我，32岁已婚男，掉进植发贷款陷阱

本文来自微信公众号：时代财经APP（ID：tf-app），作者：文若楠，编辑：朱白，头图来自：视觉中国

“怎么会停业呢？太无赖了，我三万八的护理套餐还没做，贷款还得继续还，这不是坑人吗？”在得知新生医疗美容集团有限公司（下称“新生医疗”）停业的消息后，张飞愤怒地说道。

1月30日，据新生医疗员工曝料，公司内部群发布的《新生医疗美容集团有限公司函告》显示，“公司自身长期亏损经营扭亏困难，现已明显缺乏偿债能力，无法清偿到期债务。决定自即日起停止一切经营活动，进一步核查公司资产和负债，核查完毕后，依法进行重整或申请破产。”

天眼查及官网信息显示，2016年正值植发行业风口，新生医疗在南京成立，主要从事植发业务，在北上广深以及多个二线城市均设有门诊，其参投控股的企业多达68家，从企业名称来看，以门诊医院公司为主。

全国知名的连锁植发机构突然爆雷，这给了张飞当头一击。这不仅意味着，他在2022年双十一期间购买的价值38000元的护理套餐打了水漂，更糟糕的是，这笔费用是通过贷款支付，分24期还款。现在，张飞不仅无法如期使用护理套餐，还因此背上债务，加上此前手术及相关治疗的贷款，他需每个月定期还贷近5000元。

“消费者在申请相关医美类金融产品和金融服务时，一定要选择具备合法资质的正规金融机构，避免未来陷入借款纠纷或遭遇暴力催收。消费者贷款美容前要审慎评判自己的经济条件和还款能力，被要求向贷款机构提供虚假的资质证明和单位月薪，以证明还款能力时，一定要提高警惕。”北京君都上海律师事务所高级合伙人、生命科学与健康医疗法律部主任张文波告诉时代财经，“要警惕不法分子‘套路贷’骗局，如发现权益受侵害，应保存好相关证据，运用法律手段维护自身合法权益。”

一、90后借贷10万植发

2021年5月，30岁的张飞无意间在网络上点击了新生植发的广告，随后便有客服打电话联系他。因不忍脱发困扰，张飞决定去新生医疗广州门诊部看诊。

“他们当时说20公里免费接送我，我离门诊比较远，当时客服给我安排了一个滴滴专车，我就去了。”张飞告诉时代财经。

门店的服务以及“全国连锁”的大品牌头衔给张飞留下了很好的印象，尤其是店内可提供贷款支付手术费用，更让张飞笃定在新生医疗进行植发手术的选择。

“第一次手术19000多元，术后护理11000多元，种植联合治疗又花了3万元，双十一还办理了一个护理套餐，38000元。”为了植发，张飞在新生医疗前后累计消费了近10万元，且均是通过贷款来支付。

申请贷款的过程均由新生医疗的客服帮助完成，张飞仅提供了身份证号码以及自己和直系亲属的联系方式。

“我没有那么多钱，申请贷款的资料是新生的人提交的，收入也是他们填的。”张飞告诉时代财经。

据张飞称，贷款机构系由与其对接的新生医疗客服推荐，为即分期和度小满，累计四次贷款需要支付的利息约为5万元，每个月需要还款近5000元。

然而，为植发花费10万元并背上网贷后，张飞并没有等来一头浓密的头发，而是在元宵节后收到了新生医疗停业的消息。

“我现在也不敢告诉家人，如果我老婆知道，可能会离婚，这些年打工挣的钱全部花在这头发上了，想起来觉得自己太傻了。”张飞说。

张飞在皮革厂工作，一个月工资3000～4000元。此前，他准备存钱买一辆10万余元的车，已经付了4000元定金。但为了植发，他暂停了买车计划，4000元的定金也因此打了水漂。

在新生医疗的消费者维权群中，出现这样情况的不止张飞一个人。

黄维康今年24岁，已经被脱发问题困扰了两三年。2022年12月，黄维康对比了雍禾植发、碧莲盛植发以及新生医疗三家植发机构，出于经济考虑，他决定选择可以提供贷款服务的新生医疗。

2022年12月24日，对接黄维康的新生医疗客服人员帮助其申请了融易分期的贷款，主要系购买24000元的植发手术套餐，而申请贷款时他本人并不在场，整个过程中仅提供了身份证信息、手机验证码以及还款的银行卡账号。

然而，这场植发手术却最终因新生医疗停业而无法完成。与张飞一样，因担心征信出问题，目前黄维康也在定期还贷款。

据了解，已有东莞地区新生医疗的消费者贷款出现逾期。该消费者向时代财经提供的逾期提醒短信显示，贷款机构是海尔消费金融。

我们从新生医疗内部员工处了解到，推荐客户使用贷款确有此事，海尔消费金融、即科金融（即分期）、融易分期均与新生医疗有合作。

得知新生医疗停业以来，张飞几乎每天都在后悔和苦恼中度过，“怎么办呢”“还能要回来钱吗”等问题始终缠绕着他。目前，张飞打算联合其他消费者一起去法院上诉。

二、如何避免落入“美容贷”陷阱？

近年来，脱发人群持续扩大。据媒体报道，《中国人头皮健康白皮书》显示，中国受脱发问题困扰的人约有2亿，发病率高且日趋严重，每年以15%至18%的增长速度快速发展。未达30岁的90后脱发比例已经高达36.1%，甚至有超五成的大学生表示已经开始脱发。

张飞和黄维康均是90后，在大众看来，他们尚属于相对年轻的群体，但因工作压力、熬夜等问题，脱发问题随即找上门来。

张飞对我们坦言，皮革厂的工人也会有脱发困扰，“我有个兄弟老是背后笑话我，我老婆也嫌弃我，每个人都有爱美之心，感觉自己形象不好影响自信”。黄维康也提到，“我可以接受自己丑，但是不可以接受自己秃，我是有点自卑的，而且现在到了适婚年龄，要是被看到头顶秃了，谈恋爱都麻烦。”

近年来，在脱发人群扩大以及颜值经济的驱使下，“头顶”生意火爆，一大批植发机构迅速崛起。天眼查数据显示，2014 年植发相关企业还不足100家，2015年之后每年有100家以上的植发机构注册。

植发也已不再是中年人的专属。根据中国网报道，雍禾植发大数据显示，植发群体中20至30岁的年轻人占据57.4%，其中“90后”成为植发消费主流，00后也已经加入植发大军行列。

不过，在一系列蓬勃发展下，如植发机构虚假宣传、诱导消费和贷款等问题也频频发生。

张文波认为，植发是一种从根本上解决秃顶、脱发、发际线不美观等问题的美容外科手术，中国互联网金融协会发布《关于规范医疗美容相关金融产品和金融服务的倡议》的倡议提出，金融机构不与任何不法医疗美容机构开展合作，不向任何不法医疗美容机构客户提供相关金融产品和服务。

“目前市场上的‘美容贷’分几种模式，如果只是单纯的分期付款，很难说其违法，但如果变相引诱超额消费，则会违反借贷基本规定。”张文波对时代财经分析指出，“消费者首先要保存好所有证据，第一时间找商家协商，同时保存好涉事机构的相关信息，尽早收集相应的合同、支付凭证以及相关的聊天记录，为日后维权做准备。”

（应采访对象要求，文中张飞、黄维康均为化名）

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