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2014-09-05 12:52
市调报告称P2P贷款平台达1208家,CDO模式引人注目
虎嗅
9月2日,艾媒咨询(iiMedia Research)发布了《2014上半年中国P2P平台市场研究报告》。报告显示,2014年上半年P2P贷款平台数量达1208个。2014上半年总成交金额达861.4亿,预计2014全年成交量将达2126亿左右。截至2014年6月末,投资人数规模达45.3万,借款人数规模达19.3万。
根据以上数据可以推知,2014年前六个月平均每个平台成交金额为7131万元(预计全年平均值为1.35亿),每个投资人贷出19万,每个借款人借入44.6万元。
认知度方面:人人贷在P2P贷款行业中有着较强的综合实力,拥有着较好的品牌形象,认知度排名第一。拍拍贷通过第三方门户、导航等多种途径对其品牌进行传播,并取得一定的传播效果,认知度排名第二。陆金所因有较强的风险控制实力,认知度排名第三。
满意度方面:人人贷在成交、营收、收益等方面的综合实力得到大量用户的认可,满意度排名第一。陆金所在资金的流动性、分散度、透明度等各方面得到多数用户的肯定,满意度排名第二。易九金融在业务模式方面的优势比较明显,用户满意度较高,排名第三。
自2013年底“跑路”成为P2P圈流行语之后,社会各界对这种新兴的融资方式充满疑虑。调查数据显示,投资风险最受用户关注,占比59.0%;其次为收益率、借款方的诚信度、有实力的担保,分别占比49.4% 、46.9% 与44.6%;平台操作的便捷性的关注度最低。
关注度排名前三位的风险依次为:贷款不能按时收回(41%),第三方平台携款逃跑(22.9),突发的自身资金需求(21.78%)。#一些知名P2P平台仍未实现第三方资金托管#
伴随着P2P的发展,涌现出越来越多的P2P模式,但大致可以归纳为以下四种里的一种或几种的组合:信息中介械模式(纯线上平台)、债券转让模式、第三方担保、平台合作模式(合作对象为小贷公司)。 第一种模式是最正规的P2P贷款平台,法律风险低,便于打造品牌和积累用户数据。但本质上属于流量变现的纯互联网思维,只有聚集了大量用户才可能实现盈利。目前拿到风投的P2P平台多半以第一种模式为基础,与其它模式混合形成各自的打法。
根据标的认证方式,P2P业务又可分为实地认证标(占比81.8%),机构担保标(占比12.3%),信用认证标(占比5.9%)。2014年上半年,人人贷实地认证标占比87.8%,机构担保标占比9.1%,其余为信用认证标。
当前国内信用体系尚未完善的情况下,核实借款人的个人信用存在较大的难度和风险,占比可能进一步下降。实地认证标与信用认证标各有千秋,但前者占比已经很大,后者有相当大的增长空间。
P2P领域比较值得关注的动向是CDO模式引入(
注:CDO的担保债务凭证——Collateralized Debt Obligation的简称。它是资产证券化家族中重要的一员。1987年诞生,2007年仅在美国的发行额就超过5000亿美元
)。
如易九金融参照CDO模式上线的“投融保”就是一种基于互联网的“投资权益回购履约担保”业务。“投融保”由国有担保公司进行担保、第三方支付机构完成资金清结算。
根据艾媒咨询数据,截至2014年08月易九金融“投融保”发行20亿元。累计发行433笔、回购 198笔、还款8.88亿。
引入CDO模式后,P2P平台汇聚信息、担保公司负责风控、第三方支付公司清结资金,“三权分立”的制度设计附合央行对P2P的监管精神,杜绝了跑路、非法集资等潜在风险。未来有可能成为P2P平台的主流模式。
如对本稿件有异议或投诉,请联系tougao@huxiu.com
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