阿里网商银行App上线内测，远程开户可期

在互联网金融风生水起这几年，我作为银行职员有一个猜想：国内银行的IT技术实力尽管自我感觉很强，可是在系统开发和新功能迭代上已经远远落后于互联网公司。对于拥有动辄几千人软开团队和IBM技术支持的大型银行来说，承认这样的落后并不容易。现在，背靠阿里的网商银行APP已经开始测试，从这款手机银行的APP设计上可以看出，先别说金融业务能不能胜出，银行的整个IT团队必须彻底换成更适应互联网节奏的组织架构了。

首先是开始页面。目前只有安卓可以安装，苹果党先等等吧。实际上，这次网商银行的APP只是注册，通过审核后只能开通支付宝上就能拿信用贷款的“借呗”，作为银行账户的各类功能仍然要等监管部门放行。

注册的第一步当然是手机校验。

网商银行并没有直接读取短信的校验码，这里需要自己输入。友情提示，直接截取验证码到显示屏顶部的贴心功能来自锤子手机。

第二步是验证身份证信息，这个环节有好几处非常赞的细节：

左侧第一张图片是提示必须拍摄身份证。第二张拍摄界面中，正面拍摄会出现大头照的轮廓，反面拍摄会出现国徽的轮廓，按照这个比例大小调整距离角度，让轮廓和身份证重合时会自动完成拍摄。右侧图片是拍摄完成后的提示，“仅用于网商银行”的水印是非常赞的细节。

接下来就是这次的重头戏，人脸识别。

左侧图片是提示内容，开始验证后会出现右侧的界面。我被要求做的三个动作分别是点点头、张开嘴、向左/右转头。这个过程中会有女音提示，如果有其他人在场，最好点右上角把提示音关掉，否则听从指示对着手机摇头晃脑的样子实在很傻。

至此，注册过程就完成了，系统显示会在3天内完成我的资料审核。网商银行的APP功能仍然非常简单，就算通过了注册，仍然只能使用在支付宝上就能完成的信用贷款功能“借呗”。剩下的银行账户类功能显然不是技术实力做不到，是监管部门的远程开户仍然没有明确放行罢了。现在的网商银行APP只有“MyBank、贷款、我的”这三个最基础的页面。

如果只是为了注册，没必要搞这么复杂，因此可以推测远程开户的政策可能要松动了。此外，在个人页面中给支付宝账户留了专门的管理位置的，因此这两套会员体系肯定会打通。

放在互联网的新产品堆里，这样简陋的测试版本并不出众，但是别忘了，这可是互联网公司做出的第一个网银。仔细看看这个APP的用户界面和注册流程，再回想一下你用过的各大银行APP，很容易发现这完全是两种不同思路下的产物。随着监管部门对网商银行的限制逐步放开，网商银行可以轻松把整个支付宝体系内的各种金融服务放进来。之前可以托词说支付宝是第三方支付所以受到的限制少，这时的大银行们面对这个年轻的同业竞争对手，还能用什么借口解释自己网银和APP的各种用户体验差距呢？

网商银行APP的下载地址是：q.mybank.cn

作者公众号理财实验室（微信号：MoneyLab）