同程旅游的网贷生意：“提钱游”借款1000实际到账801元

本文来自微信公众号：中新经纬（ID：jwview），作者：张燕征，头图来自东方IC

近日，多位用户称，在同程旅游旗下的“提钱游”“程程白条”上借款旅行，被平台收取了199元借款提速包，综合贷款年利率逾300%。

中新经纬在21聚投诉平台上发现，从今年5月至7月，关于同程旅游“砍头息”“暴力催收”等投诉信息多达277条，在黑猫投诉上也有100多条类似投诉。

作为休闲旅游在线服务商和一站式旅游预订平台，同程旅游为何会与现金贷产生联系呢？

01 “提钱游”借款1000实际到账801元

四川的杨帆（化名）近日对中新经纬称，7月11日，他在同程旅游APP查询高铁时间时，看到页面上显示“分期旅行 提钱出发”以及“0首付去旅行”“可提现”等，出于好奇就尝试点开看是否真的能借到现金。

根据页面操作提示，他输入了个人信息，并在同程旅游APP的“提钱游”平台上借到了1000元。正当其感叹“借钱秒放款是真的”时，收到了一条信息提示，根据该信息，杨帆借款一个月需还款1029.45元，同时还被扣除了199元的“借款提速包”。

“借款1000元被扣除199元，实际到账只有801元，算下来一天的利息就有7块多钱，年利率超过300%。”杨帆称。

▲21聚投诉上关于同程旅游的投诉截图

申请借贷必须用“借款提速包”吗？中新经纬发现，在同程旅游APP首页“借钱·分期游”页面中，无论点击“提钱游”“出境游”“国内游”“游轮”“机票”服务的选项，页面均会跳转到“程程白条”页面，并提示用户填写个人银行账户信息。

填完个人信息后，出现申请借款金额页面，该页面并没有购买增值服务的选项。但在提交借款申请，每次都出现“申请失败”的提示，提示内容显示：“由于您的信用分较低，需购买增信服务产品，提升借款成功率。”而点击立即购买之后，即会出现50~200元不等的轻奢出行权益卡等增信服务产品，使用期限仅为半个月，产品下方明显备注：有助于提高借款成功率，秒放款。

根据同程旅游APP的提示，这些“特权卡”并非强制购买，但实际上，有用户反映，在大多数情况下，想要快速借款成功，就需购买这些“特权卡”。

对于杨帆遇到的情况，北京志霖律师事务所律师赵占领对中新经纬表示，这实际上就属于变相收取手续费，用户在借款到账后立刻被扣除199元“提速包”，在本金应以平台实际支出的金额为准的前提下，同程旅游收取的利息显然已超过国家规定的标准，涉嫌变相“砍头息”。

北京市中策律师事务所合伙人李福来对中新经纬表示，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，应当按照出借人实际提供的借款金额来计算本金，对于利率超过24%的部分属于无效的约定，借款人可向平台主张不予支付。

02 借款人不还钱，其朋友被“骚扰”

除了要收取199元“借款提速包”，网友还质疑同程旅游存在过度收集用户信息的情况。近日，李女士在21聚投诉上对同程旅游催收方式提出了质疑，“朋友欠钱，同程旅游的人发骚扰短信给我，为何会有我的联系方式？” 

▲21聚投诉上李女士反馈的投诉信息截图

中新经纬注意到，在同程旅游旗下的《程程白条用户协议》中，第四条主要关于信息收集、使用、共享。该条款显示：为更好地向您提供服务，除您在申请或使用本服务时主动向服务商提供信息外，您同意并授权服务商通过留存服务商的关联公司和同程旗下公司任何与本服务相关的信息，收集留存在服务商的合作伙伴（包括但不限于小贷公司、担保公司、保理公司、基金公司、证券机构、信托公司、其他第三方合作机构等）。

除此之外，平台“被许可”收集的信息类型也很广泛，包括借款人身份信息、访问计算机IP地址等位置服务信息，还有信用信息、财产信息，包括但不限于财税信息、房产信息、车辆信息、基金、保险、股票、信托、债券等投资理财信息和负债信息。

值得一提的是，中新经纬只是在同程旅游“提钱游”填写了个人信息，并未勾选同意任何“协议”，但不久后便接到“月光侠白条”客服推荐贷款的电话。而“月光侠白条”为同程旅游合作的第三方贷款平台。

对于同程旅游是否涉嫌过度收集和使用用户信息，有业内人士称，平台收集个人用户信息应当遵循国家标准提出的“个人信息最少够用”原则。平台尽可能多地收集个人用户信息，这实际上已经与国家规定背道而驰。

针对李女士遇到的情况，李福来表示，如果在同程旅游的借款协议中，存在获取债务人通讯录这一条款，并且债务人同意该条款，那么该平台可以收集债务人通讯录信息，但是同程旅游给债务人亲朋好友发“催收”信息，目前我国对这方面的行为还没有相关的法律法规限制。

“如果催收信息涉嫌“侮辱”“辱骂”，甚至带有威胁恐吓性的信息，并且经常性地发布，这就涉嫌触犯了《治安管理处罚法》，平台应该受到处罚。” 李福来称。

03 同程旅游已布局众多金融业务

天眼查信息显示，上述提及的“程程白条”“提钱游”均是同程旅游旗下同程金服推出的用于个人旅行消费的借款服务，同程金服是上海引旅金融信息服务有限公司独资的金融服务公司。公开资料显示，同程金服成立于2015年年底，注册资本为1亿元。

相关信息还显示，同程金服的资金提供方为广州市萤火虫小额贷款有限责任公司（以下称“萤火虫小贷”），“萤火虫小贷”法定代表人为同程艺龙CEO马和平，注册资本为2亿元，于2016年获批成立，总部位于广州。而马和平任职的企业共计30多家，其中，马和平在同程金服（上海引旅金融信息服务有限公司）担任法人，同时在同程网络科技股份有限公司、同程控股股份有限公司担任高管。

据了解，作为OTA平台中的一员，同程旅游利用平台积累的用户在打造自己的生态圈，为上下游公司提供金融贷款服务。中新经纬客发现，同程旅游已经布局了理财、供应链金融、贷款超市、分期商城、众筹等金融业务。

在同程旅游APP上，除了包含“借钱”“众筹”“提额+免息”“贷款超市”以及信用卡办理等众多金融业务外，在同程旅游“借款推荐”中，还有众多第三方贷款APP，如“月光侠白条”“省呗”“小通币咚”等。（实习生杨佳泓对此文亦有贡献。）

本文来自微信公众号：中新经纬（ID：jwview），作者：张燕征