银行，留不住年轻人

银行业，一度是长辈口中的就业神话：工作体面、业务稳定、事少钱多。但近几年，想进银行工作的年轻人却屡屡被劝退。

有 9.1 万银行工作者，在微博超话“今天你从银行辞职了吗”现身说法。他们戏称彼此为“狱友”，曾经挤破了头也要进，如今却想着逃离。

让人艳羡的“金饭碗”银行业，到底还香吗？

水涨船高，进银行有多卷

2024 年，应届毕业生人数毫无意外再创新高。教育部预计，2024 年度高校毕业生人数将达到 1179 万人，比上年增长 21 万 ^[1]。竞争最激烈的，莫过于财经类专业。从《中国教育统计年鉴》公布的数据来看，2018～2020 年，财经类毕业生都维持在百万以上。

财经类专业不仅人多，学霸也扎堆。高考报志愿，有“钱途”的财经类专业是当之无愧的“顶流”，吸引了最多的高考状元 ^[2]，竞争赛道格外拥挤。

财经类专业每年为金融圈输送百万人才，但根据新财富的测算，银行、证券、基金业作为金融圈就业三大行业，平均每年的就业增量还不到 15 万 ^[3]。

银行业作为金融圈的“中流砥柱”，岗位同样狼多肉少。

根据智联招聘统计的招聘需求规模，2020 年 1 月 1 日至 2021 年 3 月 5 日的统计周期内，银行招聘需求占比仅为 18.1%，要远低于保险业、基金/证券/期货/投资行业 ^[4]。

银行到底有多“卷”？以建设银行为例，2018 年校招，16.9 万人竞争 1.3 万个岗位，报录比高达 13:1 ^[5][6]。

报考人数众多，竞争对手能力强劲，进银行的门槛也水涨船高。“双非”学生想听大银行的宣讲会，甚至需要打车去十几公里外的名牌大学旁听 ^[7]。而在一些总行，招聘名单里也是清一色的名校学子和海归硕士。

激烈的竞争下，许多人还没到笔试、面试，就先在网申阶段被刷。

简历通过后，笔试和面试才是难关。我们统计了微博上关于银行笔试相关的发帖，大家倒苦水最多的，是题量太大。

笔试动辄两三小时起步，仿佛是站柜台憋尿的实战演练。时间虽长，但依然不够用。比如 2021 年某大行秋招的金融综合类考试，要求考生在 180 分钟内完成 297 道题目，相当于平均每题只有 36 秒的时间作答 ^[8]。

数年寒窗苦读、修炼专业知识只是敲门砖。如今的银行考试，更重视考察综合素质了。

不少金融学子吐槽银行笔试考题范围网罗了天体物理、高等数学、世界历史等各个学科，感觉像考了一本百科全书。想要拿高分，“上知天文下通地理”都未必够用，难怪有考生哭诉：“感觉招的是中科院储备院士。” ^[8]

不过，真正的难题还在后面。有些银行笔试并不难过，最卡人的其实是面试。

很多银行人都曾经历过无领导小组或者半结构化面试的折磨。前者堪称“社恐地狱”；后者虽然一般有固定流程、专有题库，却也防不住考官出奇招——挑刺施加压力、提问剑走偏锋。

如果是经济发达地区的一些银行，或是总行，进银行的难度只会增不会减。

银行，真的变老了

各路人才费尽了心思挤进重重关卡，但是银行并没有留住年轻人，反而变得越来越老了。

国有六大行中，有 4 所银行在年报中连续 6 年公布了员工年龄结构。无一例外，30 岁以下的年轻人占比都快速下降，如今仅占全体员工的五分之一左右。其中老龄化最严重的一所银行，40 岁以上员工的占比已经将近六成。

国有银行逐渐老化，商业银行也不例外，甚至有些分行新员工离职率达到了 50% ^[9]。某股份制银行的支行副行长在接受采访时表示，留住行里的年轻人，已经成为她最头疼的工作之一 ^[9]。

年轻人占比下降，并非是招聘变少了，相反，2021 年，尽管受疫情的影响，银行仍在加大对人才的争抢力度。尤其是国有银行，逆势扩招，招聘岗位数量纷纷过万 ^[8]。

明明每年都有大量的新鲜血液涌入银行，但银行整体的年龄结构依旧在老化。这中间的落差，指向一个明显的答案：年轻人，正在从银行出走。

智联招聘 2021 年的统计也显示，银行业整体的粘性并不高。来自不同专业背景的银行人，工作五年内选择留下的比例均不超过 70% ^[10]。

另一方面，近年来，银行确实在经历着前所未有的减员浪潮。国有六大行公布的年报数据表明，2016～2021 年，六大行员工总数减少了 8.3 万人。

在 2021 年，国有六大行中，仅有一家银行增加了 1581 名员工，其余五大行集体减员，总计流失员工将近 1.18 万名。

国有银行的整体减员，主要是前台柜员等基础岗位数量缩水。甚至有的银行，柜员流失幅度一度超过了 20%，远高于整体的员工流失幅度。

其实，“逐张清点”的银行柜员，早在几年前就开始步入危机。随着智能柜台的推广，银行业务的离柜率逐渐走高。到了 2021 年，银行业平均电子渠道分流率已经高达 90.29% ^[11]。

同时，银行线下网点不断减少，2021 年，国有六大行减少的线下网点数量多达 574个 ^[12]。哪怕是部分仍在扩展的股份制银行和商业银行，网点增量也非常有限 ^[13]。

而从各大行的年报中可以看出，柜员大撤退的同时，营销人员的数量却不减反增。

机器和手机接手了部分基础业务后，营销就成了银行工作人员的重心。包括柜员在内的一些非营销人员也背上了各种任务，打电话推销、街头办卡，成了人手必备的技能。银行人纷纷转型成了“销售”。

数钱的工作，没那么香

不论是主动离职，还是被动出走，从结果来看，银行都不再那么受年轻人青睐了。数钱的工作，其实没那么香。

银行业经历过辉煌的“黄金十年”。根据银保监会的统计数据，2003～2013年，银行业境内金融机构总资产实现了 4.5 倍的增长 ^[14][15]，把一众行业远远甩在身后，也成了长辈口中的“金饭碗”。

但此后，增长红利逐渐褪去，银行业也比以前要难了。

根据麦肯锡发布的行业报告，2014 年，中国 17 家上市银行的净利率增速降至个位数，而 2015 年仅为 1.9% ^[16]，再加上近几年的疫情影响，银行业备受考验。

事实上，如今银行人的薪资并没有我们想象中的高。

根据麦可思的调查，2020 届本科生毕业半年后，收入前十的岗位里只有市场经理和财经较为相关。至于银行柜员，平均月收入为 5624 元，排名仅居第 38 ^[17]。

银行职员的收入，主要由基础工资、福利、补贴、绩效奖金四部分构成。银行业曾以高福利著称，但多家银行的员工都明显察觉到，住房、节日等额外补贴正纷纷减少，甚至干脆取消 ^[8]。

除了明里削减福利，薪资中与业绩挂钩的占比也上升了。有银行工作人员接受采访时表示，这其实是一种变相降薪——想要维持原来的收入，只能干更多的活 ^[18]。

这与大部分银行人的感受是一致的。社交平台上关于银行业的吐槽中，职务压力和业务压力最常被提及。

KPI 压力变大，连拿着四五千月薪的小员工，都操起了银行经理的心。甚至有大学生刚毕业不久，就背上了一年 3000 万的巨额存款任务 ^[19]。在存贷款大头之外，基金、理财、信用卡、ETC 等业务也都被加入了绩效指标。

为了完成指标，银行职员们只能剑走偏锋——营销广场舞大爷大妈、与其他银行职员互相贷款存款、发动七大姑八大姨，制造出“一人在银行，全家跟着忙”的“盛况”。

职务卑微，业务却繁重得不成正比，银行人有苦难言。

遑论事多钱少，让年轻人彻底灰心的，还有工作交际等心理上的阴霾。多少银行小职员既要顶着领导加码的业绩指标，还要应付各式各样的客户，就算熬过了加班、低薪，也可能被“酒桌文化”击溃 ^[20]。

当然，如果你顶住全部的压力，做出了业绩，一路晋升成为高管，年入百万也不是梦。只不过，这条路不是谁都能走。要是手里没有资源，可能连努力也找不到出路，剩下的日子一眼就能望到头。

参考文献：

[1] 教育部. (2023). 教育部 人力资源和社会保障部共同部署做好2024届全国普通高校毕业生就业创业工作. Retrieved 17 December 2023 from  http://www.moe.gov.cn/jyb_zzjg/huodong/202312/t20231205_1093287.html.

[2] 艾瑞深中国校友会网. (2017). 校友会2017中国高考状元调查报告.

[3] 刘鲜花. (2021). 内卷加剧！900万毕业生超100万学财经，银行券商基金新岗位低于15万，下个“金饭碗”指向何方？. 新财富. Retrieved 12 April 2022 from http://www.xcf.cn/article/47612d4306dc11ec8e250c42a1b68ab6.html.

[4] 智联招聘. (2021). 2021年金融业求职指南.

[5] 中公金融人. (2017). 2018建设银行校园招聘最终报名人数统计.

[6] 陆霏. (2018). 建行今年校招13000万人抓眼球！工行招聘也超万人，报名截止还有1个月，这一类人才最成"香饽饽". Retrieved 12 April 2022 from https://mp.weixin.qq.com/s/gtKlO0UsQEsLu0zGMKJDvg

[7] 徐晴. (2020). 金饭碗端不住了，那些逃离银行的年轻人. 每日人物. Retrieved 12 April 2022 from https://mp.weixin.qq.com/s/6BtK0wywh_7d9ekwdLxXsw.

[8] 魏薇. (2020). 上热搜的银行笔试到底有多难？. 中新经纬. Retrieved 12 April 2022 from http://www.jwview.com/jingwei/09-27/351005.shtml.

[9] 卢宝宜. (2020). 年轻人告别银行. 南方周末. Retrieved 12 April 2022 from https://mp.weixin.qq.com/s/YHX8ONcMWZFSlzUEQlLR0Q.

[10] 智联招聘. (2021). 2021年行业起薪报告.

[11] 中国银行业协会. (2022). 中国银行业协会发布《2021年中国银行业服务报告》. 中国银行业协会.  Retrieved 12 April 2022 from https://www.china-cba.net/Index/show/catid/14/id/40628.html.

[12] 科金君. (2022). 六大行一年“消失”了11764位银行人 关闭营业网点574个. 科技金融在线. Retrieved 12 April 2022 from https://mp.weixin.qq.com/s/Y2yZju5Gz9x5D02yBjY9Mw.

[13] 王婉莹. (2022). 揭秘！国有大行2021年员工数又减了！关注30岁柜员离职现象. 北京青年报. Retrieved 12 April 2022 from https://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/2022-04-11/doc-imcwiwst1180613.shtml.

[14] 中国银行保险监督管理委员会. (2004). 2003年银行业金融机构境内总资产与总负债.

[15] 中国银行保险监督管理委员会. (2014). 2013年总资产、总负债（季度）.

[16] 麦肯锡. (2017). 中国银行业转型创新系列报告.

[17] 麦可思研究院. (2021). 2021年中国本科生就业报告.

[18] 广州日报. (2020). 六银行集体辟谣降薪传闻 高速涨薪或难重现. 广州日报. Retrieved 12 April 2022 from http://www.xinhuanet.com/fortune/2020-08/10/c_1126346248.htm.

[19] 王观， & 欧阳洁. (2016). “金饭碗”含金量下降 银行为啥留不住人了？. 人民日报. Retrieved 12 April 2022 from http://money.people.com.cn/n1/2016/1212/c42877-28940755.html.

[20] 魏薇. (2020). 逃离银行的年轻人：努力考上985、211不是来当柜员的. 中新经纬. Retrieved 12 April  2022 from http://www.jwview.com/jingwei/html/11-06/359220.shtml.

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