诈骗的逻辑-虎嗅网

文/伯纳·派顿，美国休斯顿莱斯大学教授

转载自：《商界评论》

一份很好的诈骗理论，可以作为“教材”，讲述了制造一起几乎完美诈骗的必要因素以及逻辑。当然，另一方面也可以作为一个破解诈骗的理论依据。诈骗不单单是街边骗无知路人给点小钱或者很简单地用QQ或者电话给被害者的亲属要钱。真正的诈骗可以存在于任何商业交易、股市交易之中。我总觉得防人之心不可无，知道诈骗是怎么个逻辑，至少以后在遇事时，先用大脑好好想想是怎么回事...

利用电话推销毫无价值的股票、房地产、金矿或钻油平台等各种大型诈骗案件，都有着同一个开山祖师，那就是“名犬诈骗”

或许大多数人都听过：有个男人带了一条狗（通常是混种的梗犬）进酒吧。这个人告诉酒保，这条狗的品种相当珍贵，可能还会出示它是冠军犬的文件给酒保看，但他已经约好要跟银行人员见面，狗又不能进银行。于是他希望酒保能代为照顾这条狗两个小时，事后会给他10美元的报酬。

狗的主人离开后，另一名顾客出现了，注意到这条狗，并且大加赞赏，并愿意出100美元买这条狗。当然，酒保不能把狗卖给他，因为狗不是他的。

客人最后说：“我不是在唬你，这条狗的品种很珍贵。我是懂狗的人，我愿意花5000 美元跟你买狗，现在就给钱。”随后，客人离开了，但承诺三小时后回来，并对酒保说：“如果你能帮我搞定这件事，我会付你 5000 美元买狗的钱，外加200美元佣金。”不久，狗主人回来了，一副心情沮丧的样子：“我不知道接下来该怎么办，贷款泡汤了，可我需要现金。”就在这个时候，酒保说，自己愿意出 500 美元买他的狗。可想而知，狗主人当然不愿意自己的狗只卖这个价钱。最后，价钱拉高了一些，顺利成交。狗主人走了之后，酒保开始等买狗的客人出现。不用说，那个客人是不可能出现了，因为这两个人是串通好来骗钱的。

在商业上，这种诈骗模式又称为“简易诈骗”。当被害人不是酒保而是有钱的商人，当标的不是杂种狗而是金矿、油井、珠宝或佛罗里达州的湿地时，获利可以达到数十万美元。不管标的是什么东西，你可以确信它其实跟狗没什么两样。

诈骗模式的六大部分

牢记诈骗的六个部分，如此当有人试图骗你时，你就能认出模式并加以反制。

部分一：劝诱。劝诱的工作通常交给下套人来做，他们的任务是让被害人进入圈套中。下套人会用各种方式取得你的信任，少数人会出示证件，但绝大多数是诉诸个人魅力与推销术。

部分二：诱因。诱因是被害人遭到诈骗的主因。在典型的骗术中，诱因通常是快速致富，其他的好处则包括性行为(例如假卖淫真诈财或仙人跳)。有时诱因来自于助人（例如慈善捐款），当然在诈骗的例子里，慈善是假，钱进了骗子的口袋是真。

部分三：诱饵。绝大多数的骗局会使用诱饵，也就是第三人，这些人有时为配合演出还会装笨，或者装作与双方没有任何利害关系，好诱使被害人上钩。例如拍卖会上，假买家哄抬价格。

部分四：调包。骗局里总会出现调包，也就是用假货来取代真品，例如被害人以为自己拿到了真的翡翠，其实是啤酒瓶碎片。或者是被害人取得一枚2000年前的古罗马钱币，结果却是昨天做的。在性诈骗案中，花钱找来的妓女迟迟不出现。在仙人跳的例子中，花钱找来的妓女出现了，但却让被害人惹上了意想不到的麻烦。她可能跟被害人一起上床，却没有真的“上床”。因为在关键的时候，她的“丈夫”（诱饵）或“侦探”（诱饵）突然闯进房内。

部分五：压力。在调包前后，诈骗者会施压催促被害人进行交易，或让被害人无法谨慎交易。通常的做法是加诸时间限制，要不是说以后没机会，就是说有别的买主出了更高的价钱。

部分六：迟滞。这是最后一项，也是重点，它的目的在于阻止被害人报警。迟滞是诈骗计划的核心部分，主要分为两种类型：法律迟滞与时间迟滞。

法律迟滞：通常被害人不愿报案的原因，在于被害人本身也犯下了走私、伪造或赌博等罪行。如果行为没有明显违法，那么锁定的就是个人名誉，性诈骗就是这样。

时间迟滞：有时候，时间会无限拖延下去，因为被害人不知道自己低价买进的钻石是赝品，所以从未将假钻拿去估价。而他不拿去估价的原因，在于他买的是赃物，拿去估价会被揭穿。有时候，时间迟滞是有限的，如被害人无法在特定期间内将假的铀矿股票变现。记住，大多数诈骗手法之所以能成功，在于被害人相信自己的野心、偏见或贪婪能因此被满足。所有的诈骗手法都是换汤不换药，全由以上这六个部分组成。

你能看穿这个骗局吗

星期天下午，一名穿着入时的男子出现在林肯汽车经销商前，他愿意按照标价买车，因为他马上就要车。但这里有个意想不到的麻烦：因为当天是星期天，经销商没有办法向银行查询这名男子的信用状况。然而，这名男子确实信用良好，而且身份证明文件齐备，但他坚持不想等：“如果你现在不把车卖给我，我会找其他愿意卖车给我的车商。”经销商卖了车，拿到了 4 万美元的支票，开了转让证书。

一小时后，这名男子出现在另一家经销商处。他想卖掉刚买的林肯汽车，因为急需用钱，这辆车他卖 2 万美元。第二家经销商有点疑虑，因为他注意到这张转让证书是一小时前开立的，于是他打电话给第一家经销商，告诉对方他认为这名男子开了空头支票，现在试图将车子转手拿走现金。第一家经销商很生气，他告诉第二家经销商暂时拖住这名男子，他要报警抓人。警察接到报警之后，随即逮捕了这名男子。

问题：这名男子诈骗了什么？用什么劝诱？诱因是什么？谁是诱饵？什么被调包？压力是什么？迟滞了什么？想不出来吗？

真正诈骗之处，是星期一早晨，银行顺利承兑支票之时。这意味着该名男子遭到错误指控与错误逮捕。此外，这名男子解释他之所以需要钱，是因为他有赌马的热门情报，而赔率是22∶1，因此要是他能拿到 2 万美元下注，就能赚进 44 万美元！因此两家经销商与警察不仅要为错误逮捕造成的损害负责，还要赔偿未能下注的经济损失。

通常第一家经销商要负担绝大部分的赔偿，其中当然包括免费赠送一辆林肯汽车。

劝诱是第一家经销商能依照标价卖出车子，赚进大笔利润。任何一个神志清楚的人，都不可能依照标价买车。诱因是快速赚进大把钞票。诱饵是这名穿着入时的男子事实上是骗子，而非买家。调包在于他开的支票是真的，不是假的。压力一开始是做成买卖，之后则是为了避免巨额损失而解除买卖，并报警抓这名诈骗的买家。迟滞是低价卖车完全合法。由于赛马已经结束，结果也已公开，因此没有理由质疑买家的说法：他把钱押在冠军身上。

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