银行、国债、保险、股票，你知道是怎么来的吗？

本文来自微信公众号：阿朱说 （ID：azhushuo），作者：吕建伟，题图来自：《华尔街之狼》剧照

（1）古埃及、古巴比伦、古希腊、古罗马

人类走出非洲，促成了人类遍布全球。

非洲和其他各洲的唯一通路就是埃及。四大文明古国，第一个就是：古埃及。金字塔就是建造于古埃及公元前2686-前2613年，那已经是古埃及文明最辉煌的时期了。想想中国商朝是约公元前1600年—约公元前1046年。

后来，随着人类迁移，发达文明转移到了古巴比伦，就是如今伊拉克一带。古巴比伦王汉谟拉比把法律刻在石柱上，明文规定好交易合同和金融借贷的条款、权责、纠纷处理、惩罚。

后来，人类就沿着地中海继续绕圈，就绕到了古希腊。

古希腊多山地，被山地分割成一个个的城邦。每个城邦人都不多，得以大家一人一票商议。因此产生了广场。人们为了在投票前发动群众，于是在广场频繁举行演讲。为了防止出现谁会诡辩谁就赢、谁声音大恐吓强谁就赢，于是希腊人发明了逻辑学。

古希腊多山地，无法大规模种植粮食。所以粮食需要大规模依赖进口，于是商路、商人、契约合同、金融借贷、会计记录、法律纠纷，都随之出现。

后来，人类就沿着地中海继续绕圈，就绕到了古罗马。

古罗马和松散的古希腊不一样。古罗马一板一眼，崇尚工程-组织-法律。古罗马很早就建立了正式的国家组织：元老院-首席执行官。元老院负责对内国家治理经营，首席执行官负责对外，打得过就战争，打不过就外交。

首席执行官一开始是个临时职务，只是在外敌入侵的时候才担任，战争结束后就卸任。这风格挺像华盛顿啊。但是，后来的古罗马首席执行官为了自己能持续担任职务、持续享有特权，就开始有仗打仗没仗造仗、开始对外侵略。古罗马帝国虽然征战四方，但还是主要以现在意大利为核心。所以意大利的城市，如罗马、佛罗伦萨、比萨、威尼斯、热那亚……都很发达。

古罗马一直没产生中国帝国三大制度：盐铁制（钱）-郡县制（权）-科举制（人），而是打下一块地方，就留一个将军在那个地方继续巩固平乱降服、治理收税。这就间接形成了事实上的封地建国制度。到了后来，西罗马帝国崩溃，日耳曼蛮族入侵，仍然保留着蛮族酋长部落制度。虽然希腊城邦-罗马封地建国-日耳曼部落形式不同，但本质一样：就是分散。

（2）银行、债券、会计

咱们总说中国历史分为上半阙、下半阙。下半阙以宋朝（公元960年）为起始。

咱们再说说西方。1096年，罗马天主教教皇乌尔班二世发动的十字军东征开始。

为了保护去耶路撒冷朝圣的圣徒，天主教成立了圣殿骑士团来沿路保护圣徒，以及保护圣徒随身携带的准备去供奉的宝物。到了后来，防止在路上有闪失，宝物开始由圣殿骑士团来保管，圣徒和骑士签订合同以证明双方权责。当然，骑士可以分到一点宝物保管酬金。

更到了后来，拖着这么重的宝物一路走也太累赘，于是就发明了汇票。在罗马，你把宝物换成汇票，到了耶路撒冷再取出相应的金子。这就是最早的金融汇兑。甚至到后来，骑士团有人违背了圣经不能从事利息借贷的戒律，把储备金借给了生意资金周转不灵的商人，取得一定利息。

第二次十字军东征的时候，东罗马帝国的皇帝眼馋随队的威尼斯商人的财宝，于是攻击了十字军骑士团并抓获了威尼斯商人，并没收了他们的财宝。当时的威尼斯总督气不打一处来，发誓要解救威尼斯商人。但是威尼斯总督也没钱，无法组建军队、建造大船来和东罗马帝国战斗。所以，威尼斯总督做了个创新，发行政府债券，承诺每年5%的利息。这就是最早国债的产生。

大家都知道现代借贷记账法会计是佛罗伦萨的一位家庭教师兼管家帕乔利发明的。其实，帕乔利是从他的朋友达芬奇那里知道的。达芬奇大家以为他是一名画家，其实他毕业的学校是一所算数学校。这所学校的创办人叫斐波那契。对，就是那个发明黄金分割的那个人。所以大家现在就明白了达芬奇的画为什么那么多遵守黄金分割的道理。

帕乔利写的那本书其实不叫什么借贷会计法，而是叫数学大全，只不过里面用商业买卖、金融借贷的案例来描述了借贷记账法的用法，并且用数学原理来解释了借贷记账法的科学性。这就是科学商业的起始。但，帕乔利这么干并不是首创。因为斐波那契早就写了一本书叫《算数原理》，这本书就是用数学的方法，对商业买卖、金融借贷进行了很直接直观简单方便的计算。

（3）保险、股票，从意大利到荷兰

大家都以为世界上第一次公募基金、股票发行、股票交易所起源于1603年的荷兰东印度公司。其实不然。

荷兰东印度公司是世界上第一家股份制有限责任公司，这不假。但公募基金、股票发行，并不是首创于荷兰东印度公司，而是意大利的热那亚。

在意大利的热那亚，一开始也并没有创造公开发行的股票，而是和中国商人一样，都是合伙入股资金做买卖、年底分红。

热那亚和威尼斯一样都是沿海城市。意大利像个靴子，而热那亚和威尼斯恰好就分属这个靴子口的两边。所以热那亚的商人习惯驾船往西到法国、西班牙，而威尼斯的商人习惯驾船往东到希腊、君士坦丁堡。

地中海也是海啊，尤其热那亚直面地中海，所以出海经商经常会遇到风浪人死船翻。于是热那亚商人首先发明了船运保险。

后来，热那亚商人生意越做越大，光靠商人之间合伙入股资金已经不能满足规模性商业，于是在热那亚产生了人类的第一次社会公募基金、公开发行股票。但当时没有股票交易所，股票只在熟人之间买卖。世界上第一家股票交易所还是荷兰人在阿姆斯特丹建立的。

后来，君士坦丁堡陷落，东方和西方的陆路被土耳其人阻断，西方人喜欢的香料、丝绸、茶叶享受不到了。意大利热那亚人哥伦布，想出海寻找到通往东方的海路。最终，哥伦布打动了西班牙女王。西班牙女王拿出了自己的私房钱，资助了哥伦布大航海，哥伦布从而发现了新大陆，带回来奴隶劳动力、白银资本，从而造就了西班牙成为第一个日不落帝国。

而当时，荷兰还是西班牙的一个行省。荷兰是个千岛之国，也有高超的制船驾船手艺，所以荷兰人充当了新大陆和欧洲之间的海上仓储物流商，因此被称为海上马车夫。

荷兰越来越富裕，西班牙本国反而因为用抢来的白银四处放贷却不发展本国实业越来越穷，西班牙就开始向荷兰大征税负，因而荷兰就不想再听从西班牙的统治。经过了半个多世纪的斗争，荷兰终于独立。

荷兰独立的第一任总督叫威廉二世。他有个儿子叫威廉二世，娶的是英国国王詹姆斯二世的女儿玛丽公主。后来英国元老院反抗詹姆斯二世的世袭制，从荷兰迎接回来玛丽公主和威廉女婿，发动了光荣革命，开启了现代英国。

后来，荷兰人英国人纷纷去美洲新大陆开辟新殖民地。荷兰人在北美东海岸登陆后建立了一个小镇叫新阿姆斯特丹，并在这个小镇上建立了一个股票交易所。这个小镇后来改名为纽约，这个股票交易所后来改名为纽约交易所。

这就是发明于意大利的股票，是如何跨越欧洲法国德国大陆，出现在荷兰又出现在美国的来龙去脉。

今天我给大家讲了科学商业（数学与商业、数学与会计）的故事，等改天我给大家再讲讲：科学哲学-科学商业-科学管理-科学技术这条西方3000年的脉络。

中国的商业，最著名的是管仲。他是一个反转人，他既是一个曾经的商人，他也是后来的齐国的宰相，就是因为他的政策，使齐国成为春秋五霸的第一个霸主。

对了，管仲的核心政策就是：盐铁制。这是天才式发明，使商业和国家连在了一起，只有管仲这个融商人和宰相于一身的反转天才才能发明的了。只不过这个政策，在犯我强汉虽远必诛的汉武帝时期，由于连年打仗打的国家要破产，才把这个政策立为永久性国策。

本文来自微信公众号：阿朱说 （ID：azhushuo），作者：吕建伟