100岁还在工作，多少岁领养老金？

2023年7月28日，日本厚生劳动省公布了2022年记载着“日本平均寿命和75岁以后的平均生存年限”的简表。

日本街头的老年人（图｜库索）

其中表明：男性的平均寿命为81.05年，女性平均寿命为87.09年；75岁女性余下来的生存时间为15.67年，男性为12.04年；能活到90岁以上的男性为25.5%，女性为49.8%——几乎一半的女性都能活到90岁。

而根据厚生劳动省发表的资料，截至2023年9月15日，共有47107人迎来或马上迎来百岁诞辰（其中男性6727人，女性40380人），与上一年相比，增加了1966人。内阁总理大臣岸田文雄向他们颁发了祝贺奖状和纪念品。

每年迎来100岁生日的老年人，会收到来自内阁总理大臣的祝贺状和银杯

厚生劳动省于去年9月15日公布了根据《居民基本台账》、截至2023年9月1日居住在日本的100岁以上老年人的数字报告。报告显示，日本全国百岁以上老人共有9万2139人，比去年增加1613人，从1970年的310人开始，连续53年更新最高的纪录，其中男性1万536人，女性8万1603人。在1963年日本《高龄者福利法》颁布时，日本100岁以上的人仅有153人。简单计算一下，60年间，这个数字大约增加了602倍。而根据世界卫生组织公布的数据，2022年世界平均预期寿命排名日本首屈一指，平均年龄84.3岁！

日本人老后靠什么生活呢？也成为一个值得研究的问题。

一、百岁老人仍在工作

日本常把现在称为“百年人生时代”，根据厚生劳动省2023年公布的《2022年全国生活基础调查概要》，所有家庭中有50.6%是年龄在65岁以上的“高龄家庭”或更老的家庭，而且日本人的平均寿命还在不断延长，在网上，可以看见招募100岁的人打工的广告。

根据日本每五年进行一次的全国人口普查结果，日本100岁以上的就业人口在2010年为200人，2015年为243人，2020年为406人。

其中在东京目黑区经营一家药店的幡本圭左女士，2022年就已经100岁了，但她仍然每周在店里担任药剂师负责抓药，70年如一日，在同一地点担任药剂师，2022年7月，她被吉尼斯世界纪录认定为世界上最年长的药剂师。

“百年人生时代”对个人的人生计划乃至国家的人口结构和生活对策都提出了新的挑战，日本政府在2017年9月针对这个问题，召开了“百年人生时代构想会议”。

这也意味着，日本人退休以后的生活在人生中所占的比例越来越大，他们靠什么经济来源度过这漫长的老年生活呢？

首先就是日本的养老金制度。

公共养老金有两种：国民养老金（国民年金）和厚生养老金（厚生年金）。

日本的公共养老金制度具有两层结构，第一层是国民养老金（国民年金），20岁到60岁以下的所有人一般都可以参加；第二层是厚生养老金厚（厚生年金），公司员工和公务员一般都会加入。

自营职业者和家庭主妇等只能加入国民年金，截至2020年2月，加入40年国民年金的人每年最多可获得78万900日元（约合3万7千人民币）的国民年金，厚生年金则根据个人加入厚生保险的时间和工资等有所不同。

二、领得越晚，领得越多

此前，可以开始领取养老金的年龄为60岁，但是在2013年，日本对养老金制度进行了修正，男性出生于1961年4月2日或之后，女性出生于1966年4月2日或之后的人到65岁才能领取养老金。

对于那些在年龄上讲可以从60岁领取养老金的人，如从65岁开始领取，就可以得到按照交纳养老金保险的年限和交纳金额计算出的应得年金额100%，较早领取养老金（60至64岁）称为“提前领取”，每年所领取的养老金就会减少，如果较晚领取养老金（66至70岁），称为“延迟领取”，每年所领取的养老金就会增加，其他的人也是越晚领取每年金额也越多。

养老金是可以终生领取的，提前领取听起来很吸引人，但也有一个缺点，就是领取金额会减少，其减少方式是0.5%×领取月数。如果你将开始领取养老金的年龄提前到60岁，到65岁，金额将减少30%（=0.5%×60个月）。

如果你是公司职员（平均年收入550万日元，加入厚生年金38年），则从65岁开始领取的年金金额约为15万9000日元/每月，如果你从60岁开始领取，则为15万9000日元×70%=11万1000日元/每月。

如果“延迟领取”，可以在66岁至70岁之间开始领取养老金，你收到的金额都会增加。增幅为0.7%×推迟的月数。

例如，如果你将领取养老金的年龄推迟到70岁，金额将增加42%（=0.7%×60个月）。以上例中的上班族为例（平均年收入550万日元，加入厚生年金38年），如果从70岁起推迟领取，金额为15万9000日元×142%=22万6000日元/每月。只要还活着，你就可以持续领到每个月如此数额的养老金。从2022年4月1日起，政府又规定：可以将领取养老金的年龄推迟至75岁。

因此，如果你从75岁起领取养老金，您的金额将增加84%（=0.7%×120个月），如果你是上例中的上班族（平均年收入为550万日元，加入厚生年金38年），为15万9000日元×184%=29万3000日元/每月。

一些在祭典活动中，担任交通指挥的老年人（图｜库索）

三、什么时候领取养老金最合算？

那么，你需要领多少年年金，才能把你交纳的养老保险费赚回来呢？就交满40年国民年金的人来说，大约需要10年左右，就是说，只要你领取的年金超过10年，10年以后就“赚了”。如果你是参加厚生年金的人，工资在年收400万日元出头，工作40年，那么一般来说你只要8年时间就可以把交纳的保险金全都赚回来，以后就是你赚的。

也就是说，你领养老金的时间越长，总金额也就会增多，但是提前领取每年的金额就会相应减少，而你领取得越晚，每年的金额就会越多，究竟哪个合算，很难判定，这与寿命的长短不同和个人对生活的看法不同都有很大关系。

如果你老当益壮，坚持工作，那么作为领取老年厚生年金的人，就成为“厚生年金保险的被保险者”，如果每月“工资+养老金”的金额超过47万日元时，将停止发放部分或全部养老金。

而就现在的日本人来说，他们宁愿晚领取养老金，也要工作的倾向越来越强。

根据内阁府《2022年老龄化社会白皮书》，60岁至64岁人群的就业率为73.0%，65岁至69岁人群的就业率为50.8%。换句话说，60多岁的人中有一半以上在工作。

而据厚生劳动省2023年公布的《2022年全国生活基础调查概要》，领取公共养老金的老年家庭中，唯一收入就是公共养老金的家庭仅为44.0%，老年人就业率逐年上升。

对于日本人来说，只要健康，就去工作，是一种常态。因此在日本，到处可见银发工作者，他们一般都是能上能下的，以前做着很了不起的工作，老后做点体力活或服务行业的工作对他们来说也是无所谓，就当运动了。

我在留学生时代打工时，经常遇到一些曾是高级白领的人，和我这个打工仔一起干很不起眼的工作，现在也经常看见一些在建筑现场或工地担任保安的老人们，闲着的时候就会做做挥杆打高尔夫球的动作，说明他们休息的时候还要去打高尔夫呢！对于他们来说，老后的工作也可以说是一种乐趣，同时也可以解消一种心理上的担忧，那就是能动的时候就多挣点，能不能拿养老金无所谓，而在干不动的时候多拿点，也就不需要担忧经济来源和给别人添麻烦了。

本文来自微信公众号：一览扶桑（ID：sjcff2016），作者：张石（资深媒体人，著有《川端康成与东方古典》）