在德国养老靠谱吗？

本文来自微信公众号： 非严肃De说 ，作者：六角橘狂魔，编辑：非严肃De说团队

不包开眼角只包开眼界的Dr.

大家好，我是六角橘。

上周，德国议会为了养老金问题差点吵翻。

默茨推动的养老金方案受到其党内年轻议员的质疑，表示不会投赞成票给他。

为了拉票，总理默茨和党团主席斯潘苦口婆心加上威逼利诱，一个个谈话、劝慰、说服。最终，养老金方案以两票优势惊险胜出。

此次的养老金方案，不但是德国各党派之间的争吵，也是联盟党内年轻议员和年长议员之间的争吵。

德国的状况给所有人口老龄化社会提供了一个警示。

01

德国的养老体系也被称作代际合同（Generationsvertrag），就是由现在工作的人上缴的养老金来供养已经退休的人员。

每个打工人毛收入的18.6%用于缴纳养老保险，雇员和雇主各承担一半。

这个模式现在遇到了两个问题的挑战，一是人口老龄化，二是德国人口平均寿命的延长。

从上面这张德国人口年龄分布图上（蓝色为男性，红色为女性）可以看出，60多岁的、也就是即将进入退休阶段的人数，处于一个峰值。

目前，缴纳养老金的打工人与领取养老金的退休人员的比例为2:1，而上世纪60年代初，这一比例是6:1。

也就是说，曾经有6个人的缴纳金可以供养一个退休老人，现在只有2个人了。

另外，德国人口的平均寿命达到了80岁左右（白色是男性，蓝色是女性）。如果65岁到70岁之间退休的话，还有大概十多年的时间领取养老金（其实我觉得这时间也不长啊）。

总结来说，钱变少了，领钱的人多了，领取的时间长了，这就迫使德国不得不进行养老保险改革。

在这个改革的过程中，出现了一个争议的指标：“养老金水平”（Rentenniveau）。

养老金水平反映了标准化养老金（基于平均收入缴纳45年保险费）与雇员平均收入之间的关系。

默克尔执政时期，为了保持养老金的稳定，规定截止到2025年，养老金水平不能低于48%。

2025年，就是今年。2025年后怎么办，这个烫手的山芋，转到了默茨手里。

02

默茨的联盟党与联合执政的社民党要将48%的养老金水平延长到2031年，并计划2031年之后也保持高养老金水平，并有可能提高养老保险缴纳比例。

对此，联盟党内主要是35岁以下的年轻议员不干了。

他们算出，如果这样的话，仅仅2032到2040年，就要增加1200亿欧元的养老金，这些钱，主要是由充当壮劳动力的年轻人来负担的。

年轻议员认为德国的养老金制度不能这么修修补补，而是要进行全面的改革，所以扬言要让将默茨的提案扔到地上揉搓。

联盟党和社民党议员加起来，刚刚占议员总人数一半多一点，默茨十分依赖这些年轻议员的投票。

最后经过恐吓、施压，再加上左翼党的弃权，议案才惊险通过。

但是，仍有7名联盟党议员投了反对票，其中就包括党内青年联盟（Junge Union）的话事人温克尔（Johannes Winkel）。

为了回应年轻议员的要求，默茨承诺对养老金体系进行全面改革，成立的专家团将在明年夏天做出改革建议。

但多出的钱到底从哪里来，从目前的讨论来看，似乎仍是一个谜团。

如果不提高现在18.6%的养老保险缴纳比例的话，就要继续靠税收来补贴养老金空缺。

但羊毛出在羊身上，无论是养老保险还是税收，都是从打工人的收入中来抽。

媒体还讨论了是否要延长退休年龄，比如延长到70岁。但民意调查显示，有81%的人对此建议持反对意见。

另外，还有人认为应该将政治家和公务员纳入社会公共保险体系，让他们也缴纳养老金。

但又有专家认为，这也许是个赔本儿买卖，因为公务员平均寿命比雇员高。。。

不知道专家团在明年夏天能为默茨政府出什么大招，但此次养老金方案还通过了一条，即退休后继续工作的话，2000欧以内的收入无需缴税。

看来，大家还要做好六七十岁谋一份副业的准备，所以，从长计议，是不是应该选择一个越老越吃香的职业？

03

上周六我接受前同事的播客《二度造访》的采访，其中一个问题问德国是否（还）是一架精密的机器。

我说不是，德国更像一架总需要修修补补的机器。

采访问我其根本问题在哪里？

我临时想了想，觉得无论是德国的工业模式还是其社会福利体系，都是在1960年代经济腾飞期建立的。

现在，这个体系在外遭到来自中国的竞争，在内遭到人口老龄化的严重挑战，不知道这架机器靠修修补补还能走多远。

而对生活在德国的华人来说，不要只靠国家养老金来养老，还要多做其他财务积累啊。