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2024-07-26 18:00

定存利率进入“1”时代,年轻人储蓄热情不减

本文来自微信公众号:时代周报 (ID:timeweekly),作者:周梦梅,编辑:兰烁,原文标题:《定存利率进入“1”时代,年轻人储蓄热情不减,今年上半年人均多存6600元》,头图来自:视觉中国


六大行的存款利率正式告别“2字头”。


7月25日,国有六大行集体下调存款挂牌利率, 其中二年期、三年期、五年期整存整取存款挂牌利率均下调20个基点,至1.45%、1.75%、1.8%。这是自2022年9月以来,国有大行第五次下调存款挂牌利率。与此同时,部分股份行已紧跟本轮国有行降息步伐,进行存款利率下调。


尽管存款利率“一降再降”,居民的储蓄热情依旧不减。


近期,央行发布2024年上半年金融统计数据报告,截至6月末,人民币存款总额再增11.46万亿元,其中住户存款增加9.27万亿元,住户存款余额约为147.15万亿元。按照当前14.1亿人口计算,上半年我国人均存款约为10.44万元。


另据央行2023年金融统计数据报告,截至去年年末,我国居民储蓄存款余额约为137.87万亿元,按此计算人均存款约为9.78万元。这意味着,2024年上半年,我国人均多存6600元。


存钱攻略也风靡各大社交平台。


在某社交平台上,不少用户发帖分享自己的存款进度。“挑战四个月存五万”“工作两年终于攒到8万”等各种攒钱、记账攻略层出不穷。


为了攒钱,这届年轻人“奇招百出”,有人当存款特种兵跨区存钱,以获得更高的存款利息收入;有人以存单的方式“滚”雪球,“12存单法”盛行了起来。


一、年轻人花式存钱


“自工作以来,我就每月坚持强制储蓄,尽管月薪只有5000元,但近一年依然存下了5万元。”刘小欢(化名)是一名00后,由于目前与父母同住,生活和住宿开支可以省下来。“平时会制定储蓄计划、预算表,购物前会制定清单。”


刘小欢表示,存钱主要是为了拥有更多自由,攒下的钱可以支持自己去旅游、实现自己的梦想。


像刘小欢这样热衷于攒钱的年轻人还有很多。在某社交平台上,有名为“丧心病狂攒钱小组”的成员已高达63万名,该小组以“存钱”为主要讨论话题。


储户热衷于攒钱,也开启“花式存钱”。


 “存款特种兵”“12存单法”“定投黄金”“抢大额存单”......为了存钱,年轻人“奇招百出”。


刘小欢从今年年初便开启“12存单法”。顾名思义,这种存单法的操作方式是,每月在银行存入一张一年期的存单,从第13个月开始,取出一年前已到期存单的本金和利息,并连同当月需存入的金额继续存入一张新的存单,以保证手头固定有12张存单。“如果需要急用钱时,可以取出近期存入的存单,以避免损失利息。”刘小欢表示。


刘小欢选择把钱存在了某国有大行,存的是一年定期。“这样获得的存款利息会比活期更高,也没有损失太多灵活性。”刘小欢表示。


时代周报记者发现,除了“12存单法”,还有网友开发出了升级版本“36存单法”,即在12单的基础上继续往上“滚存”。


还有储户为了更高的存款利息,不惜“跨区域”当起了存款特种兵。


“跨越3000多公里,就为了把钱存进这家银行。”家住吉林省长春市的储户叶玉(化名),今年4月末特意跑到了贵州省贵阳市,在某银行一次性存入50万元,五年期定期存款利率为3.45%。


也有储户盯上收益率更高的美元理财。来自广州的储户杨林(化名)告诉时代周报记者,他特意去香港开设了银行账户,买了一款美元货币市场基金,该产品近一年收益率达到5.49%。


兼具稳定性和高收益的大额存单也受到追捧。时代周报记者此前报道,在某存钱信息交流群,每隔一阵子就有人询问:“还有大额存单额度吗?”群友们定好闹钟,到点便“开抢”某民营银行五年期、年利率3.6%的大额存单,但1分钟即显示售罄。


由于太过紧俏,不少银行APP上的大额存单频频显示售罄,更有银行APP上已不见部分大额存单的身影。时代周报记者发现,在招商银行、中信银行APP上,三年期、五年期的大额存单目前已不显示。6月末,某银行一名理财经理告诉时代周报记者,该行3年期的大额存单22万起存, 购买该行的大额存单需要预约排队,一般需要(排队)1个半月到2个月。


还有人将储蓄进阶为买黄金理财。


“18岁以后,父母每年都会给我购买200克的实物黄金,算是变相为我存钱。”家住广州林琳(化名)告诉时代周报记者,父母以这种方式为她存“嫁妆”,她的父母认为黄金相比现金更为保值,最早买的第一批黄金价格仅有200多元/克,现如今已涨到550元左右/克。


也有不少用户在社交媒体上发帖称,每月定投黄金已经成了固定储蓄的方式,甚至兴起一股“攒金豆(小克重黄金)”风潮,多篇“攒金豆存钱“的帖子获赞上千。


二、存款利率或再下调


7月25日,六大国有银行集体宣布下调人民币存款挂牌利率,其中活期存款下调5BP 至 0.15%;三个月、六个月、一年期定期存款下调 10BP 至 1.05%、1.25%、1.35%(邮储银行略有不同),两年期、三年期和五年期定期存款利率均下调 20BP 至 1.45%、1.75%、1.8%。


近年来,银行存款挂牌利率已历经多轮调整。2023年,存款利率于6月、9月、12月下调三次。本次下调存款利率则是大型国有银行自2022年9月以来,第五次下调存款利率。


相关行业人士指出,年底前后存款利率可能还会进行下调。


“ 我们判断,在房地产行业企稳回暖前,银行存款利率可能会持续存在下调趋势。” 东方金诚首席宏观分析师王青向时代周报记者表示,综合考虑未来一段的经济和物价走势,我们判断四季度政策利率(7天期逆回购利率)仍存在下调空间,届时将带动两个期限品种LPR报价跟进调整。这样来看,年底前后还有可能启动新一轮存款利率下调。


“本轮存款利率下调在市场预期之内。从幅度上看,期限越长的存款下调幅度越大,主要是当前存款定期化严重,银行需要尽力压降长端负债成本。”华泰证券研报指出,当前存款定期化严重,银行需要尽力压降长端负债成本。


王青分析称,本轮存款利率下调,有可能推动更大规模的存款向理财“搬家”,同时伴随存款收益下降,短期内也可能对促进消费有一定作用。

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