3分钟搞懂：洗钱到底是咋洗的？

本文来自微信公众号：三折人生，作者：三折人生，头图来自：AI生成

2024年11月8日，最新修订的《中华人民共和国反洗钱法》修订通过，将在2025年1月1日起施行。

可能有的朋友要问：

根据巴塞尔银行法规及监管实践委员会对洗钱的描述：“犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金，从一个账户向另一个账户作支付或转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项”。

别急，我翻找出8年前画的一篇文章，名字叫《还……》，还给其定位恐怖金融系列，现在读起来却别有一番风味。

然后是在办公室例会的时候，仍旧只有我看见。

最后是在下班的路上，那不可能是幻觉！

呼呼呼…… 

“洗钱”的英文为Money Laundering，简单地说，洗钱就是将不合法的钱转换为合法的钱，将黑钱洗白，或者将公家的钱转换为私人合法的钱。

到底怎么洗呢？

其实，最早的洗钱，还真和“洗衣机”有关系。

故事发生在20世纪20年代的美国芝加哥，当地的黑手党通过违法手段赚了很多黑钱。

黑手党里也有能人，一拍脑袋想到一个好办法。

黑手党决定开一家洗衣店！

难道黑手党要改邪归正啦？

当然不是！

黑手党把黑钱悄悄添加到洗衣店每天的营业额里，还依法纳税。

通过这样一捣鼓，虽然损失了一些税款，但黑钱摇身一变，就成为洗衣店合法经营所得了。

可见，洗钱的目的就是避免引起司法部门的注意，或者说能向司法部门解释清楚钱的来源。

而随着金融业的发展，洗钱的方法也有了新的变化。

犯罪分子洗钱通常分为3个步骤：

通过以上3个阶段经常互相重叠，反复出现，加重了追查非法获益及其来源的困难度。

比如，有的人在信托资金池账户反复进出购买短期产品，编造一个合法的收入来源。

只要监管机构查不到资金最初来源（source of funds），那么洗钱就成功了。

再举个和金融机构有关的例子。

比如，有的人通过保险公司进行“长险短做”，通过购买高额长期寿险，先一次性缴纳全部保费，并获得发票入账。

保险合同成立后过了很短时间就要求退保，按保单的现金价值拿回资金。

如此往复，再多重复几次，司法部门就很难查清黑钱的来源。

这样就完成洗钱过程。

简单地说：这种洗钱方式就是把钱花出去，再通过合法方式回收回来。

那洗钱都有哪些危害呢？

进入互联网时代，洗钱犯罪的花招更是不断翻新，但无非都是通过创造“合法”的虚假开支，来掩饰、隐瞒犯罪的收益来源和性质，妄图规避自己的犯罪风险。

所以必须要反洗钱，而新时代对反洗钱制度体系建设提出了更高的要求。

现在新的反洗钱法的修订完成，则给出了有力的答案！

好了，今天就暂且说到这儿吧。

老规矩，以下为彩蛋时间：

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