苹果银联抱团推Apple Pay，能否打得过支付宝和微信支付

虎嗅注：这两天，Apple Pay将于2月18日正式入华的消息搅动着不少人的心，参与合作的银行纷纷高潮，迫不及待地高调宣布成为Apple Pay首批合作银行，而媒体也群情激动亢奋，抢先体验指南。而能否干得过本土的支付宝和微信支付成为了媒体（尤其自媒体）写作的春药。不管怎么样，Apple Pay在经过苹果1年多的努力后，终于打开了中国的大门，跟中国消费者见面了，尽管目前只有iPhone 6及以上机型（必须具备NFC功能）才能使用，那也是进来了的。那么，回到上面那个问题——它能打得过线上支付霸主支付宝和微信支付吗？

本文转载自21世纪经济报道，原标题为《Apple Pay入华 与银联抱团搅局移动支付》，虎嗅进行了删节。

今年注定是移动支付行业进入爆发期的一年。轰轰烈烈的红包大战刚刚结束，微信便宣布提现收费。与此同时，Apple Pay也高调宣布入华。

2月15日，广发银行和建设银行的微信同时发布消息称，Apple Pay将在2月18日凌晨5点正式上线。记者在苹果官网发现，首批宣布支持苹果Apple Pay的19家银行合作伙伴包括了中国银行、农业银行、工商银行、招商银行、交通银行等主流银行。

与微信和支付宝不同的是，苹果的移动支付并不需要打开任何APP，而是通过NFC，只要将苹果终端产品靠近银联云闪付的POS终端，同时验证指纹即可完成支付。苹果公司预计，今年下半年或在中国香港、新加坡和西班牙推出Apple Pay。

分析人士认为，Apple Pay在流程上的简化有利于提高使用频率，但是，因为其对终端设备要求比较高，能覆盖的用户基数短期内不会太大。其在线下会吸引一部分用户，而在线上支付领域，Apple Pay不会对支付宝和微信形成挑战。

不过，Apple Pay入华对于其他硬件厂商无疑起到了示范作用。在硬件利润遭遇天花板的背景下，手机终端厂商可能会竞相发展移动支付业务，行业有望进入爆发期。

业内人士指出，“苹果加银联的组合与支付宝、微信之间，实质是硬件生态链与移动互联网的竞争。这不仅考验了硬件产品，更重要的是考验了系统开发运营能力。除了苹果可以软硬通吃，还没有哪家硬件厂商能做到。”

苹果银联牵手，能够从支付宝和微信支付那里虎口夺食呢？

作为苹果的移动支付服务，Apple Pay于2014年10月率先在美国上线，2015年7月登陆英国，11月在澳大利亚和加拿大推出。而中国是第五个支持Apple Pay上线的国家。去年12月，苹果官方透露，将与中国银联合作登陆中国市场，但是一直未透露具体的信息。

用户可以将借记卡或信用卡加载到iPhone、Apple Watch和iPad等苹果终端上。不仅能够在线下POS机上进行消费，也可以在线上APP商城内支付。

家乐福中国区首席市场官余莹在接受21世纪经济报道记者采访时透露，19日开始，家乐福门店也将第一时间接入Apple Pay。“由于Apple Pay主要借助的是银联的渠道，也会参加一系列银联的优惠活动。”

尽管银联的收益会因为苹果的参与被蚕食，但与苹果合作仍不失为其进军移动支付最佳的选择。资深TMT观察人士王云辉对21世纪经济报道记者表示，在这起合作中，受益最大的是中国银联——借助苹果的用户群和强大的影响力推广云闪付业务，对银联来说意义重大。而后续对线下商户的争夺，与其说是苹果和BAT在移动支付抢市场，不如说是银联和第三方支付平台斗法。

市场和用户的高度关注，为Apple Pay入华奠定了良好的群众基础。

从以往的技术来看，微信和支付宝的支付模式脱离了收单方、转接机构、发卡行。这使得它们从诞生之初便面临着来自中国银联以及其他银行机构的竞争压力。而苹果公司通过独特的技术，获得了多方共赢的效果。

公开报道显示，苹果利用“Tokenization”技术，将银行卡信息转化成一个字符串(Token)存在手机中。每当用户支付时，手机就通过该Token再生成一个随机Token和一组动态安全码发给银行，银行再通过Token服务将其还原成银行卡从而回传授权完成支付。这一过程，并不触及传统支付体系中任何一方的利益。

“此外，苹果还通过银联解决了自己力不从心的本地线下场景拓展的问题，这也是非常有价值的突破。”王云辉补充道。

不过，初来乍到的苹果想要从支付宝和微信支付那里“虎口夺食”并非易事。目前，线上支付几乎被支付宝垄断，移动支付领域中，支付宝和微信也基本瓜分了整个市场。

公开数据显示，2015年二季度，中国第三方移动支付市场交易规模达3.5万亿元人民币，环比增长率为22.81%。庞大的市场增量背后，其实是BAT等巨头通过大量补贴、造节、红包等活动推动的，这些营销举措也逐渐培养了消费者的移动支付习惯。

移动支付激烈的竞争中，中国银联的存在感始终很低。分析人士认为，对于中国用户来说，仍然十分看重补贴和优惠，如果苹果和银联没有做好砸下数亿补贴的准备，即便牵手了，也很难撼动现有的市场格局。