苹果会摧毁信用卡行业么？-虎嗅网

前几天，虎嗅第一时间为读者奉上了苹果全球开发者大会的重点，其中就包括苹果对移动支付领域的觊觎，今天为大家带来进一步的分析。

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在重新定义了音乐，手机，地图导航等行业后，苹果又想挑战一下以Visa和万事达为代表的信用卡行业。

这一想法已经让分析师们着迷好一阵子了。五月的时候，JP摩根的分析师Moskowitz就浮现了苹果开发支付系统的想法。尽管没有任何证据，但他坚信苹果就在干这件事，他所依据的就是苹果的网上商店Apple Store让用户用iPhone在线上付费是苹果预先布好的棋——他认为苹果正循着这个方向前进。

本周，苹果在移动支付上又迈进了一步——他们推出了新的应用Passbook（银行账簿）。你可以用Passbook这款软件收集很多电子优惠劵，电影票，积点卡信息，并且能轻松查询。应用尙不具备信用卡交易的功能。但是想把Passbook和用户的iTune账户打通不是难事。

在本周的开发者大会上，苹果公布了一组震惊信用卡行业的数字：苹果拥有4亿个活跃的iTune账户，每个账户关联的信用卡信息都是激活并有效的。4亿是个令多少在线支付系统魂牵梦绕的装载量啊（谷歌钱包默默不语......）。使用位置查询，iPhone可以替代传统的信用卡，帮助用户购买咖啡，杂物，甚至为他们的冲动购物买单。iTune将不再只能购买应用和音乐，iTune可以购买所有东西。

对于Visa和万事达来说，这不是好事吗？毕竟，信用卡公司可以从激增的交易量中获利。但是从和苹果历来的合作经验来看，他们同时对这种激增又不满意。因为苹果会累计好几天的交易，这样一来，信用卡公司就不能收那么多单笔交易佣金了。但是因为是苹果，信用卡公司也敢怒不敢言。

如果苹果真的想摧毁信用卡公司，他们完全可以绕过这些公司，建立自己网上支付平台，并用折扣和优惠来吸引人们使用iTune支付。苹果有977亿美金的现金储备，他们有资本干这事。同时他们还有在网络方面的基础建设，他们也可以直接和银行合作。

苹果会做这么极端的事么？这么做好处可不少：iPay可以帮苹果省下一大笔本来要付给信用卡公司的交易费。同时可以把他们的核心硬件业务推广至成千上万的销售终端去，如咖啡厅，餐厅，和零售商店。

但另一方面，绕过信用卡公司建立自有支付平台会很复杂。很少有公司愿意尝试。当然PayPal是个例外。大多数支付业务，如谷歌钱包，还都是会提供一个前段接口让用户可以打通自己的信用卡账户。

要想推进这个雄心勃勃的计划，苹果需要说服4亿用户让他们愿意把日常支付都交给苹果打理。Passbook其实是在测试用户行为。但更重要的是，苹果需要在全世界各个国家不同的金融监管体系下生存，只要苹果想把iPay打入这个国家的市场。

Passbook的问世让华尔街再次对iPay浮想联翩。JP摩根的分析师Moskowitz 称这款应用将是iPay的前身。瑞士信贷则称苹果将会改变在线支付的游戏规则。

苹果没有急于将Passbook或是iTune变成iPay，但是他的技术已经深入到多个与线上支付息息相关的领域，一旦苹果行动，消费信用卡将重蹈GPS导航仪的老路。

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