跑路与背书，进退维谷的P2P借贷平台-虎嗅网

由于缺乏运营牌照、注册资本金、股东资质等硬性约束条件，P2P类平台在短短几年间迅速扩张至数百家之多。市场化的发展促使各路资本扎堆入主，但同质化的竞争却让这个平台显得愈发鱼龙混杂。因此在公司发展出现一定瓶颈之时，要么寻求更大的平台做背书，要么就只有勉强维持之后的跑路了。

捞一笔的代价有多少？

伴随着又一拨P2P跑路高潮，仅6月份就已有6家网贷平台被爆跑路失联。

对于全行业来说，因为没有行规门槛，盈利和前景又颇为可观。因此在这批P2P创业浪潮当中，既有人希望全心全意的努力做事情，也有人抱着恶意的态度希望捞一票走人。

在大多数人的概念中，可能投入几十万、招募数个有经验的员工就能顺利搭建起一个平台，更有甚者，如果是打算捞一票就走人，随便建个网站几千块就能搞定。公司的注册信息、资料、办公地点等都可以造假。

可实际上，运营好一家具备一定规模的P2P借贷平台费用十分之高，风控、开发、营销等各个方面都需要持续不断的投入而其中。而其中最为昂贵的就是人力成本。

^{“运营P2P借贷平台的核心在于控制风险，一套完整的风控流程包括用户开发、信审、评级、定价、贷后管理、逾期催收、风险缓释等，搭建这样的一套系统并不容易，优秀的风控人员也是从传统金融业机构重金聘请的。”某资深从业人员这样说道。}

所以，这是一个风险极大的不确定性行业，在商业模式上只不过是将用户的风险转移到平台上。风控机制是P2P行业公司的核心竞争力，当你把可控的部分托福给了商人的良心，你觉得捞一笔的代价会有多高？

现在流行抱大腿？

团队能力和素质本应该是一家公司最被看重的内功，但对于行业内群魔乱舞的现状，寻找更为用户接受的信任渠道反而成了当务之急。

一般而言，P2P平台都会引进第三方担保机构，以取得借款人的信任。但许多P2P标榜的担保公司当平台遇到困难或倒闭时，却往往并不会做出什么反应。因此，在给予各种高收益产品甜点吸引客户的同时，一个可靠地背书方会解决很多转化上的问题。

近日，多家P2P公司均高调宣布，与平安银行签订资金托管业务。而对于此次合作，平安银行的说法是，只是做P2P的资金存管业务。

^{“很多平台都对外公布说与平安银行的合作涉及资金托管，甚至有些还说是资金监管，实际上是偷换了概念。监管、托管要兜底，存管就不用了。”平安银行相关人士对外说道。}

在没有第三方资金存管介入之前，资金的流向一般为投资人先把资金打入平台的账户。而平台如果不碰这笔钱，就减少了挪用投资人资金的可能。对于平台而言，银行的增信是他们急需的。但对于银行来说，选择了一家合作方就等于对它投了信任票，诸如借款人造假这些连带风险，他们还需要好好考虑。

不过，在这个监管缺失的年代，比起P2P平台公司热衷于抱大腿更可怕的是，为什么他们认为这是一定有用的。

面对着超乎寻常的高收益率，特别是加以各种噱头进行包装之后，总会有人盲目的去做那个“聪明的人”。比起相信这些所谓的担保手段，他们更相信自己的判断、侥幸和人性。

因为说到底，所谓的背书，不过是一场目地明显的烟幕弹。谁能够去背书？谁又能承受这么出现问题后的责任？

局中之人，冷暖自知。

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