侨兴债事件咋回事？一篇文章理清楚

这几天互联网金融界最大的新闻莫过于「侨兴债事件」，牵扯多方，还再现萝卜章，让普通读者看得云里雾里。就在昨天，担保方浙商财险发出了预付赔款的公告。这场影响巨大的闹剧，终于有了阶段性的落幕。

本文用通俗易懂的语言，对事件原委进行情景剧式的再现，理清参与其中各方的角色和责任。

一、场景再现小剧场

我们把场景拉回两年前的 2014 年。

情景一、侨兴公司欠广发银行惠州分行巨额债务

对话双方：侨兴公司，广发银行惠州分行

侨兴公司：广发惠州，我欠你九个亿，加上利息都十亿多了，一时还不上，咋个办呢？

广发惠州：我不管，你赶紧还。

侨兴：好，我想想办法。

情景二、侨兴公司要发行私募债券

对话双方：侨兴公司，广东金融高新区股权交易中心有限公司（以下简称粤股交）

侨兴公司：粤股交，我想还欠银行的钱，要在你这儿发行债券，把这笔钱募集到手。

粤股交：好了，我给你备案发行，再找招财宝作为募集渠道。

情景三、招财宝审核严格，要求增信

对话双方：侨兴公司，招财宝

招财宝：我们有严格的审核，不能为你上线募集啊，除非你有强有力的担保方，为你增信。

侨兴公司：明白，我找浙江财险为我担保。

情景四、侨兴找浙江财险进行担保，达成增信

对话双方：侨兴公司，浙江财险

侨兴公司：浙商财险，我发了债券，你给我担保吧。如果我到时候还不上，你帮我还啊。

浙江财险：可以啊。不过我的风险和收益不匹配，你要给我找反担保，不然这活儿我不接。

争议情景五、侨兴找广发惠州行请求反担保

对话双方：侨兴，广发惠州分行

侨兴：广发惠州，我为了还你的钱，发了债券，我的老板已经拿自己的所有财产做担保了，但他们还是不认，你能给我再出个保函么？如果浙商赔钱了，你要把钱给他。

广发惠州：可以，咱们签个保函吧，给我担保费。

作者批注：重要道具【保函】已经上线，这个情景的真假存在争议，看下文便知。

情景六、债券在招财宝上线募集

对话三方：侨兴公司，粤股交，招财宝

侨兴公司：粤股交，现在有浙江财险的担保了，我老板也拿自己全部身家来担保，已经完成增信工作啦。

粤股交：是，那我帮你发行。我还可以把这个产品放到招财宝上。

招财宝：好，粤股交，那你发布吧。根据条款，侨兴还不上的话浙江财险就要还。

侨兴公司：太好了。那我拿着募集到的钱去还广发惠州啦。

时光荏苒，两年过去了，时间到了 2016 年了。

情景七、侨兴公司还不上钱了

对话三方：侨兴公司，招财宝，浙江财险

侨兴：我还差三亿，还不上钱了！

招财宝：浙江财险，该你上了。

浙江财险：好，我去找广发惠州，应该是他替我还。

压轴大戏·情景八、浙江财险和广发撕逼了！

对话三方：浙江财险，广发惠州分行，广发总行

浙江财险：广发惠州，按照保函，你要替我还那三亿块钱啦。

广发总行：浙江财险，你的保函是伪造的哦。

广发惠州：我爸说得对。

广发一言不合，在官网发了公告如下，声明保函是伪造的▼

浙江财险一言不合，在官网挂出了证据一【保函】

浙江财险在官网晒出了证据二【保后回访的回执】

广发总行：这些都是伪造的哦。

浙江财险：看到广发的声明了，已向公安机关报案。咱们走着瞧。

情景九、招财宝督促多方商定最终方案

浙江财险：经过大家坐下来讨论后，我决定先赔付给用户这些钱，然后我再慢慢找侨兴追偿。

二、不仅是债券逾期，更涉嫌金融诈骗

经过上文的情景再现，相信大家已经理清了事件原委。对于各方来说，都或多或少有些责任，但是最关键的双方还是浙江财险和广发惠州。两方在事件爆发后轮番发公告，把这场「债券逾期」事件的严重性上了一个台阶，变成了一场涉嫌金融诈骗的闹剧。

浙江财险晒出的保函和回执，是不是真的？在公安机关调查水落石出之前，我们只听双方的一面之词，谁也无法下定论。

笔者在微信里和业内专业人士沟通时，这位朋友给出了他的猜测：

事情可能是一步步这样演变的▼

1、侨兴公司欠广发惠州大笔钱，于是发行债券抵债。

2、侨兴联合广发惠州开具假的担保函，骗取浙商财险为其债券提供担保。

3、得到了担保完成增信后，侨兴公司找到粤股交发行债券，并通过招财宝平台完成募集。

4、没想到两年后侨兴还差三亿还不上，浙商财险和广发对于保函真伪各执一词。

5、最终在各方的调解下，浙商决定先背锅，再找侨兴和广发慢慢撕逼。

但这位朋友的猜测是否正确，我也不好说，只能等待公安机关的调查结果出来。

对于这场事件，也给招财宝敲了一个警钟。虽然按照条款，作为平台方，他们不负兑付责任，但不少用户是建立在对招财宝平台信任的基础上决定投资的。好在这件事暂时得到了一个圆满的解决。以招财宝的体量，已经是相对最保险的互金平台之一了，但加强风控、维护品牌美誉度，仍是他们当前急需解决的事情。

这场闹剧造成的更深远的影响是，互联网金融一路走来磕磕碰碰，着实不易，用户的投资信心，是否因为这次事件受到了影响？

其他互联网金融平台以及担保方，该如何从中吸取教训总结经验？

互联网金融是普惠民众的好事。可惜未来的路，道阻且长。但我深信：路虽远，行则将至；事虽难，作则必成。