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2022-04-07 21:51
P2P退款小组骗局:想拿退款先交钱

本文来自微信公众号:豹变(ID:baobiannews),作者:杨光,编辑:子睿,原文标题:《P2P退款小组骗局:想拿退款先交钱,单亲妈妈被骗25万》,头图来自:视觉中国


“喂!你好!我是P2P平台清退组的,打电话通知您现在可以申请退款。请加客服QQ,会有人跟您说怎么操作。”


近期,不少P2P投资人向《豹变》反馈,这段时间频繁接到显示为境外的来电,对方自称是某P2P平台工作人员,特地申请了清退本金名额,让配合操作,可以拿回投资人被套的本金。


一旦信以为真的投资人按要求加入所谓退款QQ群后,骗子们相互配合,扮演官方客服、退款计划师、P2P“难友”等角色,代入感非常强,很有迷惑性。退款心切的投资人稍一放松警惕就容易被绕进去,以为按对方要求操作就能拿回本金,结果却又被骗了一大笔钱。


《豹变》接触的多位P2P投资人中,平台良性退出的投资人对此类诈骗电话基本不予理睬,因为根本没钱可退;但“爆雷”平台的投资人为了拿回本金,会把这个电话视作救命稻草,很容易就陷入骗子的圈套。


一、雪上加霜的投资人


“我是一个单亲妈妈,一个人带孩子四年了。本来就没什么钱。”李丽(化名)对《豹变》说,前阵她被P2P退款跨境电信诈骗,骗走了25万元,而她投资P2P平台的本金只有4万元。


2021年12月,单亲妈妈李丽接到一个电话。对方称自己是“爱投资”P2P平台退款小组的,受监管部门委托,组织投资人退款补偿事宜。由于对方能准确说出自己的个人信息、P2P投资金额,李丽半信半疑添加了对方QQ群。


2018年,李丽赶上行业“爆雷”潮,她在爱投资平台的4万元本金全部被套。平台倒了3年多后,李丽仍没有拿到一分钱退款。所以在接到“P2P退款”电话时,她对拿回本金充满了期待。


为了赢得李丽的信任,骗子在QQ群发了一份监管部门红头文件。李丽对《豹变》回忆道:“骗子PS了银保监会文件,说监督此次回款。他们还发给我一些看着像是媒体的网站链接,上面的文章介绍平台正为投资人补偿退款。有的网页还PS了执法部门公章,我就完全相信了他们。”


这些所谓的媒体报道依然存在


QQ群客服介绍完退款流程后,“计划师”开始登场。计划师告诉李丽,由于时间很久了,需要先注入2万备用金去激活账号,才能申请退款。


一开始李丽也是有迟疑的,但看到群里的“群友”都说回款成功,就按骗子的引导往对方账户打了2万元。打完钱后对方又告诉李丽,按照退款政策,想要全部提现,需要再注入跟4万元P2P本金+2万元备用金等额的钱,也就是6万元。由于有“红头文件”和“知名媒体”作证,李丽再一次选择相信对方,给对方打了6万元。


可李丽还是没有等来退款。计划师通知李丽,由于她操作错误,需要找监管部门领导处理,要交双倍的钱,也就是再打12万元,才能更正流程重新申请退款。


“这时候我有点怕,想自己是不是上当受骗了。在我迟疑时,群里有一位‘群友’私信我,称自己也正在回款,遇到跟我一样的情况,很担心回不了款,怕遇到骗子了。结果不一会儿,她提现成功了,还把提现回款到账的截图发给我看。”李丽说。


在此情况下,已经越套越深的李丽再一次相信了他们,心想也许这真的是最后一步了,所有的钱就都能回来了。当晚,李丽压力大到整晚失眠,第二天想方设法凑齐了12万元,再次打到对方账户,以为这次可以提现了。但是,退款又一次失败了。骗子们为了再次迷惑李丽,升级了“VIP服务”,转由冒牌的“银保监会”吴会计跟进李丽的后续退款。


李丽问吴会计,为什么已经交了12万元,还是没法提现成功?吴会计对她说:“你一下子提现20万元,金额太大了,触及到国家反贪污系统,要再交5万元保障金就可以完全提现了。”


李丽对《豹变》回忆道:“他们每次都说是最后一次,我就又交了5万保障金。交完后提现还是没成功,说我绑定的银行卡有误,最后给我回复说,还要再交6万元解冻金,说是根据监管部门规定之类的。”


“当实在没有能力再去借钱时,才想到自己已经上当受骗了。没想到一步一步地坑,一整天都吃不下饭。”李丽说。


整个过程中,骗子把握了受骗人的心理,一个套接一个套,让受害人觉得也许“真的像他们所说的最后一步,所有钱就都回来了”,丧失了基本判断能力。


最终,李丽被骗走了25万元。她只能去当地派出所报了案。“这些骗子都躲在境外,已经靠这种手段骗了一大批人了。”李丽说:“每天晚上睡不着,心里想着外债,上班没心思,感觉有好大一块石头压在那里。要攒钱还债了。”


二、不间断的境外骚扰电话


让李丽上当的源头是那个境外的电话,而这类电话也困扰了许多P2P投资人。


“每天至少接到七八个电话吧。”林飞是一个资深的P2P投资人,投过七八个平台,幸运的是他避开了所有雷区,全身而退。


林飞告诉《豹变》,最近几个月,每天都是这类无休止的诈骗电话,对方自称的平台基本是他以前投过或者注册过的平台:“说要给我退钱,有的平台我都没投过。哪里有这样天上掉馅饼的好事。”


所以,这类诈骗电话应该是广撒网,给有过P2P投资经历的人打电话,一旦遇到确实有本金未退的投资人,就引导其进入其精心设计的圈套里。


这类假冒平台的诈骗电话也困扰不少良性退出的平台。包括桔子理财等平台在官方渠道发布公告提醒用户防范诈骗。公告称,有不法分子冒充客服身份,编造不实信息,诱导用户进入特定QQ群,涉嫌骗取用户财物,并提醒用户提高警惕。


李丽被骗后,在论坛上认识了几个同样因为P2P退款被骗的人,交流后发现,骗子行骗的手法大同小异,都知道受害者准确的个人信息和P2P投资信息。她怀疑是这些P2P平台的用户信息被卖给了诈骗分子,骗子才能精准行骗。


她核查骗子让他们下载的交易APP的域名,发现几乎是同一时间注册的,且注册几天后就开始行骗。


三、先交钱再退款的都是骗子


在高峰期,全国P2P平台多达五六千家,借贷余额数万亿元,涉及用户规模达到千万级。但随着P2P平台风险不断暴露,行业被“一刀切”叫停。2020年11月中旬,全国实际运营的P2P网贷机构完全归零。


今年3月2日,银保监会在新闻发布会上公布,全国P2P网贷机构已全部停止运营,未兑付的借贷余额压降到了4900亿元。


也就是说,仍有一定规模的P2P平台投资人,在平台清退后未拿回本金。投资人退款心切,也给了骗子可乘之机。


另外,多位P2P退款电信诈骗受害者向《豹变》表示,不知道哪里可以获取权威信息,误信了对方伪造的网页、证件也是他们被骗的重要原因。


4月5日,《豹变》在百度搜索“爱投资官方清退回款”,发现前3页均为疑似诈骗团伙发布的虚假退款公告。最早的一个帖子发布于2021年11月初,最新的一个帖子发布于2022年4月5日中午。


《豹变》打开其中一个链接,弹出的网页非常具有迷惑性:网页头图打着“银保监会认证平台”“金融办认证首家回款中心”等字样;页面中部“合作伙伴”栏里,并排展示各大头部银行LOGO;“当日回款”栏里,滚动播报各个P2P平台投资人回款成功的信息;网页底部在“银保监会认证”“法律保障”等链接中间,植入诈骗APP“盼哒”的下载链接,诱导投资人下载。


诈骗团伙伪造的退款网页


或许是为了让退款看着更逼真,网页还“贴心”设置了“联系在线客服”入口,投资人可以输入个人信息、P2P投资信息、QQ号等信息。


但实际上,2020年6月1日,北京海淀警方已经官宣爱投资平台涉嫌非法吸收公众存款罪立案调查。爱投资官网www.itouzi.com目前已失效,无法打开。


反诈人士吴浩对《豹变》表示,平台“爆雷”后,基本没有能力再组织退款补偿,投资人不要轻信电话、网络上的信息。补缴个人所得税、操作失误、还款银行卡被冻结等都是骗子常用的理由。一旦发现有所谓P2P平台客服主动联系办理退款事宜,一定要高度警惕。特别是境外号码、以及“+”开头的号码,基本都是诈骗电话。


反诈法律界人士孙倩则向《豹变》强调了证据的重要性,提醒受害者要保存好聊天记录、银行转账等关键信息。不过,李丽却表达了自己的困惑。自从被骗后,她为了保存证据,至今都不敢清理手机,但出乎她意料的是,她跟骗子在QQ群的聊天记录莫名其妙从手机上消失了。


多地警方也在近期发布提示:凡是先交钱再退款的APP平台“客服”都是骗子。


本文来自微信公众号:豹变(ID:baobiannews),作者:杨光,编辑:子睿

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