南宁房贷年龄调至80岁，“接力贷”重出江湖？

本文来自微信公众号：时代周报 （ID：timeweekly），作者：陆晶琳，原文标题：《“接力贷”重出江湖？南宁房贷年龄调至80岁！中介：有银行实行，需子女担保》，头图来自：视觉中国

为了落实“因城施策”，推进房地产销售，南宁部分银行出招了。近日，有消息称“广西南宁房贷年龄期限可延长至80岁”，时代周报记者向南宁一些房产中介求证后了解到，目前中信、兴业和浦发银行等多家已经开始实行了。

据南宁房地产中介透露，该政策需要子女作为共同借款人进行签字，这是否就是“接力贷”呢？有专家对记者表示：“南宁此举属于宽松，跟接力贷不太一样。”

将房贷年龄上调至80岁，专家认为意在鼓励和引导市场，有助于释放购房需求，但效果如何还有待观察。

一、房贷年龄提高到80岁

时代周报记者从南宁某中介处了解到，当地的房价跟2020年相比已经跌了很多，部分区域2020年单价大概是1.3～1.4万元/平方米，现在已经降到1万元/平方米左右，位置好点的1.1万元/平方米。不过近期市场已经有所回暖，看房的人多了，大多数还是本地人，周边城市的比较少。

关于房贷年龄限制上调到80岁这一消息，该中介表示：“以前的贷款年龄上限是70岁，现在提高到80岁了，不过这是需要子女做担保的，并作为共同贷款人。”

房天下平台工作人员也表示：“南宁现在的房贷最高限制是80岁，只要流水足够的话就可以申请，如果贷款比较少，比如低于100万的话，甚至可以免流水。”

在被问到“是否所有银行都能申请”时，该工作人员表示：“这要看楼盘准入，如果楼盘只有工行和农行准入的话，就只能去这两个银行贷款……基本上国家允许的话，银行都会按这个标准执行，因为银行现在都想要客户。另外，如果客户有需求的话，也可以去找那些条件比较宽松的银行做特殊申请，他们不会那么死板说不行就不行的。”

南宁一中介也表示：“已经问过银行跑贷款的人员了，确实部分楼盘执行该政策了，慢慢会有其他楼盘跟进的。”

不过，优居置业徐经理告诉时代周报记者，现在支持贷款到80岁的楼盘还很少，目前来看是特例，今年有些银行跟楼盘会接受。他表示：“现在已经50岁的话，基本还只能贷20年，除非有退休金或者有稳定的收入，能证明这一点的话有些银行是可以申请的。”

二、“接力贷”重出江湖？

南宁一中介表示，这一措施的优点在于，子女可以以父母的名义降低首付。去年9月底，南宁市住房和城乡建设局曾宣布，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再次申请贷款购买普通商品住房，可执行首套房贷款政策，即二套房首付可以从40%降至30%，入市的门槛降低了。

另外，关于子女要做担保这一点，该中介解释道：“虽然是父母的贷款，但是子女也要作为共同借贷人进行签字，因为老人年纪大了，（子女是）能承担后续风险的人。”房天下平台工作人员甚至表示：“如果想贷到30年，但是老人家的年限不够的话，子女也可以‘接力贷’。”

所谓的“接力贷”，指的是借款人为了延长贷款期限，或者增强还款能力，跟父母或子女中任意一人，作为共同借款人来申请住房贷款。因此，如果真如上述中介人员所述，南宁提高还款年龄上限，需要子女作为共同借贷人的话，那么此举疑似“接力贷”。

对此，上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示，这确实有点类似“接力贷”，因为年纪大的购房者可能不是自己在买房，而是子女用了他的购房资格在买，这就相当于子女和父母共同购房，这是有点类似的。上海中原地产市场分析师卢文曦则表示，从目前来看南宁属于银行和买新盘合作，属于宽松了，和“接力贷”不太一样。

不过，不论是提高还款年龄上限还是“接力贷”其实并非南宁首创，早在2018年，工行就已将还款上限从70岁上调到75岁；而去年11月，有记者向中国银行郑州某支行求证后发现，该行的还款上限也已经从70岁上调至75岁。

“接力贷”最早则诞生于2005年并风靡于多家大型商业银行，2010年限购令出台后，该产品因被质疑“钻限购的空子”而相继被叫停，2016年上海正式叫停“接力贷”，不过该产品仍未完全被“消灭”。

2019年杭州某银行甚至传出“接力贷”最长可贷到80岁的消息，不过随后该银行负责人回应称：“纯属误读。”2021年，广州也明确叫停“接力贷”产品，而在去年4月，某股份行广州分行再度出现“接力贷”，不过“一日游”后就被叫停了。

三、减轻月供压力

关于南宁部分银行上调还款年龄限制，卢文曦认为，政策本身就是要鼓励买房或者鼓励中老年人置换房屋。因为如果首套房是30多岁买的，贷款30年问题不大，但对于四五十岁要换房子的人来说，就没法贷那么长了，因为受到年龄限制，可能只能贷个十几二十年，这样的话月供就会很高，那就没有置换的动力了。

他还表示，如果在60岁退休的情况下银行的还款年龄限制在70岁的话。未来延迟退休，将房贷年龄限制上调到80岁，在逻辑上也是合理。卢文曦表示：“对于政策本身我不想做什么表态，不过其出发点肯定是释放购房需求，推动楼市……不过这个政策就是引导和鼓励，但是市场能不能接受，就是另一回事了，所以究竟能带动多好的效果，我觉得还有待观察。”

严跃进也认为，当地推出这个政策，可能是从2个方面来考虑的。第一，站在信贷政策方面，现在的信贷政策比较宽松；第二，站在年龄的角度来看，因为退休年龄延迟、人口老龄化等，市场需求也都在变化。他认为：“这在某种程度上也照顾了一些中老年人群的购房需求，有助于一些养老的家庭更好去完成置业计划。”

关于哪些城市可以跟进的问题，严跃进认为：“从逻辑上讲，所有城市都可以跟进的，那些市场需求量相对充足的城市可以优先跟进。”

本文来自微信公众号：时代周报 （ID：timeweekly），作者：陆晶琳，编辑：魏琼‍‍‍