正确的提示信息
扫码打开虎嗅APP
从思考到创造
打开APP
资讯
视频
车与出行
年轻一代
十亿消费者
前沿科技
财经
娱乐淘金
医疗健康
文化教育
出海
金融地产
企业服务
创业维艰
社交通讯
全球热点
生活腔调
榜单
虎嗅视界
24小时
活动
妙投APP
虎嗅智库
登录
极速注册
取消
搜索历史
删除
完成
全部删除
数码
互联网
数码
互联网
热搜词
抢票
中产阶级
火车票
奶茶
仓储式超市
老人
gap year
天水
麻辣烫
账号或密码错误
2013-12-10 10:52
畅想贴:谁能搞定房贷,谁就赢得互联网金融的未来
龚小虎
前一篇文章讲的是
阿里如何把信贷产品打包成为金融产品来销售
,那会儿是4月份,有人说这是很未来的一步。6月份阿里推出余额宝,到现在跟随双十一贷款水涨船高,年化收益率到了7%+,我相信没有人会怀疑我当初的的判断了吧?
众所周知,中国到了我们这一代人,最大的消费毫无疑问的集中到了房地产领域,其它消费在房地产面前都是毛毛雨。
这也是宏观经济调来调去也调不动房价的根本原因,市场份额太大,影响范围太大,牵一发而动全局。
明眼人都看到了,中国的经济总量和美国差别何止一倍,但是货币总量生生大了一倍。如果把货币总量比喻成为一个鱼池,本来只能有5米深,但为了能容下更多的水,硬是向下再挖了5米。结果导致原来的刻度都失灵了,同时更深的水就能养育更大的鱼,平常只有一两斤的鱼(对比2007年2008年北京的房价也是一两万),现在能长到四五斤,甚至十斤(看看现在北京的房价)。鱼池的水生环境没有发生变化,食物也没有增多,鱼却大了,为什么呢?因为水深了,鱼增长周期变快了,大鱼吃小鱼了,而长得最大的,就是房地产这条鱼。
国家收紧房贷了,各地控制地皮卖出,设置限购门槛。原则上来说,是因为过去几年,受到货币增发的刺激,各地的房地产发展得太快了,太多了,甚至贵阳造出了三倍于流动人口的新城,如果不进行宏观调控,一旦泡沫破裂,后果就不好收拾了。
在这个节骨眼上,房地产公司是希望继续增发,继续推动购买的。但银行做不到啊,金融政策画了圈圈了,银行不得越雷池一步,否则会有杀身之祸。
三线四线城市大量的房屋卖不出去,房地产公司总部就抱怨地方销售太懒惰,地方就抱怨总部不懂地方行情。反正都加大力度在促销,甚至垫付首付啦,无息贷款啦,各种不可思议的促销手段都会有,足可见房地产公司缺钱到了什么程度。
老百姓想买房子嘛?这应该不需要问,关键是买不起啊,首付拿不出才是主要问题。这种群体有多少,我想应该接近于互联网网民的50%
需求有,卖家想卖,买家想买,就是缺人付款,银行有钱不准贷款,矛盾无法解决。
现阶段的解决方法之一:各种小规模的贷款公司,主要的业务也就是拿着房产作抵押,帮着买家放出全款给开发商,然后设置一个高利贷模式,慢慢收回资金。其实国家已经默许了各种贷款公司的存在。
互联网解决方法是:组织者和开发商谈一个团购价格,各地的买家扎堆在一起去买团购价。各种互联网的团购组织者也赚得盆满钵满。但都局限于QQ微信等小规模操作,也不可能真正解决刚需们的资金问题。
如果这时候有一个互联网行业领导者站出来,提供一个产品:
1、0首付帮人垫资买房。
2、采取倒金字塔的形势来设计本息结构,即开始还得少,后期逐步增加。
3、将收益公开成指数,吸收公众存款,量化到每天的收益。
对买房者而言,就算利息比市场高一两个点,需求也是大大的有啊,关键是要有这么多钱来垫资。
这又回到了货币总量的问题,我国缺钱嘛?百分之百不缺,我们都不用问钱会从哪里来,只要有一个高收益的产品,钱就会像流水一样涌过去,你甚至都要设置一下门槛,要不然太多了。即使是余额宝这种收益很一般的理财产品,那也是吸金能力超强啊。
这就是两个池子,一个池子负责放贷款出去,收益在未来,也就是定期固定的收益。另外一个池子,把这个收益公开,算成一个指数,吸收公众的银子。简单说就是有钱的投资,没钱的借钱。收益则可以跟随两个池子的水位来进行动态调整。
ok,风险如何控制,特别是在房地产市场看跌的日子里。不要忘记,互联网公司在这个过程中只是收手续费,赚利差啊,完全规避了风险,如果一定要承担风险,那再折腾一套各地的house index,对外卖空啊,风险不就被套期保值者、投机者吃掉了。
加上互联网公司无处不到的影响力,一旦推广开来,形成规模以后,其它消费在这种等量级的产品面前,真的会变成毛毛雨~~
谁能搞定监管做这个,谁就是未来互联网金融的老大~~
本内容为作者独立观点,不代表虎嗅立场。未经允许不得转载,授权事宜请联系 hezuo@huxiu.com
如对本稿件有异议或投诉,请联系tougao@huxiu.com
打开虎嗅APP,查看全文
支持一下
赞赏
0人已赞赏
分享至:
0
大 家 都 在 看
最近买房这事儿,需要好好想想
半佛仙人
13:27
#内幕大揭秘
近年来印钱百万亿,钱都到哪里去了?
九边
印了那么多钱,哪去了?
九边
17:01
#买房吗
中国的房地产,未来怎么走?
九边
10:03
#内幕大揭秘
解密楼市的“庄家”套路(上)
付鹏的财经世界
记住,留够一年现金流
真叫卢俊
接下来三十年还会继续快速贬值吗?
九边
14:53
#内幕大揭秘
上市割韭菜?蚂蚁暂缓上市背后的真相
大闲人贾白
冯仑:房地产降价并非什么坏事情
凤凰网财经
15:40
#买房吗
房地产大变局,该出手还是观望?
一本政经说
冯仑:黑石收购SOHO中国的逻辑是什么?
冯仑风马牛
06:09
#投资大讲堂
放开一线城市限购,真的能救房地产吗?
蒙面财经
上海楼市职业买家:如何买到适合自己的房子?
真叫卢俊
为啥好像印钱不好使了
九边
05:34
#买房吗
房价为何降不下去?即使降了,生活就会变好吗?
浪哥财经
如果房地产不行了,今后该靠啥?
九边
20:59
#买房吗
关于房地产,你不一定需要知道的事儿
小Lin说
13:57
#内幕大揭秘
经济是怎样运转的?危机为什么发生?
同花顺怎么看
19:17
#内幕大揭秘
如何利用好经济周期?
初尔资本菌
房住不炒,钱存不借?
秦朔朋友圈©
大 家 都 在 搜
抢票
中产阶级
火车票
奶茶
仓储式超市
老人
gap year
天水
麻辣烫
APP内打开
好的内容,值得赞赏
您的赞赏金额会直接进入作者的虎嗅账号
自定义
支付:
元
匿名赞赏
支付