LPR迎年内最大降幅调整，买房成本又低了

10月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年10月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期3.1%，5年期以上3.6%。

这是今年以来LPR第三次下降，也是降幅最大的一次。

对于新购房者来说，房贷利率又低了。而对于已经买房的购房者来说，等到“重定价日”（有的银行是按1月1日重定价，有的银行是按合同签订日重定价），存量房贷利率的LPR部分将调整到最新的。

而根据此前中国人民银行发布的指导市场利率定价自律机制，各商业银行应于2024年10月31日前统一对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量调整，降为不低于LPR减30个基点。

10月12日前后，多家商业银行陆续发布调整存量房贷利率的通知，预计可在10月25日对存量房贷利率进行调整。

10月21日，去年年初在深圳购房的孙女士告诉《每日经济新闻》记者，当时买房的房贷利率为4.6%，现在已经调整到了4.25%，预计10月25日会调整到3.65%，等到明年3月（孙女士的重定价日）将调整到3.3%。

“新的LPR调整后，新发放贷款今天开始执行，存量的按照合同约定的调整日期再进行调整。”同日，民生银行深圳分行业务人员告诉每经记者。

成都某小区 每日经济新闻资料图

一、“历史最低利率来袭”

“存量房贷利率调整不需要去线下办理申请，到时候会自动下调。”工商银行深圳宝安支行业务人员近日向记者表示，“LPR如果有变化，系统会自动调整，无需另外申请，期间LPR如何变化跟个人贷款没关系。”

每经记者注意到，随着存量房贷利率调整在即，多家银行也正加班加点变更合同、修改系统，目前多家银行线上端口已上线“存量房贷利率批量调整”专属模块，并在具体页面对存量房贷调整情况进行详细介绍。

比如，兴业银行App提到，北京、上海、深圳地区利率高于LPR-30BP的首套住房贷款和其他地区利率高于LPR-30BP的全部存量住房贷款，统一调整至LPR-30BP。此外，首套房客户无需线下申请，可通过银行App的房贷利率调整栏目一键申请。

在9月24日的国新办新闻发布会上，中国人民银行行长潘功胜表示，此次存量房贷利率下调预期平均降幅0.5个百分点，预计惠及5000万户家庭，1.5亿人口，每年减少家庭利息支出1500亿元左右。

每经记者留意到，已有开发商发海报称“历史最低利率来袭，置业正当时”。‍‍

10月21日，广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉向每经记者表示，居民愿意贷款，对楼市的稳定具有较大作用。

中指研究院政策研究总监陈文静则分析称，LPR及房贷利率的下调，将进一步降低购房者的购房成本，有利于带动购房需求释放，配合住建部、央行、财政部等部委近期落地的政策“组合拳”，有望形成更大合力，助力房地产市场“止跌回稳”。预计四季度，央行在货币政策方面的力度会继续加大，进一步的降准降息亦有预期。

二、有购房者可从4.6%降到3.65%

不过，每经记者注意到，哪怕在同一个城市，存量房贷利率调整后也有所差异，当下主要调整的是LPR加减点，不同购房者在不同时间段购房，5年期以上LPR值（定价基准）就可能存在4.2%、3.95%、3.85%、3.6%等多种可能，因此会导致最终下调后的存量房贷利率存在差异。

比如，工商银行提到，由于不同贷款重定价日不同，目前贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）就不同，分别为3.85%、3.95%、4.2%，虽然调整后的利率都按LPR-30BP计算，但调整后相应的利率分别为3.55%、3.65%、3.9%，不同客户的利率下降幅度也不完全一样。

LPR品种历史走势图来源：中国人民银行

孙女士告诉记者，她购房时的房贷利率为4.6%（相当于LPR+30个基点），因为购房合同是去年3月签的，在今年3月时调整过一次LPR基点，调到了4.25%（相当于3.95%+30个基点），预计10月25日将调整到3.65%（相当于3.95%-30个基点）。

近两年购房的业主房贷利率变化 受访者供图

当日，2019年6月在湖南益阳购房的陈先生也告诉每经记者，房贷利率已经从最高峰的4.89%调到了4.3%。“预计10月25日以及明年1月1日还能调整两次，10月25日是调整加减点，明年1月1日再调整LPR，到时候预计房贷利率还会大幅下降。”

较早购房的业主房贷利率变化 受访者供图

在上海易居房地产研究院副院长严跃进看来，新的LPR调整后，预计国内除北京、上海和深圳房贷利率还可能会停留在“3”字头，全国其他城市房贷利率均进入“2”字头行列，这是购房政策的重大变化，也是值得大力宣传的，进一步说明房贷利率调整进入持续宽松和历史宽松阶段。

“新的LPR调整后，以上海为例，目前房贷利率为3.4%，而调整后为3.15%。据此计算，按照100万元贷款本金、30年期等额本息方式计算，月供大约减少137元，全部利息大约减少4.9万元。”严跃进说。