中国金融行业不爱谈业务流程管理

本文来自微信公众号： 陈果George ，作者：GEORGE陈果

制造业热衷谈业务流程管理（BPM）——尽管各家企业对流程本身的理解以及BPM系统实施水平参差不齐，不过“流程”是管理者口中的常用词；

但银行、保险、资本市场这些金融机构似乎对“业务流程管理”兴趣不大，在我过去几年跟金融机构管理者打交道中，他们说起企业管理来，不太使用“业务流程”这个词。

中国银行业其实有一阵子也喊过“流程银行”。

2010年前后，工行、建行、招行、中信、民生等银行都用过“流程银行”“流程化运营”这样的提法，银行内部开展了大量“业务流程再造（BPR）”，有些银行甚至设立过“流程管理部”，当时IBM也做过不少流程银行转型的咨询项目。

但这似乎只是昙花一现。从“数字化转型”年代开始后，中国银行圈就不太讲业务流程了。

前些年中国的银行圈流行搞“用户旅程”，不少内部管理转型或者外部咨询项目，往往把“用户旅程”和“业务流程”概念混在一起，这也反映了“业务流程”概念不受重视的现状。

反观欧美，流程管理是银行的治理基石，是IT架构、运营体系、合规框架的逻辑底座。

为什么会有这个差别，我从制度、组织和技术三个角度，谈下看法。

一、监管逻辑

欧美银行把流程管理深度融入业务，是监管体系以及监管思想给逼出来的。

虽然银行监管机构不一定用“业务流程管理”这个术语，但他们实际上通过内部控制要求、操作风险管理原则、风险治理框架和监管审查体系，将流程治理纳入了监管核心要求：

·巴塞尔委员会通过内部控制框架、操作风险原则和核心监管原则明确银行必须具备有效的流程和控制机制；

·欧洲央行在其监管审查实践中把治理流程纳入内部控制评估维度；

·美国货币监理署（OCC）通过风险治理指南和监管手册，要求银行建立健全的流程、控制与风险评估体系。

这些监管机构都要求银行明确梳理端到端流程并可审计，关键控制点（KCI）要透明，操作风险管理必须建立在流程规范化、透明度之上。

监管要求是金融机构搞流程管理的出发点，这是跟制造业不同的地方——在欧美金融机构，流程不是自身管理工具，而是监管要求，是必须具备的治理资产。

因而，BPM软件（也称为业务自动化，或者智能编排）在欧美金融机构普及程度比制造业要高。

然而，中国金融机构的监管逻辑和欧美有所不同，中国强调：

• 制度文件完备

• 岗位职责清晰

• 合规性指标达标

• 审批链健全

• 报送报表齐全

这种以制度、组织、审批、指标为核心的治理思想，使得流程管理在中国金融机构有不一样的观点和实践。

二、组织文化

国内银行常见的组织模式是以职能条线为中心的：

• 公司金融条线

• 零售条线

• 信用卡条线

• 网金条线

• 运营条线

• 风控条线

• 资金条线

• 科技条线等等

端到端流程必然跨条线；如果出现对流程设计、流程绩效以及流程结果负责的流程责任人（process owner），就等于在条线上，插上条线外的监管权、协调权和评估权，这在变革文化比较保守的中国银行业来说，会有很大的阻力。

国内银行很多时候说“流程”，是在说“审批流”，审批节点意味着：部门的重要性、岗位的存在感和领导的实权。而流程银行强调减少节点、数据直通、缩短决策过程，流程是反审批、减少审批的，这往往意味着削权，组织没有内在动机推这种改革。

欧美银行在组织上强调流程化，因为他们有组织痛点：

• 人工成本高

• 熟练员工难招

• 合规罚金巨大

• 客户体验直接影响盈利

• 大规模组织必须靠流程协同

而中国的银行业是什么情况？通常没有这些组织痛点，而是：组织稳定、权力结构稳定，人力成本长期足够低，靠规模扩张和政策红利获得经营优势。

三、金融科技模式

从信息技术实现流程的交角度看，中国的银行信息系统里并非没有流程引擎（工作流引擎、编排引擎等）；不过和欧美银行相比，后者强调用流程来定义业务逻辑，因而具备端到端BPM应用，涵盖业务流程的“规划-设计-实施-部署-优化”的生命周期，实现从业务端发起的流程管理。

中国的银行科技建设习惯于科技端主导的流程实现：

核心系统先定义业务逻辑，流程变成系统功能的投射。

中国银行业的BPM软件也有是在投入，但分散在核心系统与专项项目，不像制造业企业那样，有企业级BPM平台的叙事。

这也造成一个奇怪的现象：中国银行业的IT投入巨大，但是在中国却没有出现大体量的BPM软件产品公司，很多银行自研BPM产品。而在欧美，以来自德国的开源BPM平台Camunda为例，其声称美国前十大银行，九家使用了其产品：

表现在流程数字化的路径上，欧美金融机构模式是：

而中国金融机构往往是组织不以流程为语言，表现为不重视端到端链路的统一流程模型，以任务为中心的流程自动化和智能化：

四、结语

也可能你会说中国的金融业只是不太使用“业务流程”这个名词，欧美企业管理中的“流程”，在中国金融机构中以其他形式存在。

不过，我认为工作语言反应了管理思维，随着这些企业环境的变化：

• 更严格的监管透明度要求

• 流程挖掘技术进入审计体系

• AI智能体需要端到端流程链路作为触发底座

• 基于流程编排的自动化有利于降低AI使用风险

• 业务自动化从碎片化走向一体化

也许“流程”会再次受到中国金融机构的重视。这就是我们主办下面这个会希望讨论的话题，欢迎大家报名：