银联试图用17号文挤死第三方支付机构？不现实嘛-虎嗅网

《财经国家周刊》的这篇报道写道，银联去年12月19日印发了《关于规范与非金融支付机构银联卡业务合作的函》(简称17号文)，号召成员银行，对第三方支付企业的开放接口进行清理整治，最终推动非金机构统一接入银联网络。

银联希望将整个第三方支付市场全部“招安”至自己旗下。如果该文件得到落实，则第三方支付市场将彻底洗牌，银联在交易清算领域的垄断地位则将更上层楼。但几个月以来，这个规划一直在各方的博弈当中未能如愿。

为什么要挤死第三方支付？

第三方支付触动的奶酪

成立于2002年3月的银联目前拥有近300家境内外成员机构，在第三方支付兴盛之前，一直是中国境内发行的人民币支付卡的唯一交易清算供应商。根据2003年执行的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》(126号文件)规定，每笔收单交易的结算手续费会根据7:2:1的比例分配，即发卡行占70%，收单机构占20%，清算机构(银联)拿10%。

截至2011年末，银联资产规模已达到人民币138亿元，营业收入约60亿元，净利润突破10亿元。在此前4年中。银联营业收入增长2.5倍，净利润增长近10倍。这些炫目的业绩被归因于银联的垄断专营地位。

“但随着第三方支付的兴起，银联在支付清算方面的垄断地位，不断面临挑战。”一位银行人士说，从线上支付到银行收单，再到逐渐向线下渠道延伸，第三方支付公司的触角正在不断伸展，“如果再往下发展，就与银联没有大的区别了。”

这就是为什么，银联发出了堪称直指第三方支付的“檄文”

这份长达8页的文件中，银联用了不足50字，承认非金机构已成为支付市场的重要力量，并发挥了积极作用，却以接近文件一半的篇幅陈述“部分非金机构”带来的“危害”。

文件称，银联组织的调研数据显示，“29家非金机构与17家主要成员银行的银联卡业务接口超过630个，平均每家非金机构连接12家主要成员银行，平均建立接口22个”，银联认为，这些非金机构“普遍绕开银联网络，采取各种不合规手段开展业务，扰乱了市场秩序，损害了成员银行的利益。”

除了直指危害，银联来极力拉拢银行们来反对第三方支付：“据调研，在线上支付业务中，非金融机构向银行支付的实际手续费率平均仅为0.1%左右，大大低于银联网络内0.3%-0.55%的价格水平。”银联估算认为，各银行的此项手续费年损失超过30亿元。

在17号文件中，银联提出，各家银行要么“实现非金机构规范接入银联网络，确保银联卡业务通过银联网络进行转接并规范运作”，要么“逐步断开与非金机构的银联卡业务连接”。

封杀受挫

然17号文印发已有数月，但至今仍未得到银行响应。某股份制银行电子银行部的人士表示，预期让银联一家独大，倒更愿意看到有竞争的渠道资源。“我们可能会考虑将一部分业务放在银联那里，但是肯定不会把其他支付公司的渠道统统砍掉。”

与银行相比，第三方支付机构们更没有将银联的威胁放在眼里。“银联是什么？首先它是跨行清算组织，主要是碰信息流的，而并不碰资金，它把不同银行之间每天清算的信息告诉每个银行。”一位第三方支付机构负责人态度直接，“另外一个，银联区域分割。在这一点上，银联跟银行有点像，因为机制上就决定了分区经营，每个区域做自己的业务，效率比较低。”

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