大。劳动力不够，用工成本就高。企业得花更多钱吸引人和留人。

医疗和养老负担也重了。老人多，医疗需求猛涨，国家、家庭医疗支出增加。老年病、慢性病，让医疗系统扛住了巨大负担。养老设施和服务需求大，政府和家庭的养老支出上升。养老院、护理服务和家庭护理需求一多，价格就更贵，社保保障体系压力大。

养老金系统也有压力。老人多领钱，而缴纳养老金的人在减少。养老金不够了，政府得改革。为应对老龄化，政府多投公共资源，财政负担重，其他公共服务可能受影响。

不过，也有变化。健康意识强了，老人更注重健康管理和预防保健。市场上健康产品和服务需求多了。老人退休生活丰富，旅游、学习、志愿服务等，他们追求高质量生活，推动相关产业发展。

老龄化挑战大，日本各界想办法。应对挑战，也带来新机遇。

3. 日本应对老龄化，有招也有难

日本为了对付老龄化，那真是啥招都使。有的招管用，有的不管用。不管用的，都被淘汰了。留下来的，都是教训。我们学这些教训，就是“摸着日本过河”，能少踩大坑。

60 年代，老龄化率 5.7%。日本早早就开始琢磨了。1963 年，颁布《老人福祉法》。可没竞争，服务单一，还加重中高收入者负担。

70 年代，老龄化率 7.1%。接着改。1973 年，搞“老人免费医疗”。免费医疗受欢迎，但老人长期住院，医疗费暴增，搞成社会问题。

80 年代，老龄化率 9.1%。为解决养老钱不够，1989 年收 3%消费税，推“黄金计划”。没免费服务，老龄化代价，全社会负担。

90 年代，老龄化率 12.0%。钱缺口大。1997 年，消费税提到 5%，推“新黄金计划”，后来又提到 10%。

（图源：网络）

2000 年代，老龄化率 17.3%。日本终于推出“介护保险法”，介护就是给不能自理的老人护理，这成为了今天日本老龄化社会养老体系中最重要的政策之一。

满 40 岁就得买介护保险，这不是医保。65 岁后还得买。太多老人要护理，钱不够。2022 年，12.3 万亿日元支出，保险只担一半，另一半国库、省级、市级财政支出，还是税费来的。税费转移支付养老成本，最有效。

4. “银发族”商机多

换个思路看老龄化，能发现商机。

日本著名管理学家、经济评论家大前研一先生在其著作《后五十岁的选择》中提到“前银发”阶段。他认为企业该把 50 ～ 59 岁当目标，思考如何将他们转变为顾客。

另外，60岁以上还能够继续工作且生活可以自理的“活力银发族”也大有市场。

基于这个判断，大前研一列了好多“大前式银发经济新思路”， 像搞兴趣社团商业模式、逆按揭人寿保险、服务独居和“一人户”、被动银发生活城区……

笔记侠创始人柯洲在给大前研一新书《银发经济学：老龄时代的商业机会》写推荐的时候，总结了日本银发经济有10大商业生态及模式，值得我们借鉴思考：

1、就业援助/银发族人才派遣：在日本，65岁以上近一半选择再就业，中国有没有可能？

2、老龄人交流援助App：日本银发族同性&异性朋友少，因此产生了这个品类机会。那么，未来在中国，有没有老年版小红书的机会？

3、购物援助服务：由于老年人日常购物较为沉重的生活用品时颇为辛苦，因此催生了这项服务。那么，在中国，有没有美团+社区配送到家的服务机会？

4、生活自理服务：公寓社区、养老院，这个机会已经在了。

5、照护服务：比如陪伴外出、准备餐食、陪聊、上门美容理发等，还有照护AI和照护机器人。

6、临终关怀包括看病、住院、葬礼、墓地、供奉等。

7、医养：医美在下降，但是医养在上升，只有“养”并不刚需，加上“医”才刚需。笔记侠12月将去日本看的养老企业富士谷，就是综合了医养+生活自理服务+照护服务。

8、二手市场：老年人有很多可重复利用的旧物，有没有老年人闲鱼的机会？

9、金融产品：帮助老年人个人资产实现“钱生钱”，比如保险和补助金是否足够支撑生病等突发开销、老年公寓开支，然后将剩余的钱进行金融配置。中日这一代老年人从小被教育要辛勤劳动、努力节省，把多余的钱存下来，没有人教他们怎么花钱，所以不懂花钱享受快乐，反而手上资金充裕。

10、兴趣活动：比如钓鱼、远足、乘邮轮、养花、旅行等等。此类兴趣活动能带来大规模的经济效益。

11、面向“前银发族”（50～59岁）和“活力银发族”的前置服务。提前让这些人开始“第二人生”规划，开始逐步把他们转换为前10点的顾客。

当然，做银发经济不要只考虑赚钱，而应该贴近老人的生活，设身处地地思考怎么做，才能满足他们的需求。

三、日本企业的做法，给我们带来哪些启示和借鉴意义？

2020年，日本的老龄化进度，全球第一。但是中国正在迎头赶上。

这意味着什么？日本花了几十年漫长时间经历的老龄化社会进程，中国极有可能按下快进键，快到我们很难反应过来。

如果没有巨大的调整，2050年，中国的人口结构，将变成一个“倒金字塔形”。上面老年的占比，加上下面少年的占比，可能会接近中间的成年劳动人口。社会总消耗巨大。这将拖累经济增长。

日本是超级老龄化国家，而中国也已经迈进深度老龄化国家的门槛。

我们极度缺乏老龄人群服务经验，但这也意味着我们在银发经济时代有着巨大的发展空间。

日本的银发经济，也必然是中国未来的确定性趋势。

看看日本的过去，再看看中国的未来。很多商业模式和商业生态，值得我们学习借鉴。

具体说来，有以下三点思考。

1. 日本养老院：“视人为人”的启示

在日本养老院，可不能把老人“约束”起来。什么是约束？国内叫“安全带”，日本叫“约束带”，把老人绑椅子上或床上。

为什么？怕老人白天从椅子上摔，夜里从床上滚，怕有危险。听着挺善意，但这可不是“视老人为人”。老人是老了，可没傻。他们有思想有感情，把人绑床上，限制自由，你愿意吗？在日本，约束老人得向政府报告。

养老院有句话：约束，是为了解除约束。不能提交解除约束的计划，是不能实施约束。

中国有些养老院，有没有孩子，这个老人的待遇就不一样。有孩子的，照顾得好，怕孩子找麻烦。没孩子的，可惨了，因为没什么后果。

但在日本，每个老人都有监护人。没子女，政府给安排。监护人会定期来看老人，大事得和老人商量。这才是“视人为人”。这才是人类社会进化方向。

2. 商业向善，让夕阳更美

未来中国，可能有3亿老年人，有人说超三分之一人口都是老人。站老人角度想想，他们要什么？70 后、80 后老了，要什么？

老人精神上想要不孤独、不脱节、不掉队。这就得靠“商业向善”。

我们投身银发经济，不应该只考虑怎样赚钱，而应该无限接近老年人的生活，设身处地去思考怎么做才能满足他们的需求。

好多人一提“银发经济”，就想到养老地产、盖房子盖养老院。这没错，但想得不深。

老人是分段的，需求也分层。50 到 70 岁的“前银发族”“活力银发族”，要的可能不是养老院，是保持健康和活力。

有一组数据：

老人一年买四次运动装备，京沪阿姨一年出游三次，老年大学报名是招生人数的四倍，面向老人教育机构有近十万所。老人们会旅行、上大学、创业、再婚。

70 到 80 岁老人，身体有小毛病，要专业可穿戴设备和轻度照护。

80 到 90 岁，身体不好常生病，要专业医疗资源。

90 岁以上，可能迎来“百岁人生”，有的生病去世，有的寿终正寝。他们要临终关怀，一个慰藉。需要有人要告诉他们，如何优雅地与这个世界告别。

老龄化来了，需求机会不一样。多大机会？

超过20万亿的市场。

这就意味着得有更专业的商业力量加入。我们要思考改进的还很多。

比如有没有“老年版闲鱼”？有没有老人专属社交平台？有没有老人兴趣学习平台？商业中心能不能适老化改造，成老人聚会首选？

为照顾老人，所有事都值得重做，重做的速度，要更快，因为衰老的速度比我们想得快。

父母是，我们自己也是。

四、面对老去，我们得这么干

无论如何，我们终将老去，但如果我们知道十几年二十几年后有哪些事必然发生，那今天最好的策略，就是走出去看看，哪些人和哪些模式，能够在老龄化社会和低增长时代继续前进，走在前面。

无端的焦虑并不能解决问题。

你所担心的问题，“别人”可能早遇到过。

你灵机一动的解题思路，“别人”可能早就试过。

这些方案靠不靠谱，“别人”早就给你验证过。

出去看看，全是答案。

我们了解日本银发经济的目的，是为了中国发展更好的银发经济。家国情怀中国心，天下格局世界观，拥有全球化视野，才能更好地进行中国式创新。

参考资料：

1.《日本老龄化加速！日本社会老龄化带来哪些市场机会》，万企帮

2.《老人需要的，从来都不只是一件商品》，刘润

3.《如果老龄化必然到来，我们的机会在哪里？》，刘润

4.《银发经济学：老龄时代的商业机会》，大前研一著，机械工业出版社出版

5.《银发经济》，李佳 王岳著，机械工业出版社出版

6.《日本专做老年生意的购物中心》，三体文明

本文来自微信公众号：笔记侠，作者：老贾