保险理赔的水到底有多深？

本文来自：图财经，题图来自：视觉中国

保险理赔，在本质上就是保险合同的执行，客户发生了事故，是不是属于保险责任？在保险约定的赔偿范围内的损失会有多少？

这确实需要文件资料或者技术方面的支持，这些工作天然地就比投保时提供客户本来就有的资料要困难一些，理赔工作具有天然的复杂性，从这个角度讲，“理赔难”是不可避免的。

从另一方面讲，如果理赔的结果与客户自身在投保时的认知不同，不论这是因为销售没有仔细讲解还是因为客户自己对合同条款想当然，必然会产生负面的情绪。

再说，即使客户充分理解合同条款，保险公司也没有刻意克扣保险赔款，在绝大多数时候，保险赔款也是无法完全覆盖事故损失的，比如误工、停产等等间接损失，这时候的心理落差不可避免。

那么真正的理赔难存不存在呢？早些年确实存在。

有的公司在半年、年底等等考核或者经营统计的时间节点，或者本年度赔付率超过预期的时候，是有通过克扣赔款来保证数据的倾向的，但这不是普遍现象。

在目前监管越来越严的环境下，这种情况基本绝迹了。