阿里金融的信用支付，从上海农商行拿到了第一笔授信-虎嗅网

《中国经营报》报道说，阿里巴巴的信用支付金融产品4月正式上线，初期的授信资金是由上海农村商业银行提供，大约1亿元。同时，阿里金融还在跟多家银行谈合作。有意思的是，阿里这项业务的资金来源，却是本该对它心存敌意的银行。

这个金融产品在业内不俗称为“虚拟信用卡”，操作路径是：阿里金融通过淘宝天猫买家的数据分析(如购买习惯、手机号码使用时间、年龄、性别等)，给实名买家1～5000元的信用支付额度，买家在手机支付时可使用信用支付额度购物，合作银行把钱支付给卖家。支付宝从合作商家处抽取1%的信用支付服务费。

截至目前开通信用支付的卖家中淘宝集市有100多万家，天猫商城有近3万家。对买家，这项信用支付服务业务4月中旬开始在浙江和湖南两省推出，目前仅对手机和平板等无线移动终端开放。

信用支付在盈利模式上与目前银行信用卡业务有相似之处，被业界认为是阿里金融对传统金融业的又一次冲击。因为生怕引起银行的敌意，“虚拟信用卡”的别称成为阿里金融的避讳。

近期监管层内部一次小范围会议中，部分与会人士指出，当前互联网企业的信用支付业务并不属于发卡业务，因为不具备卡号和BIN号等发卡要素，同时阿里金融推出的信用支付在淘宝、天猫所形成的闭环内封闭运行，其用户征信系统并不使用央行征信系统，“是一种产品创新，也具有一定的示范效应，只要能保证客户信息安全，支付宝推出信用支付业务并无不妥，但对这一新方式仍持审慎态度”。

由于阿里金融推出的虚拟信用卡在盈利模式上与银行信用卡有相似之处，即向商家收取手续费以及用户逾期罚息，这在一定程度上引起了部分银行的担忧。“虚拟信用卡在一定程度上存在分流银行信用卡客户的威胁，尽管实际上不太可能分流太多，但互联网企业这种信用支付模式会有示范作用，支付宝可以做，京东也可以做，那样对银行的冲击也就不仅仅是支付宝一家。”一位国有银行电子银行部人士认为。

但有意思的是，阿里这项业务的资金来源，却是本该对它心存敌意的银行。银行图什么？

一位股份制银行副行长的视角能部分解答：银行和阿里金融的双方客群并不一样，阿里金融虚拟信用卡的客群都是1000元左右消费额度的用户，“银行不一定都有精力去做”。此外，也有银行人士期待，在与阿里金融信用支付合作过程中，银行能得到客户资源。

“银行与阿里金融或支付宝合作获取利润是其中一方面，银行还看重能否获得过多的客户交易数据和其他客户信息，对于这方面双方还在谈。如果银行仅仅是对阿里金融提供授信资金支持，且规模也不会很大，那同样的资金银行放到小微企业上获取的利润还更高。”上述股份制银行个人银行部门人士称。

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