3分钟搞懂家族信托的秘密

本文来自微信公众号：三折人生 （ID：Ezhers），作者：三折人生，头图来自：《华尔街之狼》剧照

您这是整啥呢？

这听上去不是好主意，因为你可能会遇到——

要不，我们给你推荐一个 “好管家”？

今天我们来详细解释下什么是家族信托。

家族信托是信托公司接受一个人或者家庭的委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益事业等定制化事物管理和金融服务的信托业务。

是不是还是一头雾水？别急，我们一步步来。

一、首先知道什么是信托？

从字面上理解，信托是“信任托付”的意思。现代信托制度起源于中世纪的英国。那时候啊，英国的法律规定，家里的土地、房屋等不动产的产权，只能由男丁来继承。

而且家族的封号和爵位也是跟随不动产，如果一个家族没有男性继承人，不仅不能继承不动产，还会丧失封号和爵位。

所以对于没有男性继承人的家庭来说，这个制度可太糟心啦！‍

于是，有些聪明的男主人想到一个好主意。‍

男主人首先找来一个信得过的人，把土地等财富无偿赠送给他。所有权就归这个信得过的人所有，和男主人无关。‍‍‍‍‍

同时，男主人委托这位信得过的人将土地上获得的收益，转让给男主人指定的人，也就是男主人的家人。

这样就规避了制度造成的风险。‍‍‍‍‍‍‍，这其实就是信托的雏形。

在这里，转让土地的人是委托人，信得过的人是受托人，家人就是受益人，而土地就是信托财产。

所以信托就是委托人基于对受托人的信任，将财产委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益对财产进行管理或处分的行为。

二、那家族信托是咋回事呢？

明白了信托的含义，其实家族信托就是一种具有“特殊功能”的信托。我们不妨来看些具体例子。

随着生活水平的提高，人们的钱袋子越来越鼓，但对于一些高净值人群来说，也会面临一些不如意的事情。

1. 企业经营风险未隔离

孙总经营了一家花果山工程承包公司，刚开始生意不错。

后来，项目款项时常被拖欠，业务不好做。于是孙总想着转型，投资一些新能源项目。

但为此孙总还有一些担忧，花果山工程承包公司经营风险大，有时候孙总还会用个人账户来收工程款。如果发生意外，公司要承担赔偿责任，而且由于财务上个人和企业账户混同，所以个人还可能被追究连带赔偿责任。

而新项目前期投资巨大，孙总需要借款投入，一旦失败，家庭财富也会遭受巨大损失。

对于一些企业家来说，也不得不面对类似孙总这样的企业经营风险，那该怎么办呢？

孙总通过设立家族信托，指定受益人为家庭成员，隔离部分家庭财富。‍家族信托的起投金额一般是1000万。‍

在未来，如果孙总产生的新债务，不会影响家族信托的存续，可以保障家庭成员正常生活不受企业经营风险的影响。

这保证家庭成员求学与生活需求，也为老年家庭成员晚年生活提供保障。孙总也可以全心投入新事业，即使新事业不成功，这部分隔离出来的资金也可以作为东山再起的希望。‍‍‍‍‍‍‍‍‍

孙总设立的家族信托结构如下：‍‍

可见，不管外部经济形势如何变化，家族信托隔离企业经营风险和家庭资产，解决企业主家庭的后顾之忧，企业家可以更放心地开拓事业。‍‍‍‍

2. 婚前财产保护

董先生事业有成，原本有个美满的家庭。‍

天有不测风云，老婆由于特殊原因离开了他们。

但生活还得继续，儿子需要母亲照顾，董先生也需要找个伴侣。‍

但董先生还是有些担心。

比如，万一后面再离婚，财产会不会被分割？如果做婚前财产协议，会不会影响和第二任妻子的感情？第二任妻子对儿子会不会视如己出？‍

董先生可以在与第二任妻子婚前设立家族信托，将婚前财产置入家族信托，将其本人和儿子设置为家族信托受益人，后续可根据婚后情况再加入其他受益人。‍‍‍‍

可见，家族信托能隔离婚前财产，既保障高净值单身人士的财产安全，又不妨碍追求真正的爱情。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

3. 家风传承

刘老板白手起家，艰苦创业积累了巨大财富。

可是架不住儿子花钱如流水，毫无节制，非常不省心。

刘老板可以设立家族信托，儿子作为受益人，但对信托财产分配，约定一些条件。‍‍‍‍‍‍‍‍

比如，刘老板可以约定受益人只能分批次获得分配，既能长期照顾儿子，又能对儿子的消费予以限制。

又比如，可以约定一旦儿子沾染黄赌毒，就丧失受益人资格，这体现了刘老板的良苦用心，希望儿子早日改掉花钱无度的陋习。

挥霍财产、贪图享乐是财富传承富不过三代的重要因素之一，家族信托可以避免后代挥霍，实现委托人意志和家风的传承。

我国传统的继承方式是采用遗嘱，但采用遗嘱的方式需要进行继承权公证，这时候遗嘱就需要公开，可能会使家庭成员间产生矛盾。但家族信托没有这种烦恼，它具有隐私保护功能，能避免矛盾的发生。

家族信托中的保密条款，不仅可以对外保密，还能对内保密，即使是受益人之间，受益份额也会保密，减少受益人之间的矛盾冲突。

家族信托除了财富保护、传承和管理等功能外，还能实现一些特定的目的，比如公益慈善、公司结构治理、员工股权激励计划等，我们就不详细说了。

本文来自微信公众号：三折人生 （ID：Ezhers），作者：三折人生