本文转载自华尔街见闻，作者：陈圣洁。

曾被叫停的“接力贷”，貌似已重现沪上。

来自业内中介的信息，“接力贷”这一“贷贷相传”的房贷产品现已在沪上部分地区“重出江湖”。一些房产中介透露，虽然目前政策并不鼓励，但通过他们，是可以为客户办理“接力贷”的。

沪上重现“接力贷”

“接力贷”，也被称为“合力贷”，是指具有完全民事行为能力的父亲(或母亲)与一名具有完全民事行为能力的儿子(或女儿)两者作为共同借款人，向银行申请的个人住房贷款。

概括的说，就是两代人一个贷款合同。

2016年，“接力贷”也是被调控的对象之一。当时，相关利率定价自律机制决议曾提出要求，沪上各商业银行加强居民收入证明等真实性的审核，注重把控第一还款来源，严禁通过成年子女、（双方）父母、前夫、前妻或其他第三方参与共同还款并承担还款责任等方式，变相规避调控政策和住房信贷管理规定。

两年多来，这一调控措施未有放松迹象，相关银行也均表示暂无此业务。但值得玩味的是，在一些房产中介处，“接力贷”并没有停止。有多位连锁房产中介机构的员工称，与其公司合作的多家银行均可办理“接力贷”业务。

“只要征信、收入证明、流水没问题就没有问题。” 某连锁房产中介机构员工笃定地说。

据其中一位中介所述，一般情况下，只要符合一般的贷款要求，其二手房项目均可办理“接力贷”。

但也另有中介称，具体能不能做（接力贷）还需要看具体项目。而所谓的“项目”即相应的楼盘。

办理“倒接力贷”的居多

根据多位中介介绍，如今的“接力贷”可分为“顺接力贷”、“倒接力贷”两种。

所谓“顺接力贷”，即子女买房，作为主借款人，父母承担共同还款责任。

而“倒接力贷”中，父母作为主借款人，子女承担共同还款的责任，还款年限可按照子女的可借款年限来计算。之所以设计出倒接力贷，还是因为父母作为借款人年龄偏大，可贷年限较短，月还款压力较大，但通过指定子女作为共同借款人可以延长还款期限。银行主要看重子女的未来预期收入及偿还能力，把子女作为共同借款人，银行贷款风险得到了最大程度的控制。另外，值得注意的是，如果作为主借款人的父母名下无房无贷，无论子女名下是否有房，可按照首套房办理房贷。

 “目前来看，办理‘倒接力贷’的较多，几乎80%的是办理这种”。上述中介说。

对于目前市场上较为关注的可办理“接力贷”人员的年龄限制，有中介称，想要办理接力贷，父母年龄不能超过65岁。但另有中介表示，一些特殊情况也可办理。如父母虽然属于离休人员（离职、退休人员），但一些医生以及一些拥有专业技术的人员会有返聘经历，这类人只要有较为稳定收入的也可以办理接力贷。

一线城市多可办理接力贷

华尔街见闻了解到，目前除沪上外，我国其余一线城市都可正常办理接力贷，相关银行可直接办理该业务。而各地对可办理“接力贷”人员年龄限制规定有所差别。

如北京的一位中介称，北京地区办理“接力贷”者，子女年龄不得小于22岁，父母年龄不得超过69岁，但在少部分特殊情况下，如某行规定，持有该行的金卡，父母的贷款年龄上限可到80岁。

而深圳的一位中介则表示，深圳地区银行推出房屋按揭贷款最长一般可贷到70岁。不过，一般55岁以后就不容易通过贷款审批。

对于北京或深圳的家庭来说，接力贷更多的是还款责任和决心的一个考验。