【谁在创业】前隆金融手机贷，得屌丝者得天下

P2P平台要将有理财需求的投资人与有资金需求的借款人连接起来，它们需要从投资人、借款人两个方面获客。数千家P2P的争夺，使两个方面的获客成本越来越高。获得一个投资客户的成本数以千计，获得一个借款客户的成本数以百计。为引吸投资者，P2P平台给的利息也高得离谱，从年化12%到20%以上。

目前，越来越多的业内人士达成共识，那就是：P2P的核心竞争力在资产端，不在投资端。持续地、批量地找到能够承担高于银行同档利率的群体，并控制好风险，不愁找不到资金。资本是逐利的，有个形象的比喻：“资本是狗，你追它难上难，它追你跑不了。”有强大资产端的P2P平台，会成为资本追逐的对象。

1月28日，虎嗅【谁在创业】栏目介绍的“短融网”，也将侧重点放在资产端。创始人王坤出身于红杉，他的团队用投行机构尽职调查的方式对中小企业进行系统考查，尽管成本高但可以收取数倍于银行的利息及额外的手续费，完全可以保证平台的收益。短融网的资金主要来自传统金融机构。

上海前隆金融信息服务公司是国内第一家基于移动互联网的、纯信用型网络信贷企业。2013年10月正式成立，借款版、理财版App（苹果、安卓）陆续上线。目前，注册用户达百万级。

与银行“嫌贫爱富”、P2P紧盯高富帅不同，前隆金融推出的产品——“手机贷”面向的是初入社会的“三低人群”（低龄、低文化、低收入）：生产线上的装组工人、超市理货员、家政务服员、建筑工人……他们人数众多，得到的金融服务却非常少，多数情况下银行不给他们办信用卡。

银行不给这些人办信用卡是因为他们收入低、工作单位飘忽不定（平均3个月换一次），资产抵押就更谈不上了。“手机贷”的理念是基于自主研发的风控模型及信审系统，主攻面向“三低人群”的小额贷款。满足的主流需求是：借一、两千块应个急，发工资就还。信用分高的用户，最快可以在30分钟内借到款（打到本人银行卡）。

低收入人群的小额、短期借贷是刚需，手机贷的获客成本有可能降得很低。搞得好，有数万、数十万工人的大厂可以一举拿下（例如富士康）。奖金、加班费多可以放贷；艳羡一套衣服但工资要下周才发，可借款购买、拿到工资就还。1000块钱借7天收21块钱费用（利息加手续费），借款人完全可以承受，而贷款方的年化收益可达惊人的100%以上！

“得屌丝者得天下”是互联网业界的共识。前隆金融手机贷是“月光族”的资金互助平台。当手机贷用户达到一定量级时，有了足够多的精准流量，可与电商（特别是唯品会、聚美优品等垂直电商）在倒流、信用消费方面展开合作，把流量再变一次现。

前隆金融创始人俞亮，先后参与招商银行、平安银行信用卡中心及数据库营销部门的组建，擅长利用大数据进行风险控制前置管理、贷中贷后管理。联合创始人王秋瑞则是互联网与大数据分析方面的技术专家。

高净值人群是陆金所们的最爱，在校大学生也是众多金融机构争夺的对象，前隆金融手机贷采取人弃我取的攻略，在互联网金融的“赤潮”中找到一片蓝海，刚刚成立一年半已先后获得红杉500万美元A轮融资和蓝湖资本500万美元A+轮融资。

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