多次被行政处罚，上半年净利润却暴增271%，温州银行究竟靠的什么？

近日，温州银行发布2023年二季度信息披露报告，净利润高速增长。

2023年上半年，温州银行实现净利润13.57亿元，同比增长270.77%。2022年，温州银行实现净利润9.18亿元，同比增长363.22%。

△ 图源：温州银行2023年二季报

然而，业绩快速增长的背后，温州银行问题丛生。

2023年5月，温州银行被网友举报违规放贷。7月，温州银行杭州分行因贷款“三查”严重不尽职被罚40万元，温州银行因基金业务被浙江证监局出具警示函。8月，温州银行因客户经理侵占银行资金连收6张罚单，合计被罚221万元。

一、背后是资产减值损失减少

截至2023年6月末，温州银行资产总额为4203.91亿元，负债总额为3930.25亿元，所有者权益总额为273.66亿元。

2023年上半年，温州银行实现净利润13.57亿元，同比2022年上半年3.66亿元增长270.77%。其中，净利润主要来自一季度，即当期实现净利润10.18亿元，同比增长201.18%；二季度实现净利润3.39亿元，同比上升1110.71%。

2023年一季度，温州银行营业收入为20.31亿元，同比增长32.12%，远低于净利润增速。而一季度资产减值损失为1.47亿元，同比减少76.63%。由此可见，该行净利润增长大部分来自资产减值损失的减少。

温州银行2022年年报显示，报告期内该行实现净利润9.18亿元，较2021年增加7.20亿元。其中，信用减值损失同比减少10.96亿元，同比下降33.60%。可以看出，2022年温州银行净利润的大幅提升主要是受益于信用减值损失大规模下降。

联合资信在评级报告中指出，2022年以来，温州银行营业收入水平进一步提升，加之减值损失规模回落，其净利润水平显著提升，但盈利指标仍处于较低水平，考虑到其资产质量仍面临一定下行压力，未来减值计提以及盈利水平变动情况需保持关注。

△ 图源：联合资信信用评级报告

8月29日，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博告诉时代周报记者：“信用减值有可能造成货币资产损失、影响银行营业创收，从而对银行盈利造成压力。信用减值损失下降会降低银行的风险。在持有的资产质量持续改善、部分应收账款得以收回等情况下，银行会大幅减少信用减值损失。”

二、核心一级资本充足率下降

截至2023年6月末，温州银行核心一级资本充足率为8.23%，较2022年末下降0.42个百分点；一级资本充足率为10.00%，较2022年末上升1.35个百分点；资本充足率为11.76%，较2022年末上升0.79个百分点。

值得注意的是，从2021年开始，温州银行的核心一级资本充足率持续下降，虽未低于监管要求的7.5%，但已达该行近年最低值。此外，该行一级资本充足率在2022年末时曾一度降至8.65%，已逼近监管指标要求的8.5%，该指标在2023年上半年有所改善。

联合资信在评级报告中指出，2022年以来，温州银行主要通过利润留存以及发行无固定期限资本债券和二级资本债券的方式补充资本，资本补充渠道畅通；但考虑到自身盈利水平较低，资本内生能力较弱，加之业务的快速发展对资本消耗较大，资本面临一定补充压力。

△ 图源：联合资信信用评级报告

截至2023年二季度末，温州银行的不良贷款率为1.15%，较2022年末下降0.16个百分点；拨备覆盖率156.46%，较2022年末提高6.45个百分点，略高于监管区间。

△ 图源：温州银行2023年二季报

“温州银行的拨备覆盖率略高于监管要求，且并没有隐藏利润。过去几年受宏观环境影响，大多银行不良率都有所增加。”王蓬博告诉时代周报记者。

联合资信在评级报告中指出，2022年，温州银行部分大额贷款风险暴露，逾期贷款、关注类贷款及不良贷款规模均有所增长，且投资资产中非标投资仍有一定规模，减值准备覆盖程度低，需关注未来资产质量变化情况。

三、多次遭监管部门行政处罚

值得注意的是，今年以来，温州银行多次遭监管部门行政处罚。

2023年5月，有网友爆料，温州银行在明知孔向东名下多家空壳公司贷款逾期、担保人已是黑名单的情况下，仍发放贷款供其以贷还贷。

据中国银保监会温州监管分局回复该网友的举报调查意见书，温州银行确实存在对有关授信企业关联方、贸易背景真实性、担保人相关情况调查不到位、关联企业统一授信管理不到位、贷后资金管控不到位等问题。

△ 图源：住温网公众号（原名温州事事通）

7月18日，温州银行杭州分行因贷款“三查”严重不尽职被浙江银保监局罚款40万元。

7月21日，因基金销售业务部门负责人未取得基金从业资格等问题，浙江证监局对温州银行责令改正，出具警示函。

8月15日至17日，温州银行连收6张罚单，合计被罚221万元。其中，温州银行存在“瞒报案件信息；违规发放贷款；提供虚假资料”三项违法违规事实，被罚款150万元。温州银行乐清支行因“客户经理朱云峰利用职务之便侵占银行资金”被罚款50万元。

8月21日，时代周报记者就上述业绩变化及处罚情况向温州银行邮箱发去采访函。8月22日，时代周报记者拨打了温州银行董事会办公室电话，对方表示“已知晓，会查看采访函”。截至发稿，尚未获得温州银行方面回复。

本文来自微信公众号：时代周报 （ID：timeweekly），作者：吕惟茜，编辑：韩迅