红杉投资的拍拍贷这么做陌生人信贷-虎嗅网

昨天，虎嗅在早报里提到了红杉资本向P2P贷款平台拍拍贷注入2500万美元的消息。据称，2012年上半年，拍拍贷已累计成交1.8亿元左右，目前不良率为1.2%，拍拍贷平台上，出借人平均年收益率保持在13.5%。

《创业家》杂志的这篇报道介绍了拍拍贷是怎么做陌生人信贷，虎嗅摘编如下：

截至目前，拍拍贷共有120万注册用户，成功借过款的用户有4万多名，月交易量达5000万。拍拍贷每位出借人平均借出资金不足3000元，最高一位出借人借出300万元，是一位2009年时注册的用户。

淘宝卖家在借款人中占到相当比例，而他们也得到了出借人的青睐。拍拍贷上，一个典型的大额借款通常来自一个优质淘宝商户，20万元的借款需求通常能吸引200到300个出借人投标，每人借出50到5000元。

拍拍贷创始人张俊做陌生人信贷平台时，着力解决的问题有：

对借款人：自建基本信用体系

这个平台核心是在不了解借款人的情况下，计算借给这个人多少钱是安全的。也就是对借款人进行信用审核、信用评级。目前，拍拍贷的平均（单笔）借款额是8500元。

在拍拍贷的信用体系里，借款人被简单分成好人和坏人两种，拍拍网为了找出“坏人”，常用方法是与全国十来家数据公司合作，这其中包括身份证查询、学历查询，及工商注册查询。

对出借人：分散资金、网站赔付的策略

拍拍贷不仅要求每位出借人将资金分成多份，也将每笔借款拆分成多份。比如出借人一笔5万元的资金，通常被建议分成100笔贷出，平均每笔500元；借款人一笔5万元的贷款，分成100份，平均向每位出借人借500元。这种情况下，当一个用户无法还款时，出借人承受的损失会比较小，以降低出借人的风险，保障资金安全。

如果采用分散策略依然出现亏损，拍拍贷则会向出借人补偿这部分亏损。“2011年，拍拍贷有3万多户借出了资金，只有3例出现亏损，拍拍贷为这3名客户赔偿共4千多元。”张俊说。

对资金：在第三方支付平台托管

在拍拍贷，出借人的资金均被放在第三方支付平台(支付宝、财付通、盛付通等)上，与公司资金账号隔离。

对监管：争取融信息服务资质

2010年，上海市经信委副主任来到拍拍贷调研，这次调研也使得拍拍贷在今年成为国内P2P网络借贷行业内首家拿到金融信息服务资质的公司。2012年4月，拍拍贷改名上海拍拍贷金融信息服务有限公司。

如对本稿件有异议或投诉，请联系tougao@huxiu.com

红杉投资的拍拍贷这么做陌生人信贷