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2024-07-25 11:18

无房无贷的年轻人,开始挑战用利息生活

本文来自微信公众号:显微故事,作者:段然,编辑:方园婧,题图来自:视觉中国

文章摘要
年轻人通过攒钱和低风险理财,尝试用利息生活,控制开支在利息覆盖范围内,追求极致攒钱和节约生活方式。

• 💰 年轻人用利息生活,控制开支在利息覆盖范围内

• 🍵 通过极致攒钱和低物欲,获得新的满足感

• 💡 采用分阶段稳健理财方式,实现“局部退休”目标

年轻人正在流行“存一种很新的钱”。


简单来说,就是通过攒钱和低风险理财,将日常开支尽可能控制在自己的利息可以覆盖的范围内,把攒钱进行到底,把小钱花到极致,主打一个“用利息生活”。


如果你在小红书上搜#用利息生活#,会发现想靠利息生活的年轻人不在少数,相关词条浏览量超过1.9亿。


图 | 社交网络上挑战“利息生活”的网友


他们的存款从几万到上百万不等,大多不买房没有房贷,即便只有几万存款,也可以“减配”参与,比如先用利息实现“早餐自由”“奶茶自由”。


和以往认知里的艰难攒钱不同,这届年轻人依然强调生活品质,只不过相比消费主义带来的短期幸福感,他们更克制和低物欲,从极致攒钱和抠搜花钱中获得了新的满足感。


本期显微故事,找到了这样一群用利息生活的人,用他们的话来说,“用利息生活”是为了更精准把控收入与支出的每一个细节,降低失业、裸辞等经济波动带来的影响,不再为“碎银几两”焦虑,先一步在精神上实现“局部退休”。


以下是关于他们的真实故事:


一、一天只花一杯奶茶钱的日子长啥样?


“存款8万3千元,债基、指数基金等加起来每天利息几块到十几块不等,平均大约只够买一杯奶茶”。


这是94年出生的小红书博主@开源节流存钱记(以下简称:博主开源),她已经挑战用这些利息在云南小镇生活了8个月。


她没有房贷车贷,云南物价又低,一块钱就能买3颗大白菜。


90后夫妻博主@是小白呀(以下简称:博主小白),他们目前存了93万,每天利息80多元,一个月能有2000多。


生活在天津的夫妻俩,每天两人一餐平均20元左右,他们还晒出自己如何用16.35元包了100个饺子,“够吃4~5顿”。用利息生活的日子已经坚持一年多。


广州96年博主@抠儿聘聘儿(以下简称:博主抠儿)存了68万,稳健类理财每天利息60多元,一个月利息能有1800块钱。工作五年,她从行政专员做到主管,至今租住在500元的郊区自建房里。


有人不理解他们的行为,明明不缺钱,甚至存款超越90%的同龄人,但一天的生活开销只是一顿下午茶或一餐外卖钱。


“一定要过得这么苦哈哈么?”网友在博主开源的视频下留言。


图 | 博主开源视频中分享的晚餐


她理解网友的不解,有时她也会自嘲是在“变态攒钱”。曾经的她也和其他人一样,吃外卖、喝奶茶,感觉没怎么花,但就是存不住钱,挑战用利息生活,是一次改变现状的尝试。


这8个月让她发现其实每天十几块真的够用了


她所在的云南小镇物价很低,一元钱能买到三颗白菜。公司为她提供住宿和一顿午餐,还有一台家人为她全款买下的电车,平时在公司充电,妥妥的单身无贷无房租。


图 | 用利息生活之后,博主开源养成每周末算账的习惯


她每天自己做早晚饭,当日的利息基本够买食材,有时还能买点本地价格美丽的水果解馋。


博主小白夫妻虽然住在城市里,但两人平时吃公司食堂,晚饭自己做或回父母家蹭饭,一年买一件新衣服,每月利息花不完还能有结余。


博主抠儿当初找工作时特意选在郊区,500元的郊区房离公司步行5分钟,她不喜欢闹市,新上映的电影营销从来割不到她头上,公司发的电影券她转手就卖给同事折现。


他们都对生活有一种理智的克制——拒绝消费主义陷阱和炫耀式购物,回归自己真正的需求。


8个月时间,博主开源的存款从最初的5万多元增加到现在的8万3千元,加上三、四项副业收入1000多块和到手月薪3000多元,每个月能存4000元。同一时间,博主小白夫妻的存款即将破百万。


但对他们来说,存款数字的增加只是挑战“用利息生活”的收获之一。今年,博主开源的体重从130斤减到104斤,没有刻意节食,她为了节省花销不再点外卖,每餐做大量青菜,干净又低脂。


她也开始追求更低成本的爱好,将娱乐消遣换成逛免费的公园、跑步,不仅人瘦了,皮肤状况也好起来。


开源发现,养活自己真的没有想象中费钱,开心的方式也不是只有买买买。“去年年底我还为了连续加班抑郁,不敢辞职,怕没有收入,现在我知道自己的生存底线了,手上这8万多存款的利息就够养活我,特有底气。”


在攒钱的过程中管理欲望,重获对生活和身体的绝对控制权,这也是越来越多的年轻人选择用利息生活的原因之一。


二、“局部退休”三部曲:攒钱、理财、用利息生活


在很多人看来,用利息生活并不简单,年轻人是如何做到的?


博主抠儿的起点就是工资6000元的打工人,5年后攒了60万存款,实现用月利息2000元生活。


她说这个过程要经历三个阶段:


  • 存款0~10万:处于这一阶段的打工人的主线是努力搞钱,做好主业的基础上可以适当考虑副业,完成资本的初始积累。同时,每个月的花销要精打细算,拿出工资的一部分存起来,养成习惯。


“我刚工作时每个月会拿出4000元存起来,2000元用来租房和生活,这样一年就能存将近5万块。”


  • 存款10~30万:主线转移到投资理财上,学习理财知识,收益求稳。抠儿68万存款的85%都放在债券基金这类收益稳定的产品上,余下的小规模尝试指数基金和股票。


“这个阶段的利息收入不会太高,很难完全覆盖生活成本,但稳健理财的每日收益可以实现咖啡自由、水果自由这些小目标。”


  • 存款30~100万:存款多起来之后要学会守住财富。有了本金人会产生买房和投资的欲望,要稳住,不要轻易动用存款,多余的精力可以放在开发副业上。


“这时每月利息大概有1000~2000元,只要降低物质欲望,合理规划花销和生活,完全可以实现用利息生活的目标,像理财产品里的收益就够一天菜钱了。”


无独有偶,存款8.3万的博主开源也赞同这种分阶段的稳健型理财方式,她将自己85%的存款做债基等稳健的低风险投资,还特意留了一部分小钱放在理财APP灵活取用。博主小白也几乎把全部存款用来买定期和大额存单。


收益求稳,是他们用利息生活的第一步。


第二步是复盘原有的生活习惯,用利息生活不等于用利息覆盖原有的生活成本,要学会辨别基础需求和冲动消费,才能形成理性消费的闭环。


博主抠儿每月花销不超过2000元,但不影响她做穿搭博主,穿着百十块的衣服,出街时照样被摄影师邀请做模特。她说很多人误以为穿搭好看就要买潮牌,其实关键在于了解自己身材的特点扬长避短。


图 | 博主抠儿用利息生活的日常


一天生活费十几块的博主开源,常常用拿几块钱买到几十块的东西。超市里卖一元一个的鸡蛋,她在购物网站上用积分换购两元十个。


上班时用旧手机挂号得的积分,换购她日常用的洗发水、卫生纸,全都不花一分钱。“以前我以为打折促销是薅羊毛,后来才知道,没有积分免费换购‘香’。”


对用利息生活的年轻人来说,理财上追求稳定、安全,生活上则更关注实用层面的需求,力求将每一笔利息花到极致,每一笔钱也要花得有迹可循。


三、再见,消费主义,你好,利息生活


前不久,博主抠儿花费1万多去新疆旅游。她每年要出去旅行两三次,有时用做副业赚的钱,有时破例动用本金。博主小白夫妻近期也去看了期待已久的演唱会。


博主开源想买个蛋糕解馋,那天恰好利息收益为负,她在视频里直接宣告当天的挑战失败。


在他们看来,控制生活花销不等于限制生活里的快乐。与老一辈人没苦硬吃、只攒不花的理财观不同,他们认为金钱是目的但不是过程,真正想做的事,超出预算也要做。


当下攒钱就是为了未来某一天实现财务自由,享受生活才是攒钱的终点。


图 | 博主抠儿的攒钱日常会享受独处时光


博主开源预计再缴12年社保,缴满20年时刚好攒到80万,就“提前退休”。博主抠儿的人生小目标是存到100万,终极目标300万。


她们都在计划着目标实现那一天,但对于未来的生活状态,她们口径一致,“没什么变化,应该和现在一样。”


还是买百十块的衣服,还是三餐自己做,还是理智看待买房,还是用每月的利息生活。尽情享受生活不是纵情吃喝玩乐,是全身心投入想做的事情,不再为生计奔波,也不必大把大把的青春只浪费在赚钱这一件事上。


“明明生活没有那么苦,是我们把自己弄得太苦了。”博主开源说,有时候想想,需求简单点,活的方式简单点,人才能幸福点。


 (应采访者要求,文中均采用化名)


本文来自微信公众号:显微故事,作者:段然,编辑:方园婧

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