房贷大幅“降息”15个基点，和你没半毛关系？

本文来自微信公众号：三折人生 （ID：Ezhers），作者：三折人生，头图来自：视觉中国

央行授权全国银行间同业拆借中心公布，最新LPR报价为1年期3.7%，5年期以上为4.45%。

其中，5年期以上LPR大幅下调15个基点，创最大单次降幅！

别急，要说清楚这个问题，我们要搞懂到底什么是LPR。

LPR被称为贷款市场报价利率，目前LPR定价机制采用公开市场操作利率加点的方式。

可见，LPR是与公开市场操作利率挂钩。

那公开市场操作利率是多少呢？

在这里，公开市场操作利率主要是指MLF利率。

MLF全称中期借贷便利，你可以简单理解为央行向符合一定条件的银行提供贷款的利率。

根据读音，MLF被戏称为麻辣粉。

下面我们就说说大致流程：LPR不是央行直接发布的，而是由18家报价银行报价算出来的。

这18家银行都是具有代表性的商业银行，是通过考核选出来的。

首先，18家报价银行在MLF基础上加点后得出LPR初始价格。

这里各报价行的加点幅度主要取决于各家银行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。

然后，将各报价行报出的LPR初始价格，剔除其中最高和最低价格，剩下16个报价。

最后，把上述16个报价用算术平均可以得出LPR。

LPR一个月公布一次，发布时间为每月20日的9:15。

每个月LPR利率可能升可能降。

本次5年期以上的LPR降低了，我们再回到开头的问题：

银行新发放商业性个人住房贷款利率，都是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。

而且最近的新政，对于首套房个人房贷利率还会更低点。

不管怎么说，如果你选择浮动利率，那么你的房贷利率确实会和5年期以上的LPR挂钩。

虽然LPR降了，但如果你已经买了房交了房贷，那么你的房贷利率并不是立马降。

你可能认为的房贷利率变动像下面这样：

但是，房贷利率调整不是你想象的这样，是有要求的。

我们在办理房贷的时候，需要与银行协商，约定好利率重新定价的周期。

重定价周期最短为1年，这时候每1年都只能调整1次贷款利率。

调整的时间一般定在每年1月1日或者贷款合同生效日。

到了重定价的这一天，你的贷款利率调整为最近一个月公布的LPR利率，再加上点。

对于存量贷款购房的客户，如果重定价日并不在近期，那么这次降低LPR，并不影响你目前的房贷利率，该交多少还是多少。

别急嘛，该来的总会来的，你的重定价日也不远了吧？

正文完，以下为彩蛋时间：

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